存款利率一而再下調，一定要買保險嗎？

在六大國有銀行中，活期存款和定期存款等多個(ge) 品種的利率都有不同的調整範圍。

事實上，這也是今年4月之後，個(ge) 人存款利率第二次下調。

調整後，六大銀行掛牌利率基本相同：

相比之下，六家股份製銀行的利率略好一些：

定期存款.零存整取.通知存款等也有調整。

簡單地說，銀行擔心給我們(men) 太高的利率，他們(men) 會(hui) 賠錢。

因為(wei) 銀行的主要收入來源仍然是存款.利差貸款。

在支付我們(men) 的存款利息之前，銀行必須先以更高的利息借錢，然後扣除運營成本。

現在，

在銀行貸款方麵，銀行借出的money，利息一降再降，如果存款利率不降，其自身收益將成正比的大幅下降，銀行肯定不高興(xing) 啦。

而存款端，疫情三年，整個(ge) 社會(hui) 的投資風格更加保守。

僅(jin) 2022年今年的上半年：

存款到哪裏去了，上市銀行財報告訴我們(men) ：是定期存款。

其主要是有兩(liang) 個(ge) 原因的：

一方麵，有必要降低貸款利率.降低實體(ti) 經濟融資成本提供空間。

存.貸款利率就像一對孿生兄弟，

最近兩(liang) 三年，新冠肺炎疫情.國際形勢的動蕩影響，國內(nei) 經濟增長放緩，

降低存款利率就是給貸款利率“鬆綁”鼓勵實體(ti) 經濟發展，最終穩定宏觀經濟市場。

另一方麵，和貸款市場報價(jia) 利率也是密切的存在相關(guan) 的聯係。

在此之前，5月20日，5年LPR已經下降了15個(ge) 基點。

LPR下降，如果存款利率保持不變，那銀行麵臨(lin) 更大的息差壓力，不利於(yu) 控製銀行債(zhai) 務成本，資產(chan) 負債(zhai) 管理的穩定性得不到保證~

那貸款利率下調後，如何管理手頭的資金？我們(men) 接著往下看：

最直接的——錢存入銀行，能得到的回報就會(hui) 越來越少了嘛，購買(mai) 力就會(hui) 下降。

同時，可以預見的是：

存款利率下調後，除貸款利率下調外，其他低風險理財也會(hui) 受到影響，收益率一起下降。

比如說國債(zhai) ，

事實上，今年國債(zhai) 的利率已經連續三次下降，

9月份發行的最新儲(chu) 蓄型國債(zhai) ，

3年期國債(zhai) 票麵利率為(wei) 3.05%；5年期國債(zhai) 票麵利率為(wei) 3.22%。

比如說餘(yu) 額寶.微信零錢通內(nei) 的貨幣基金等，

因為(wei) 很多都是投資存款等固定收益資產(chan) 。

去年這個(ge) 時候，餘(yu) 額寶的年化收益接近2%，現在是這樣：

當然，存款利率降低，也不全都是不好的，

盡管把錢存入銀行，我們(men) 遭受了損失，但貸款利率相應降低後，也能給我們(men) 一些壓力。

企業(ye) 還可以找到銀行貸款，用於(yu) 生產(chan) ，可以為(wei) 經濟複蘇提供更多的就業(ye) 機會(hui) 。

還有廣大“房奴”也許我們(men) 可以期待修改掛鉤LPR貸款利率的調整頻率，由每年一次改為(wei) 半年甚至每季度一次，更快地享受到房貸調整的好處。

在利率下行的大環境下，我們(men) 的錢怎麽(me) 存，既能保本，又能收益相對較高？

您身邊的保險經紀人可能已經告訴您：購買(mai) 儲(chu) 蓄保險。

這是對的，也是錯的。

我的建議是，分情況：

1.短期內(nei) 要花的：

存銀行沒問題，買(mai) 貨基也沒問題。

盡管大型國有銀行和幾家大型股份製銀行的利率已經降低，

但是較小的股份製銀行，以及大多數城市商業(ye) 銀行.農(nong) 村信用社.農(nong) 村合作銀行.農(nong) 村商業(ye) 銀行等，尚未發布關(guan) 於(yu) 存款利率調整的公告。

假如可以接受現在的利率，可以考慮換個(ge) 小一點的銀行存錢。

雖然今年以來，一些鄉(xiang) 村銀行的爆雷事件讓大家揮之不去，但我們(men) 也可以看到後續處理的結果。50萬(wan) 存款保證剛剛兌(dui) 換，這是一條必須保留的紅線。

不過話說回來，小銀行跟進降低存款利率，也是遲早的事。

另外，還可以繼續購買(mai) 貨幣基金，收益很低，但是你想要的是流動性。

2.長期不用的：

儲(chu) 蓄型保險、養(yang) 老儲(chu) 蓄產(chan) 品。

短期內(nei) 不會(hui) 用到的錢，想鎖定收入，還想跑贏物價(jia) 上漲，或者對衝(chong) 部分通脹壓力，

不得不說，儲(chu) 蓄型保險是一種可靠的選擇。

比如說年金保險，

部分的產(chan) 品投保後，到期可以每年固定可以從(cong) 保單中取錢，像事業(ye) 編一樣領退休工資一樣一直領到終身。

萬(wan) 能保險也是如此。雖然其整體(ti) 結算利率不確定，但有一個(ge) 不受投資環境影響的保證利率。目前最高的保證利率是3%。

比如增額人壽保險，

目前頂流的增額壽險，如金玉滿堂：

男性三十歲，如果選擇五年繳費，持有十年，平均年化收益率接近4%；

持有三十年，平均年化收益率可達到5.76%；

時間越長，收益越高。

不過，正如我之前所說，存款利率下降，也會(hui) 影響限製到儲(chu) 蓄型保險的封頂收益率。

另外，如果一定要把錢存入銀行，也可以考慮養(yang) 老儲(chu) 蓄產(chan) 品。不過目前很多還在試點期，能買(mai) 門檻較高，能買(mai) 的人不多。

對許多人來說，平時投資理財的渠道相對單一，

存款、現金管理類理財產(chan) 品較多，存款利率下調，收益率確實會(hui) 跟著下降。

譜藍君再次提醒大家，

是時候根據自己的風險承受能力，評估自己的風險偏好和財務規劃，.資產(chan) 配置多元化。

就儲(chu) 蓄型保險而言，盡早了解，盡早投資，鎖定利率，

在未來，你一定會(hui) 感謝自己今天的決(jue) 定。

就像前幾年買(mai) 了4.025%年金的人一樣，唯一遺憾的就是買(mai) 的少。現在的年金保險.增額壽也是如此。

與(yu) 時間做朋友，時間也會(hui) 給你豐(feng) 厚的反饋。

存款利息降低了，你打算把錢放在哪裏？

如果想做資產(chan) 配置，卻無從(cong) 下手的朋友，可以點擊下方圖片，免費的一對一理財規劃服務，理財師了解清楚你的需求後，會(hui) 根據你的家庭實際情況，量身定製出科學合理的方案給你參考。