費率表、現金價值表須公開！人身險產品信披新規正式發布，迎接透明大時代

11月17日，銀保監會(hui) 於(yu) 官網正式發布《人身赛马会APP下载官网信息披露管理辦法》（以下簡稱《辦法》），明確要求，赛马会APP下载官网的費率表和一年期以上的人身赛马会APP下载官网現金價(jia) 值全表首次作為(wei) 產(chan) 品信息披露材料主動公開。

在答記者問時，銀保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人表示，在《辦法》製定過程中，也正在同步研究製定《關(guan) 於(yu) 印發一年期以上人身赛马会APP下载官网信息披露規則的通知》。

一、首次明確！費率表和一年期以上人身險產(chan) 品現金價(jia) 值全表須主動公開

相對2009年版的《人身保險新型產(chan) 品信息披露管理辦法》（保監會(hui) 令2009年第3號），新版《辦法》發生了顯著變化，其中尤其值得關(guan) 注的就是第十一條：

第十一條  保險公司應當根據赛马会APP下载官网審批或備案材料報送內(nei) 容，披露下列赛马会APP下载官网信息：

（一）赛马会APP下载官网目錄；

（二）赛马会APP下载官网條款；

（三）赛马会APP下载官网費率表；

（四）一年期以上的人身赛马会APP下载官网現金價(jia) 值全表；

（五）一年期以上的人身赛马会APP下载官网說明書(shu) ；

（六）銀保監會(hui) 規定的其他應當披露的產(chan) 品材料信息。

其明確要求，赛马会APP下载官网的費率表和一年期以上的人身赛马会APP下载官网現金價(jia) 值全表首次作為(wei) 產(chan) 品信息披露材料主動公開。

在答記者問時，銀保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人對此表示，產(chan) 品費率和產(chan) 品現金價(jia) 值作為(wei) 產(chan) 品的重要信息，與(yu) 消費者權益密切相關(guan) ，公開披露有利於(yu) 消費者更全麵地了解赛马会APP下载官网信息，更好地保護自身合法權益，同時促使保險公司更好地接受社會(hui) 監督。從(cong) 國際經驗看，披露產(chan) 品費率、現金價(jia) 值等信息，也有經驗可循。

在針對征求意見稿的解讀文章《年金+萬(wan) 能受衝(chong) 擊，開門紅還能主打什麽(me) ？透明化時代人身險產(chan) 品趨勢生變》中，慧保天下曾指出，要求公布所有人身險產(chan) 品費率，這對於(yu) 頭部機構以及部分外資險企而言，或將產(chan) 生顯著影響，尤其是對於(yu) 很多擅長利用互聯網獲取信息、對於(yu) 價(jia) 格也較為(wei) 敏感的新生代客戶而言，費率的公開，或將直接影響這部分客戶對於(yu) 普通型產(chan) 品的投保決(jue) 策。

有頭部險企人士擔心這會(hui) 導致消費者過於(yu) 關(guan) 注產(chan) 品費率，甚至招致部分險種迎來退保潮。

而中小險企人士以及中介人士，對於(yu) 這一點則表示淡然，認為(wei) 不會(hui) 有太大影響，因為(wei) 費率優(you) 勢一直是他們(men) 賴以生存的重要因素。

此外，也有觀點認為(wei) ，披露太多內(nei) 容，將更加不利於(yu) 產(chan) 品創新，因為(wei) 任何產(chan) 品都將更容易被同業(ye) 模仿。

二、以產(chan) 品透明化促進消費者權益保護，更多信披規則正在製定中

針對《辦法》出台的背景，銀保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人指出，信息披露一直是各國保險監管機構提升行業(ye) 透明度、強化外部監督、維護市場公平的重要監管抓手。依照《保險法》等法律授權，我會(hui) 製定了《保險公司信息披露辦法》（銀保監會(hui) 令2018年第2號），原保監會(hui) 製定了《人身保險新型產(chan) 品信息披露管理辦法》（保監會(hui) 令2009年第3號）等製度文件，對規範人身保險公司信息披露行為(wei) ，提高行業(ye) 公信力，更好地保護消費者合法權益等方麵發揮了積極作用，取得了良好效果。與(yu) 此同時，隨著行業(ye) 市場化改革的不斷深入，從(cong) 嚴(yan) 監管導向更加明確。

總的來看，當前產(chan) 品信息披露製度建設還存在短板，尚未建立適用於(yu) 所有人身赛马会APP下载官网的信息披露整體(ti) 框架和配套規則。同時，《人身保險新型產(chan) 品信息披露管理辦法》已出台十餘(yu) 年，原有一些監管要求已不能滿足新形勢下監管工作需要，需要統籌規劃並製定新的人身赛马会APP下载官网信息披露製度，為(wei) 此研究製定了《辦法》。

據介紹，《辦法》製定主要遵循了以下原則：

一是以維護公平競爭(zheng) 的市場秩序、強化外部監督、保護消費者合法權益為(wei) 出發點，強化保險公司產(chan) 品信息披露的真實性、準確性、完整性、及時性。

二是以提高信息披露質量為(wei) 目的，優(you) 化信息披露方式，強化保險公司產(chan) 品信息披露的全麵性，順應互聯網技術應用的趨勢，方便保險消費者快速獲取產(chan) 品關(guan) 鍵有效的信息。

三是以依法全麵從(cong) 嚴(yan) 監管為(wei) 導向，強化保險公司產(chan) 品信息披露義(yi) 務人應盡義(yi) 務，加大對各類信息披露違規事件的問責力度，提高信息披露違規成本。

此外，銀保監會(hui) 有關(guan) 部門負責人還透露，在《辦法》製定過程中，也正在同步研究製定《關(guan) 於(yu) 印發一年期以上人身赛马会APP下载官网信息披露規則的通知》，對不同設計類型的人身赛马会APP下载官网信息披露要求進行重新梳理並細化，以便消費者更全麵、清楚地了解赛马会APP下载官网的功能作用，便於(yu) 消費者更好的選擇赛马会APP下载官网。

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