平日裏跟大家說的醫療險，通常指的都是百萬(wan) 醫療險。
每年隻要幾百元，就能獲得幾百萬(wan) 的報銷額度，不限社保用藥，性價(jia) 比非常高；
隻不過還是一個(ge) 有小”bug”：它通常有1萬(wan) 元的免賠額，超出1萬(wan) 元的部分才能報銷。1萬(wan) 元對於(yu) 一些普通工薪家庭來說，還是一筆不小的負擔。
今天給大家介紹另外一種醫療險，免賠額僅(jin) 小幾百甚至為(wei) 0，剛好可以彌補百萬(wan) 醫療險的缺點，它就是小額醫療險。
孩子平時感冒看個(ge) 門診都可以報銷，理賠門檻極低，非常適合抵抗力較弱、經常要看門急診的人群配置。
話不多說，下麵就跟大家嘮一嘮小額醫療險~
主要內(nei) 容如下：
普通的百萬(wan) 醫療險雖然報銷額度高，但是免賠額也高，絕大多數的百萬(wan) 醫療險都有1萬(wan) 元的免賠額，超過1萬(wan) 元的部分才能報銷。
一般情況下，生病上醫院花費上萬(wan) 的情況不算多，平時都是些感冒咳嗽，花不了上萬(wan) 元，百萬(wan) 醫療險就很難派上用場了。
這種時候，就可以用小額醫療險來報銷啦~
小額醫療險，也叫門診險或萬(wan) 元護，即報銷小額的醫療費用，用作百萬(wan) 醫療險的補充。
它的報銷額度一般為(wei) 1萬(wan) 元或幾萬(wan) 元，免賠額僅(jin) 小幾百甚至為(wei) 0，剛好能填上百萬(wan) 醫療險1萬(wan) 免賠額的窟窿。
無論是生病住院，還是普通感冒看了個(ge) 門診，即使隻花了幾百塊也有機會(hui) 用小額醫療險報銷，實用性非常高，真正做到“隻要生病，就能報銷”。
除了門診和住院的醫療費報銷，有些小額醫療險還包括意外傷(shang) 害的賠付，包括意外身故、傷(shang) 殘賠付及意外醫療等等，保額也相對較低。
對了，如果配置了小額醫療險，小病用它報銷後，其報銷金額可累計到百萬(wan) 醫療險的免賠額中，減少自費的部分。
報銷門檻低、實用性高，都是小額醫療險特有的優(you) 勢，再加上保費低，非常適合大家購買(mai) 。
但是在購買(mai) 的時候有幾點是需要注意一下的，下麵就給大家說一下，如何挑選合適的小額醫療險。
無論是買(mai) 什麽(me) 保險，就怕掉坑，其實隻要掌握幾個(ge) 要點，就能避開絕大部分的盲點啦。
譜藍君給大家總結了幾個(ge) 挑選小額醫療險的竅門，快拿出小板凳坐好~
1、確定被保人類型
也就是給誰買(mai) 小額醫療險。
跟其他險種一樣，小額醫療險也有多種特色保障，比如針對兒(er) 童的接種意外賠付。
如果是給孩子配置，可以挑選含有相應責任的產(chan) 品，如果是給大人購買(mai) ，一般的保障責任也就夠用了。
2、報銷比例多少
一般醫療險的報銷分為(wei) 兩(liang) 種情況，經過社保報銷之後剩餘(yu) 部分再給保險公司報銷，另一種是不經過社保報銷直接給保險公司按比例報銷。
不限社保用藥，經社保報銷，剩餘(yu) 部分給保險公司100%報銷，是最理想的狀態。
如果不能兩(liang) 者兼具的話，首選不限社保，報銷比例可以適當降低。
3、是否報銷門診費用
一般的小額醫療險，都是包含幾萬(wan) 元報銷額度的住院醫療，不含門診保障。
如果是經常生病的小孩等，門急診的使用率可能更高，所以可以選包含門診保障，平時感冒發燒，或者做檢查、買(mai) 藥，都可以報銷。
