互聯網新規出台！這些保險即將下架

銀監會(hui) 發布一項通告（下稱“最新政策”）。

一時間，市場上開始風聲四起。有同事也備受其擾，說他母親(qin) 每天受委托人忽悠：不然趕緊購買(mai) 保險，來年1月1號前就需要所有下架……

這到底是什麽(me) 原因？此項最新政策真的可以造成大量商業(ye) 保險下線嗎？對咱們(men) 顧客有什麽(me) 危害？

下邊，讓我們(men) 來深入分析下此項最新政策，具體(ti) 內(nei) 容如下所示：

• 互聯網技術保險新規，對咱們隻有兩個大利好
• 最新政策落地式，這些企業不可以在網上賣商業保險
• 什麽保險會下線？需不需要趕緊買？
• 譜藍君總結

此項最新政策出台後，金融市場將會(hui) 出現大的變化，不管是對顧客，或是保險公司，危害都很大。

廢話不多說，來看一下對咱們(men) 普通大眾(zhong) 而言，最新政策有哪些重大消息。

1、網絡保險沒有在銷售區域，也可以購買(mai) 了

先前，銀監會(hui) 隻可以意外保險、定壽、通用型終生壽在全國範圍賣。而醫療保險、重大疾病險等，一定要在有子公司的區域市場銷售。

而此次的最新政策明文規定，隻需保險公司滿足條件（條件在第二、三部分講），即使沒有子公司，也可以在全國範圍賣。

換句話說，之後在網上大部分商業(ye) 保險，就算沒有在購買(mai) 保險地域，我們(men) 也可以買(mai) 。

但百萬(wan) 醫療險、惠民保、意外醫療等商業(ye) 保險，或是規定本地有省部級子公司，或與(yu) 其它對符合條件的保險公司或中介服務協作，才可以買(mai) 。

總體(ti) 來說，這一趨勢是最新政策帶來顧客最大的優(you) 勢，大夥(huo) 兒(er) 再也不需要由於(yu) 沒有在購買(mai) 保險地域，而錯過好商品，購買(mai) 了也不必擔心賠不了。

2、買(mai) 網絡保險商品，服務項目更好了

我們(men) 在網上買(mai) 保險，一直總是擔心服務項目並沒有保障。

針對這一點，最新政策也是有詳盡的承諾，大家匯總了好多個(ge) 大家最關(guan) 心的點：

• 資詢轉化率不能低於95%：保險公司應提供不間斷在線客服，通電話或是在線客服谘詢，不可以常常接堵塞或沒有人回複。
• 核賠確定時間不會超出1天：接到所有購買保險材料後，銀行在1日內要通告被保險人。
• 理賠時效不得超過30天：申請者報警後，需要準備什麽材料，企業1日內要提供指導；原材料參差不齊的，2日內通告申請者補足；賠不賠？賠多少？6日內要為結果，一般不超過30天。
• 退保險時效性不得超過3天：被保險人在網上辦理退保險後，1日內要得出核準結論，一般不超過3天。

因此，之後再網上買(mai) 保險，就不會(hui) 出現理賠時效很慢、在線客服回複不到位等問題。

除去上邊2個(ge) 益處，最新政策對保險公司、保險理財產(chan) 品都做了一些標準，會(hui) 對咱們(men) 造成什麽(me) 危害？大家繼續往下看。

之前，針對什麽(me) 保險公司可在網上賣商業(ye) 保險，可以賣什麽(me) 商業(ye) 保險，管控並沒有具體(ti) 要求。

但最新政策出來之後，將有一部分保險公司不符在網絡上賣保險的規定，大家下麵就來深入分析。

1、這些企業(ye) 不可以在網上賣商業(ye) 保險

什麽(me) 企業(ye) 可在網上賣商業(ye) 保險，實際需要滿足下列5個(ge) 基本原則:

大家翻目前市麵上的人身保險企業(ye) ，發覺絕大多數保險公司都沒問題，僅(jin) 有幾個(ge) 並沒有符合要求。例如百年人壽、前海人壽、富德生命、珠江人壽、渤海人壽保險、君康人壽、合眾(zhong) 人壽、小康生活人壽保險等。

就以百年人壽為(wei) 例子，它全新的兩(liang) 大一季度風險評級為(wei) B，但第四個(ge) 一季度全是C，不符合持續四個(ge) 季度風險評級在B類之上。

