2025年免健康告知百萬醫療險全麵測評：家庭投保真的更劃算嗎？

家裏有人身體(ti) 有點小毛病買(mai) 不了普通醫療險？聽說現在不用健康告知就能買(mai) 百萬(wan) 醫療險？今天咱們(men) 就來聊聊這種保險到底靠不靠譜，全家一起買(mai) 又能省多少錢，幫你弄明白這裏麵所有的門道。

現在看病貴大家都知道，萬(wan) 一得個(ge) 大病，普通家庭根本扛不住。百萬(wan) 醫療險這幾年特別火，就是因為(wei) 能解決(jue) 這個(ge) 大問題。但是很多人因為(wei) 高血壓、糖尿病或者各種結節，被保險公司拒之門外，想買(mai) 都買(mai) 不了。

這時候”免健康告知”的百萬(wan) 醫療險就成了救命稻草。不過這種保險到底好不好？全家一起買(mai) 是不是真像說的那麽(me) 劃算？今天我就把自己研究的這些東(dong) 西都跟大家嘮嘮，保證說得明明白白。

一、 什麽是免健康告知百萬醫療險？

先說清楚，免健康告知不是說你有啥病都能買(mai) ，而是保險公司把健康問卷給免了。你不需要填那一大堆”有沒有這個(ge) 病那個(ge) 病”的問題，也不用去體(ti) 檢，基本上在線就能買(mai) 。

但是注意啊，既往症大多數還是不賠的。比如說你投保前就已經得糖尿病了，那以後糖尿病相關(guan) 的治療費用，保險公司還是不會(hui) 賠的。所以這個(ge) ”免健康告知”主要適合那些有點小毛病但不算嚴(yan) 重的人。

二、 家庭投保到底能省多少？

這才是重點！如果你是一個(ge) 人買(mai) ，可能感覺不到多大優(you) 惠。但要是全家人一起買(mai) ，那優(you) 惠可就大了去了。

比如說人保這款產(chan) 品，一個(ge) 人買(mai) 沒折扣，兩(liang) 個(ge) 人一起買(mai) 便宜5%，三個(ge) 人便宜10%，要是四個(ge) 人以上一起買(mai) ，直接便宜15%。算筆賬就很清楚了：要是原本每人每年1000塊錢，四個(ge) 人分開買(mai) 要4000塊，一起買(mai) 就隻要3400塊，一下就省了600塊錢。

更厲害的是免賠額共享。普通醫療險每個(ge) 人都有自己的1萬(wan) 免賠額，你們(men) 全家四個(ge) 人就得各花夠1萬(wan) 才能報銷。但家庭保單是全家人共用1萬(wan) 免賠額，這就容易多了。

舉(ju) 個(ge) 真實例子：老張家四口買(mai) 了家庭保單，一年裏兒(er) 子生病花了4000，老人生病花了5000，媳婦生病花了3000。要是分開買(mai) ，誰都沒到1萬(wan) ，一分錢報不了。但家庭保單把這些加一起都1萬(wan) 2了，減去1萬(wan) 免賠額，還能報銷2000塊錢。

三、 2025年主流產品對比

我整理了2025年市麵上幾款熱門的免健康告知百萬(wan) 醫療險，放在下麵這個(ge) 表裏，你們(men) 一看就明白哪個(ge) 適合自己：

從(cong) 這個(ge) 表能看出來，每款產(chan) 品都有自己的優(you) 勢。長相安在投保年齡和家庭折扣上最大方，家裏有老人的可以考慮；好醫保在續保上最靠譜，保證5年續保，不用擔心第二年買(mai) 不了。

四、 保障內容詳細解讀

這些百萬(wan) 醫療險到底保什麽(me) ？我仔細研究過條款，主要包括這些：

住院醫療費用：這是最核心的，床位費、手術費、藥品費、檢查費都在裏麵，每年最高能報到400萬(wan) 甚至600萬(wan) ，真正的大病保障。

特殊門診費用：很多人忽略這個(ge) ，其實特別重要。包括門診手術、化療、放療、腎透析這些，現在很多病不需要住院，在門診就能治，這筆錢也能報銷。

門診手術：比如說做個(ge) 腸胃鏡切除息肉，這種不需要住院的手術，很多產(chan) 品也能報。

外購藥報銷：這是關(guan) 鍵中的關(guan) 鍵！現在很多特效藥醫院沒有，得去外麵藥房買(mai) ，一盒就好幾千甚至上萬(wan) 。長相安在這方麵做得最好，不限製藥品清單，隻要是醫生開方、醫院沒有、必須外購的藥，符合規定就給報。

增值服務：很多產(chan) 品還送什麽(me) 就醫綠色通道、墊付醫藥費、第二診療意見這些服務，關(guan) 鍵時刻挺管用的。

五、 投保前必須知道的幾件事

買(mai) 這種保險不能光看廣告，這幾個(ge) 坑一定要避開：

既往症問題：再說一遍，投保前已有的病大多數是不賠的。每家保險公司對既往症的定義(yi) 不一樣，投保前一定要看清楚條款。

等待期：一般都是30天，這個(ge) 期間內(nei) 生病是不賠的，所以不要等感覺不舒服了才去買(mai) 保險。

續保條件：這是最大的坑！多數產(chan) 品都不保證續保，今年買(mai) 了明年可能就買(mai) 不了了，或者保費大漲、除外責任。好醫保保證5年續保，相對來說好一點。

職業(ye) 限製：雖然健康告知免了，但危險職業(ye) 比如高空作業(ye) 、消防員這些，還是有可能買(mai) 不了的。

醫院範圍：一般都要求二級及以上公立醫院普通部，去私立醫院或者特需國際部是不報的（除非產(chan) 品明確寫(xie) 明包含）。

說了這麽(me) 多，最後給大家幾句實在話。免健康告知百萬(wan) 醫療險確實是個(ge) 好東(dong) 西，讓很多以前買(mai) 不了保險的人有了保障機會(hui) 。但它也不是萬(wan) 能的，既往症不賠、續保不保證這些問題都要心裏有數。

如果你身體(ti) 有點小毛病，或者給父母買(mai) ，這種保險值得考慮。如果身體(ti) 倍兒(er) 棒，其實選擇範圍更大，可以選保證續保時間更長的產(chan) 品。

最後提醒一句：買(mai) 保險不是為(wei) 了賺錢，是為(wei) 了兜底。先把自己最大的風險堵上，別聽業(ye) 務員忽悠買(mai) 一堆用不上的保險。2025年赛马会APP下载官网會(hui) 越來越多樣，但適合自己的才是最好的。

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