也是因為(wei) 門診保障的實用性非常高，使用頻率高了，費率方麵自然會(hui) 上升一點。
有預算的朋友，可以考慮配置含門診保障的小額醫療險。
4、是否報銷自費藥
小額醫療險的報銷範圍一般是僅(jin) 限社保範圍內(nei) ，社保報銷範圍外的部分不能報銷。
現在很多醫院都需要病人外購藥品，比如一些腫瘤靶向治療藥物，需要病人自行到藥店購買(mai) ，價(jia) 格昂貴，醫療險不能報銷，就隻能自費了。
就實用性講，小額醫療險如果能報銷自費藥的話，能加不少分。
5、免賠額多少
優(you) 質的小額醫療險一般為(wei) 0免賠額，有些會(hui) 設置100元；
如果免賠額設置過高，意味著理賠門檻變高，我們(men) 就要綜合其他條件判斷了。
畢竟小額醫療險的優(you) 勢就是實用，如果理賠門檻太難達到，它也沒有什麽(me) 優(you) 勢了。
6、健康告知是否寬鬆
因為(wei) 小額醫療險的賠付門檻低，理賠率更高，保險公司承受的風險並不小，所以它的健康要求反而會(hui) 更嚴(yan) 格。
小額醫療險的健康告知最嚴(yan) 苛的一條，是對身體(ti) 檢查、治療、住院、手術的問詢，而且每款產(chan) 品核查的時間可能都不一樣，有3個(ge) 月、1年、2年、3年、5年等。
戰線拉得越長，意味著核保更加嚴(yan) 格，健康有異常的人更難投保。
小額醫療險不止在首次投保核保，大部分產(chan) 品在續保的時候還會(hui) 進一步審核理賠曆史、再次過一次健康告知。
所以，挑選一款核保寬鬆的小額醫療險非常有必要，不隻是為(wei) 了首次投保，也為(wei) 了防止續保遭拒保、還要費心去找其他產(chan) 品的風險發生。
7、續保條件如何
小額醫療險一般都是1年期產(chan) 品，且都不保證續保、有停售風險，就算續保的時候也需要審核。
如果能夠避免續保重新過健康告知、不計較理賠曆史，這款產(chan) 品就算特別人性化了。
但我們(men) 也不用硬是抓著續保這點不放，畢竟小額醫療險市麵上產(chan) 品那麽(me) 多，另找一款不是難事，但要注意要提前下單，等待期畢竟有90天，也不算短了，保障盡量不要留有空檔期。
譜藍君搜集了市麵上熱銷的小額醫療險，優(you) 中優(you) 選了幾款供大家選擇，根據實際需求匹配合適的產(chan) 品即可。
投保建議：
預算有限：兒(er) 童考慮中國平安的少兒(er) 住院萬(wan) 元護經典版，成人考慮京東(dong) 安聯的安聯住院保2019計劃一；
報銷範圍：安聯住院保2019計劃一不限社保；
追求門診保障：少兒(er) 門診暖寶保2020、健康寶寶少兒(er) 門急診保險均有門診保障；
自費藥報銷：少兒(er) 住院萬(wan) 元護經典版可報銷90%；
健康異常：成人住院萬(wan) 元護經典版的健康告知僅(jin) 3條，相對寬鬆；安聯住院寶2019計劃一、少兒(er) 住院萬(wan) 元護經典版提供智能核保；
每個(ge) 產(chan) 品都有著自己獨一份的競爭(zheng) 力，下麵就來給大家簡單介紹一下每個(ge) 產(chan) 品各自的優(you) 勢~
華泰財險·少兒(er) 門診暖寶保2020
保障範圍比較全，覆蓋疾病住院、疾病門診、意外等，比其他的產(chan) 品多了門診報銷這一項目。
雖然門診報銷在社保報銷後80%，但基本夠用，比上不足比下有餘(yu) ，整體(ti) 來說實用性非常強。
