明星夫婦買保險被騙775萬！如何防範？

8月1日，一則保險詐騙新聞登上熱搜榜首位：

明星周渝民夫婦因買(mai) 保險，被保險經紀人詐騙3447萬(wan) 餘(yu) 元新台幣，折合人民幣約775萬(wan) 元。

網友們(men) 紛紛感歎：“775萬(wan) 員！原來明星也會(hui) 被騙錢！”

其實如果沒有專(zhuan) 業(ye) 知識，明星在其他領域也隻是個(ge) 普通人，同樣麵臨(lin) 被詐騙的風險。

今天譜藍君以周渝民夫婦事件為(wei) 例，給大家提個(ge) 醒，並送上幾個(ge) 保險防詐騙小技巧。

主要內(nei) 容如下：

• 周渝民夫婦遭保險詐騙
• 防範保險詐騙小技巧
• 譜藍君總結

2018年，周渝民的妻子喻虹淵在她的好友馮(feng) 姓保險經紀人處投保了一份6年期的高額儲(chu) 蓄險。

雙方約定保費分6年交，從(cong) 喻虹淵的銀行賬戶自動劃扣繳費，每年繳納684萬(wan) 餘(yu) 元新台幣。

但在交完第1期保費後，2019年起，這位保險經紀人便陸續以“巨額轉賬會(hui) 被查稅、判定為(wei) 洗錢、預繳有優(you) 惠”等理由，讓喻虹淵用現金繳費，並且由她代收。

出於(yu) 對好友的信任，往後幾年，喻虹淵將剩餘(yu) 的5期保費都以現金的方式交付了保險經紀人。

直至2021年，周渝民夫婦不斷收到保險公司的催繳信息，才發現這份保單隻繳了1期保費，另外5期保費全都被保險經紀人私吞了…..

發覺被騙後，夫婦倆(lia) 馬上報警，當地辦案機關(guan) 以“詐欺罪”起訴了這位保險經紀人。

整個(ge) 事件看下來，周渝民夫婦遇到的騙局，其實並沒有多高級，甚至漏洞百出。

可以說，隻要稍微對保單上點心，查一下保單繳費狀態就可以識破了。

說到底，這兩(liang) 口子主要還是栽在了“代繳保費”和“現金繳費”的操作上。近年來類似的詐騙案例還真不少——

事實上，早在2008年，監管部門便發布了《關(guan) 於(yu) 加強人身保險收付費相關(guan) 環節風險管理的通知》（保監發〔2008〕97號），對保費的收取方式做了嚴(yan) 格規定：

《通知》明確了保費的繳納方式包括現金和非現金兩(liang) 種：

在保險公司或代理機構營業(ye) 場所內(nei) ，或營業(ye) 場所外收取單次金額不超過1000元的，才可以用現金繳費；

非以上情況的，保險公司應采取銀行轉賬等非現金方式收取保費，而且收款賬戶必須為(wei) 保險公司的對公賬戶。

此外，保險代理機構、保險代理人、保險經紀人等也無權幫投保人繳費，不要將保費轉由他人代繳！

即便是親(qin) 朋好友承辦的人情單，也不能輕信。老老實實按規定、按程序辦事，自行完成繳費操作總是沒錯的。

現在的保險詐騙手段層出不窮，除代繳保費外，還有虛構理財產(chan) 品、偽(wei) 造保險合同、代理全額退保等等。

要想防範這些保險詐騙，不僅(jin) 要提高警惕，還得學習(xi) 一些實用的鑒別技巧。

下麵譜藍君給大家分享幾個(ge) 防詐騙小技巧：

1、選擇正規渠道辦理保險業(ye) 務

在辦理保險業(ye) 務時，先確認渠道的正規性，比如確認保險營銷員的從(cong) 業(ye) 資格，可以要求對方出具相關(guan) 證明進行查驗，或撥打其從(cong) 業(ye) 公司的客服電話進行確認。

如有保險營銷員的從(cong) 業(ye) 資格證明，還可以在銀保監會(hui) 官網查驗該證明的真實性：

2、查驗保單真實性

投保後，投保人會(hui) 收到一份保單（紙質保單和電子保單都具有相同法律效力）。

每份保單都有其獨有的保單編號，相當於(yu) 咱們(men) 的身份證號，我們(men) 可以用保單編號來驗真偽(wei) ，驗真渠道包括保險公司的公眾(zhong) 號、官網、APP或客服熱線等等。

另外，咱們(men) 也可以在“中國保險萬(wan) 事通”公眾(zhong) 號上查詢到名下所有的保單。

這裏提醒大家，不要過於(yu) 相信紙質保單，因為(wei) 現在有些詐騙份子會(hui) 偽(wei) 造保險公司公章及紙質保單，所以即便拿到紙質保單，也要通過線上方式查詢保單真偽(wei) 。

3、確認保單繳費狀態

確認保單真實性後也不可掉以輕心，因為(wei) 保費繳納同樣是詐騙份子出手的高發環節。

一般在投保時會(hui) 同步約定保費繳納方式，隻要填好投保人的銀行賬號，到期時就會(hui) 自動劃扣資金。

如果更改了繳費方式，要自行操作轉賬的，切記要注意轉出對象是否為(wei) 保險公司的對公賬戶；若對方是個(ge) 人賬戶，那絕對不能輕易轉賬，必須跟保險公司核實賬號後再操作。

每次繳納完保費，最好在保險公司官網、公眾(zhong) 號或APP上查詢保單的繳費狀態顯示的是“正常生效狀態”還是“待繳費狀態”；若出現問題，才可以及時解決(jue) 。

4、代理退保不可信

近年來，代理退保愈演愈烈，盡管銀保監會(hui) 多次發布“代理退保風險提示”，但還是有不少消費者入坑被騙。

代理退保已然形成了黑色產(chan) 業(ye) 鏈，詐騙手段不斷升級，從(cong) “收取高昂手續費”、“退舊買(mai) ’高收益’理財產(chan) 品”，到“慫恿消費者保單貸款退保”，最終利益受損的隻有消費者。

你以為(wei) 代理退保是在為(wei) 你維權，但實際上你已落入了詐騙份子的圈套，成為(wei) 了“待宰的羔羊”，所以千萬(wan) 不要輕信所謂的“代理退保”。

即便深思熟慮後，確認已有保單不滿足自身需求，那也要通過正規渠道進行退保，比如到線下營業(ye) 廳櫃台辦理，或在保險公司官網、APP等上辦理。

現在是大數據時代，在信息如此透明化的環境下，詐騙份子可以輕易獲取我們(men) 的個(ge) 人信息。

既然不可避免，那麽(me) 我們(men) 能做的就是保護好個(ge) 人信息，提高自身的風險防範意識，不管是投保前、還是投保後，都要多關(guan) 注保單情況。

若在辦理保險業(ye) 務時發現了異常，要及時跟保險公司確認，及時解決(jue) ，不讓詐騙份子有機可乘。

當然，大家也不必因此對保險從(cong) 業(ye) 人員失去信心，詐騙份子隻是個(ge) 例，靠譜合規的保險從(cong) 業(ye) 人員還是很多的。

比如咱們(men) 譜藍就是正規的保險代理公司，銀保監會(hui) 官網也可以查到理財師的執業(ye) 證明，大家完全可以放心。

想要進行家庭保障規劃的朋友，可以點擊下方圖片，免費報名參加1對1家庭保障規劃，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 的理財師為(wei) 您耐心講解、協助規範投保，並提供後續服務。