大家也都不需要擔心，就算下麵一段時間，沒法網上買(mai) 到了幾個(ge) 企業(ye) 產(chan) 品，但是隻要後麵保險公司合乎之上基本原則，還是能夠在網絡上再次見到他們(men) 身影的。

2、之後僅(jin) 有這幾點商業(ye) 保險，才可以在網上賣

保險公司究竟可在網上賣什麽(me) 商業(ye) 保險？最新政策有嚴(yan) 格局限：

這就意味著，之後還是能夠網上買(mai) 到四大險種（意外保險、醫療保險、重大疾病險、定壽），及其保十年以上的通用型中國人壽保險和通用型年金險的。

並且，這種商業(ye) 保險務必“長這個(ge) 樣”：

• 產品名字務必帶有“互聯網技術”三個字。
• 保一年及以下商品，如果是分期付款交費，每一期保險費用要一樣。這也就意味著，百萬醫療險的營銷手段不能再說“每月0元”了。
• 保一年及以下商品，預訂額外成本率不可以高過35%，保一年以上的不得超過60%。

依據這種要求，現階段絕大多數在網上賣的商品，都要於(yu) 今年12月31日前下線調節，適用之上標準之後才可以再次在網上賣。

但總體(ti) 來說，最新政策對四大險種危害比較小，絕大多數保險公司也可以符合規定，依照最新政策在年內(nei) 進行更改就行。

而和四大險種對比，最新政策對年金險產(chan) 生的影響就大了，一是能夠售賣的年金險類型減少，二是能售賣的保險公司已經不多了。

年金險，簡單的說就是早期先交費，之後在規定時間再領取獎勵保險，適宜手裏有餘(yu) 錢，需要平穩升值的朋友們(men) 。

1、什麽(me) 年金險，可以在線市場銷售？

年金險，能夠主要分為(wei) 下列幾種：

新政實施後僅(jin) 有保障期是10年以上通用型年金險才可以在互聯網銷售，換句話說分紅型、全能型10年及以下通用型年金險也不行。

例如「和泰人壽金多多」歸屬於(yu) 全能型年金險，以後這種產(chan) 品就不可以在網上賣了。

此外，最新政策之中提及，在網上能賣保障期是十年以上的通用型中國人壽保險。而最近比較火的增額終身壽（點一下掌握），也是屬於(yu) 這種產(chan) 品。

因此最新政策對增額終身壽的沒有影響，僅(jin) 僅(jin) 可在網上賣它保險公司少了許多。

2、什麽(me) 保險公司，可在網上賣年金險和增額終身壽？

對比意外保險、醫療保險和重疾險，最新政策對於(yu) 在網上賣年金險和增額終身壽的保險公司，要求比較高。

除了需要本文提到的“基本原則”外，還需要同時符合下列“升階規定”：

大家翻幾十家保險公司，發覺僅(jin) 有20多家企業(ye) 有很有可能合乎以上規定，在其中大多數是知名保險公司。

例如平安人壽、中國人壽、太平洋人壽、太平人壽、泰康人壽、人保人壽等。

而現在很多保險公司，估計都不符最新政策的需求，就暫時無法在網上賣年金險和增額終身壽了。

想必大家於(yu) 此次互聯網技術最新政策會(hui) 有一些疑惑，大家列出了幾個(ge) 問題，來給大家解釋。

Q1：以前已經買(mai) 了保險，有沒有影響？

沒影響。

現階段網上買(mai) 了保險都影響不大，可以按條文承諾正常的保障。

Q2：在最新政策貫徹落實前，要抓住購買(mai) 嗎？

看實際需要，切勿盲目從(cong) 眾(zhong) ，以防購買(mai) 到不合適商品。

按規定，不符合規定的網絡保險商品，保險公司都要在2021年12月31日前搞好調節。

以後會(hui) 有大量如今在網上賣的商業(ye) 保險，從(cong) 線上渠道下線或直接停銷，包括一些性價(jia) 比較高的商品。

如果已經並沒有保障或者想要加保，現在又有看好適宜的商品，可以選擇盡早著手。

最新政策的實行，則意味著網絡保險銷售市場更為(wei) 標準，是市場的發展。

日後的網絡赛马会APP下载官网會(hui) 有什麽(me) 不同，現階段也難以下定論。

但是，此次最新政策還對互聯網項目的標價(jia) 展開了標準，與(yu) 此同時能市場銷售線上保險的企業(ye) 減少、生存壓力縮小，因此我們(men) 預計以後價(jia) 格便宜的商品很有可能會(hui) 降低。

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