買了1年期的醫療險，理賠後會被保險公司拒絕續保嗎？

粉絲(si) 王喵喵最近向我求救——

她給老媽買(mai) 了醫療險，住院了本來可以理賠，但她反倒可鬧心了，操著一口正宗東(dong) 北話，問我下麵這個(ge) 問題咋整：

“我媽上個(ge) 月犯了高血壓住院了一個(ge) 星期，我想著還好我給我媽買(mai) 了短期住院醫療險，每年續保的那種，不怕。

沒想到社保報銷完，自付醫藥費還要2000元塊錢！這家夥(huo) 給我鬧心的呀，你說報案理賠吧，我媽還要留下一個(ge) 住過院的記錄，會(hui) 不會(hui) 明年就不給續保了呢？我媽一年保險費還要3000多塊錢呢，為(wei) 了不到2000塊的理賠金值得嗎？

要是不報案自己掏吧，咱也不是掏不起，隻是那我當初給我媽買(mai) 住院醫療險幹哈呀？而且續保時不就成了我不如實告知了嗎？那保險公司不是又要找茬了？

哎媽呀我老糾結了，咋整啊？？”

原來，這位粉絲(si) 王喵喵遇到的問題就是：短期醫療險，理賠後是否會(hui) 被拒絕續保？

譜藍君在這裏要給大家普及一個(ge) 概念：保證續保。

保證續保是指在前一保險期間屆滿後，投保人提出續保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續承保的合同約定。

——中國保監會(hui) 2006年第8號文件《健康險管理辦法》

保證續保呢，也分為(wei) 終身保證續保和階段性保證續保，目前在中國是沒有終身保證續保的。

其實以前國內(nei) 曾經有過，後來可能是再保機構或監管機構認為(wei) ，中國現在的醫療體(ti) 製還不足以支撐這樣的產(chan) 品，所以統一要求：1年期的醫療產(chan) 品，不允許宣傳(chuan) 或者承諾終身保證續保。

所以現在能發行的醫療險產(chan) 品，都有一定年期限製，比如說5年/6年之內(nei) 保證續保。

這種設置的目的是什麽(me) 呢？其實，它並不是因為(wei) 你得病了而不給你續保，而是在防範“逆選擇”。

比如，有些人本來身體(ti) 就不好，買(mai) 了保險後，可能第1年沒有理賠，但保險公司到了第2年、第3年發現這個(ge) 人其實本來就生病了的！如果保險公司保證終身續保，那就沒有辦法把這樣的人剔除出去了，所以保險公司不保證終身續保，是為(wei) 了防範這種風險。

因此，如果買(mai) 了一年期的醫療險產(chan) 品後，住院了，該理賠就理賠，保險公司所謂的非保證續保或者是階段的保證續保，並不會(hui) 因為(wei) 你理賠了而不續保。

如果有保險公司利用這個(ge) 所謂的非保證續保條款，真的理賠過了就不續保了，那麽(me) 請你換一家保險公司。像這樣的保險公司，本質上它也確實沒有承擔起來保險應盡的義(yi) 務。

專(zhuan) 業(ye) 的醫療險保險公司，以及如雨後春筍般興(xing) 起的互聯網保險公司，在近一兩(liang) 年的才發展起來。未來市場一定是要靠數據說話的。

但是我相信隨著大家保險意識的增強和我們(men) 市場選擇能力的增強，所有的保險公司必須慢慢回歸到科學、理性的產(chan) 品設計邏輯上。

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