保險改革後保費的變化是好是壞？

導讀：
2020年是保險業(ye) 改革的一年，涉及到汽車保險和大病保險的改革，保險改革後保費的變化一直是人們(men) 關(guan) 注的話題。今天，讓我們(men) 來談談保險改革後保費的變化是好是壞！

關(guan) 心保險的小夥(huo) 伴都知道，2020年保險改革主要涉及車險與(yu) 大病保險相比，這兩(liang) 種保險平時大家都很關(guan) 心，涉及數千萬(wan) 被保險人。

那麽(me) 保險改革後保費有哪些變化呢？我們(men) 分別從(cong) 汽車保險和大病保險兩(liang) 個(ge) 方麵來談。

一、保險改革後保費的變化

1、交強險

強製保險是一年保險一年的保險，國家強製支付，從(cong) 最高死亡和殘疾賠償(chang) 11萬(wan) 升級到18萬(wan) 。

此外，交強險的保費也從(cong) 下浮保持30%的浮動比，根據地區的不同下限從(cong) 原來的最低-30%擴大到-50%。

以栗子為(wei) 例，小王住在西藏，目前西藏采用的是交強險折扣浮動50%。

強製保險本身需要支付950元。如果小王在車險改革前沒有出險，他需要支付665元的強製保險費，但改革後，將降至475元。

2、商業(ye) 車險

商業(ye) 車險比較複雜，比如一些免責條款，地震和次生災害不賠償(chang) ，現在可以賠償(chang) 了。

此外，改革前單獨購買(mai) 自燃保險、涉水保險、找不到第三方責任保險、免賠額保險等。現在統一規劃到【車損險】，需要打包購買(mai) 。

中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 負責人表示：改革實施後，商用車險價(jia) 格更加科學合理。商用車險產(chan) 品附加費率上限由35%降至25%，預期賠付率由65%提高至75%，車險產(chan) 品費率更符合風險水平。

業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，改革將使保險公司承擔更多的賠償(chang) 責任。在造福消費者的同時，保險公司的整體(ti) 賠償(chang) 率有望在一定程度上提高。這與(yu) 汽車保險綜合改革增加保險、降低費用的目標一致。

汽車保險綜合改革於(yu) 2020年9月19日正式實施，但作為(wei) 汽車保險市場的龍頭保險公司開始提前做好準備。從(cong) 8月25日起，部分地區汽車保險單手續費正式下調。降幅取決(jue) 於(yu) 保險企業(ye) 汽車保險的業(ye) 務規模。PICC財產(chan) 保險、太平洋財產(chan) 保險和平安財產(chan) 保險三家財產(chan) 保險巨頭的降幅最大，部分地區的最低限額已降至15%。

鑒於(yu) 本輪汽車保險綜合改革對行業(ye) 的影響，PICC財產(chan) 保險副總裁邵麗(li) 鐸在半年度報告業(ye) 績新聞發布會(hui) 上表示，從(cong) 整個(ge) 行業(ye) 來看，汽車平均保費可能會(hui) 大幅下降。總體(ti) 而言，賠償(chang) 率和費用率將上升下降，即賠償(chang) 率整體(ti) 上升，費用率將大幅下降。

二、重疾險改革後保費變化

大病新規實施後，大家都發現新規從(cong) 嚴(yan) 重惡性腫瘤中去除大部分發現率高、賠付率高、生存率高的甲狀腺癌。同時，原位癌不屬於(yu) 嚴(yan) 重惡性腫瘤，不在保障範圍內(nei) ，必然導致理賠率下降，這也說明保費成本會(hui) 降低。理論上，大病保險的純風險率應該降低。

然而，保費規模是保險公司的重要指標。降低保費相當於(yu) 偽(wei) 裝降低保費規模。就概率而言，保險公司不太可能這樣做。此外，決(jue) 定赛马会APP下载官网價(jia) 格的因素不僅(jin) 包括死亡率和發病率，還包括預定利率和費用率。一旦發生變化，將影響保險公司的穩定性，不利於(yu) 監管。

因此，大病保險保費是否會(hui) 下降，或者市場有最終決(jue) 定權，在可預見的未來，保險公司隻會(hui) 增加一些有吸引力的條款，以彌補新規定收緊條款的影響。

從(cong) 2021年發布的新定義(yi) 重疾險產(chan) 品來看，保費價(jia) 格普遍高於(yu) 舊定義(yi) 重疾險。

三、保險改革後保費的變化是好是壞？

從(cong) 車險和重疾險改革後保費的變化來看，可以說是喜憂參半。

在汽車保險改革中，保費與(yu) 事故次數有關(guan) 。事故次數越少，明年的保費就越便宜，反之亦然。這是為(wei) 了引導大多數司機發展良好的駕駛習(xi) 慣。

在大病保險改革中，可能與(yu) 實施時間短有關(guan) 。目前，新產(chan) 品格普遍上漲，想買(mai) 新定義(yi) 的大病保險的朋友可以等。

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