互聯網人身保險報告：中小保險企業領先

導讀：
日前，根據互聯網個(ge) 人保險行業(ye) 數據，中國保險業(ye) 協會(hui) 分析了2016年互聯網個(ge) 人保險市場的運行情況，形成並正式發布了《2016年互聯網個(ge) 人保險市場運行報告》。

報告顯示，2016年互聯網人身保險業(ye) 務運行穩定，穩步進步。去年，互聯網人身全年。保險累計保費1796.7億(yi) 元，同比增長22.6%。

與(yu) 2013-2015年三位數以上的快速增長相比，這一增長率明顯放緩。根據藍鯨保險的曆史數據，2015年互聯網人壽保險累計保費1465.6億(yi) 元，同比增長314.95%；2014年，互聯網壽險保費收入同比增長538.07%的353.2億(yi) 元；2013年互聯網壽險保費收入增長率為(wei) 456.12%。

2016年保費規模同比上升22.6%，2015年保費規模同比上升3倍

報告顯示，2016年互聯網人身保險業(ye) 務運行穩定，整體(ti) 增長趨勢穩定。去年，互聯網人身保險累計保費達到1796.7億(yi) 元，同比增長22.6%。

然而，在互聯網人壽保險規模快速增長的背景下，這一增長率放緩。報告顯示，根據藍鯨保險的曆史數據，2015年互聯網人壽保險累計保費為(wei) 1465.6億(yi) 元，同比增長314.95%；2014年，互聯網壽險保費收入353.2億(yi) 元，同比增長538.07%；2013年互聯網壽險保費收入同比增長456.12%。

報告還指出，2016年規模保費增速逐月下降。

然而，近年來互聯網人壽保險的爆發仍然很明顯。根據藍鯨保險的粗略計算，去年互聯網人壽保險累計保費1796.7億(yi) 元，2012年9.8億(yi) 元。在過去的四年裏，互聯網人壽保險的規模增長了182.33倍。

在互聯網個(ge) 人保險快速發展的背景下，其背後的風險和隱患也引起了廣泛的關(guan) 注。報告指出，隨著互聯網個(ge) 人保險業(ye) 務的深入發展，在新的市場形勢和環境下，如何落實年初全國保險監督工作會(hui) 議精神，適應新形勢下的新要求，更好地防範和控製風險，積極調整產(chan) 品結構，拓寬安全產(chan) 品開發空間，促進保險公司行業(ye) 需要深入研究和思考後端運營服務的質量和效率。

報告還指出，保險業(ye) 應順應潮流，勇於(yu) 探索、探索和創新，通過產(chan) 品創新、生態整合和新技術應用不斷優(you) 化商業(ye) 模式，不斷提高業(ye) 務內(nei) 涵價(jia) 值。

投連險挑梁，健康保險同比翻倍

根據具體(ti) 產(chan) 品報告，2016年互聯網人壽保險實現保費收入1494.1億(yi) 元，人身保險年保費占83.1%；年金保險保費收入247.5億(yi) 元，占13.8%；健康保險收入31.8億(yi) 元，約占1.8%；意外傷(shang) 害保險保費23.3億(yi) 元，約占1.3%。

在80%以上的互聯網人壽保險中，投資連鎖保險銷售良好。2016年保費達到890億(yi) 元，年度人壽保險總保費占59.56%，是前一年的兩(liang) 倍多。同時，根據藍鯨保險的計算，2016年互聯網人壽保險投資連鎖保險的保費規模占去年互聯網人壽保險總收入的49.54%，也處於(yu) 重要地位。

健康保險也發展迅速。數據顯示，2016年，互聯網健康保險規模保費31.8億(yi) 元，同比增長209.9%，人身保險總保費比例上升至1.8%。其中，費用報銷醫療保險保費17.2億(yi) 元，占54.1%；重大疾病保險保費6.8億(yi) 元，占21.5%；防癌保險保費4.7億(yi) 元，占14.9%；其他險種，包括醫療保險的定額支付，護理險總保費3億(yi) 元，占9.5%。

和投連險一樣是理財產(chan) 品萬(wan) 能險年保費規模有所收縮，2016年保費規模為(wei) 286.7億(yi) 元，占19.19%，較2015年大幅下降。兩(liang) 全保險年保費158.6億(yi) 元，占10.62%。其他類型的保險，包括分紅保險，定期壽險和終身壽險總保費158.8億(yi) ，約占10.63%。

年金保險報告顯示，2016年，年金保險占互聯網人壽保險總保費的13.8%，排名第二。其中養(yang) 老年金保費136.9億(yi) 元，占55.3%，非養(yang) 老年金保費110.6億(yi) 元，占44.7%。

同期，意外傷(shang) 害保險規模為(wei) 23.3億(yi) 元，占人身保險總保費的1.3%。其中，交通意外傷(shang) 害保險規模為(wei) 17.7億(yi) 元，占75.9%；旅遊意外傷(shang) 害保險規模為(wei) 2.1億(yi) 元，占9.2%；其他類型的意外傷(shang) 害保險規模為(wei) 3.5億(yi) 元，占14.9%。

去年61家壽險布局互聯網保險，中小企業(ye) 領先

報告顯示，截至2016年底，共有61家個(ge) 人保險公司開展互聯網保險業(ye) 務，其中39家中國公司和22家外國公司與(yu) 2015年持平。互聯網個(ge) 人保險市場集中度進一步提高，市場競爭(zheng) 加劇。中小企業(ye) 繼續大力發展互聯網保險業(ye) 務。互聯網業(ye) 務已成為(wei) 中小企業(ye) 突破瓶頸、實現保費快速增長的重要業(ye) 務渠道。

從(cong) 保費規模來看，2016年市場份額排名前五的公司有宏康人壽、光大永明人壽、工行安盛人壽、建信人壽、國華人壽，占總額的76%，比2015年高出17個(ge) 百分點；市場份額排名前十的公司占92.8%，比2015年高出4.6個(ge) 百分點。

從(cong) 承保人數來看，2016年承保人數排名前五的公司是陽光人壽，人保壽險、太保壽險、新華保險和平養(yang) 老。承保件數排名前十的公司承保件數占89.6%。

495萬(wan) 人通過保險公司官方網站投保，平安占60%

從(cong) 購買(mai) 互聯網人身保險的渠道來看，第三方平台仍然是互聯網人身保險業(ye) 務的主要渠道，承保人數為(wei) 2.5億(yi) ，占94.1%。消費者通過保險公司官網投保比例增加。2016年，互聯網保人數穩定在2000萬(wan) 。其中，保險公司官網承保件數為(wei) 0.16億(yi) 件，占總承保件數的5.9%，比2015年高出5個(ge) 百分點；保險公司官網實現的規模保費比例從(cong) 2016年初的3.9%提高到年底的8.2%。

數據顯示，2016年，通過保險公司官客戶通過保險公司官網投保。其中，平安人壽官網承保173.76萬(wan) 人，占保險公司官網投保總數的35.1%；平安養(yang) 老官網承保125.53人，占25.4%；新華人壽官網承保65.1萬(wan) 人，占13.2%。官網承保排名前十的公司占95.9%。

在官網流量(PV)2016年呈上升趨勢。官網月流量從(cong) 1月1.21億(yi) 增加到12月2.36億(yi) ，增長93.67%。

其中，平安人壽年累計流量為(wei) 12.75億(yi) ，國壽年累計流量為(wei) 4.87億(yi) ，平安養(yang) 老年累計流量為(wei) 0.53億(yi) 。

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