所以雖然保費高了一點，也算物有所值吧~
這款產(chan) 品比較適合0-6歲的寶寶，這個(ge) 年齡段的孩子免疫力比較低，發燒感冒是家常便飯，門診報銷就派上用場了，門診的等待期還特地縮短了，隻有30天。
京東(dong) 安聯·安聯住院寶2019
安聯住院寶有兩(liang) 個(ge) 計劃，主要體(ti) 現在保額不同，其他條件不變。
譜藍君比較推薦保額較低的計劃一，對6歲以上的少兒(er) 用戶非常友好，保費直接摩擦地板。
安聯住院寶最大的優(you) 勢是不限社保報銷，無論是大人還是小孩都非常適合配置。
很多外購藥、自費藥價(jia) 格昂貴，如果沒得報銷的話，真的是割肉的疼。雖然它的報銷比例隻有80%或60%，但極有可能是那個(ge) 自掏腰包最少的那個(ge) ~
華泰保險·健康寶寶少兒(er) 門急診保險
健康寶寶少兒(er) 門急診的優(you) 勢之一，就是它的門急診報銷。
健康寶寶的門急診經社保報銷後100%報銷，但也有個(ge) 小bug，就是免賠額100元/天，暖寶保是每7天計100元免賠。
綜合而言，兩(liang) 者的門急診賠付都差不多，一個(ge) 賠付比例高，一個(ge) 免賠額低，就得綜合其他條件選擇啦~
除了門急診，健康寶寶還包括了預防接種意外的保障。
- 預防接種意外身故/傷殘：10萬
- 預防接種失效身故/傷殘：10萬
- 預防接種意外/失效醫療：2萬，免賠100元/次，不限社保，賠付100%
新生兒(er) 接種疫苗是件人生大事兒(er) ，健康寶寶能在這方麵作出保障也是非常細致了，各位寶爸寶媽們(men) 可以著重考慮這款噢~
中國平安·少兒(er) 住院萬(wan) 元護
中國平安的少兒(er) 住院萬(wan) 元護有兩(liang) 個(ge) 優(you) 勢，一是便宜，二是可以報銷自費藥。
因為(wei) 沒有包含門診報銷，所以它的費率自然不高。但它還可以報銷自費藥噢。
自費藥的實用性就不用多強調啦，很多時候都需要用到自費藥，但偏偏社保又不能報銷，這時候就派上用場啦~
中國平安·成人住院萬(wan) 元護
中國平安萬(wan) 元護的成人版跟少兒(er) 版保障差不多，隻是不能報銷自費藥，不經社保僅(jin) 報銷50%，但基本保障也還算齊全，費率也相對較低。
也是體(ti) 貼成年人的身子骨，多多少少都有些小毛病，它的健康告知非常寬鬆。
雖然寫(xie) 著3條，實際上隻有2條關(guan) 於(yu) 健康，還有一條是職業(ye) 詢問。
還要注意一點，個(ge) 別地區不在報銷範圍內(nei) 。
綜合而言，成人優(you) 先考慮不限社保報銷的安聯住院寶2019，健康告知過不了的話就考慮中國平安的成人住院萬(wan) 元護吧~
小額醫療險作為(wei) 百萬(wan) 醫療險和醫保的補充，不限社保、報銷門急診，便宜、實用，無論是大人還是小孩，都可以考慮配置。
但要抓住重點，小額醫療險僅(jin) 能作為(wei) 補充，還是要先配置好醫保和百萬(wan) 醫療險的，切勿本末倒置。
畢竟沒有小額醫療險，幾千、小幾萬(wan) 醫療費還能自己承擔；但如果沒有百萬(wan) 醫療險，重疾的幾十萬(wan) 治療費很多家庭是無法承擔的。
梳理保障需求，有的放矢，先把重疾險、壽險、醫療險、意外險這4大核心險種配置好，再去撿小芝麻、補小漏洞。
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