實用教程：買的保險如何報銷抗癌藥

癌病的高價(jia) 治療費對於(yu) 一個(ge) 普通人家而言通常是難以承受的。

像前不久受歡迎全網的CAR-T（細胞免疫療法）抗癌藥物“奕凱達”，一針就需要120萬(wan) 。

但是很多抗癌藥物醫保沒法費用報銷，且醫院門診很難買(mai) 到，必須到院內(nei) 外的藥店買(mai) 。因此，如今很多小夥(huo) 伴買(mai) 醫療保險，比較關(guan) 心外購藥保障。

那樣，下麵我們(men) 就來聊一聊外購藥，具體(ti) 內(nei) 容如下所示：

• 什麽叫外購藥？功效大嗎？
• 什麽保險可報外購藥？如何申請理賠？
• 外購藥費用報銷，要注意什麽難題？
• 譜藍君總結

很多小夥(huo) 伴很有可能不是很清楚什麽(me) 叫外購藥？買(mai) 醫療保險一定要帶外購藥保障嗎？

簡單而言，治療過程中所必須的，但就醫醫院很難買(mai) 到，必須醫師出具藥方，到外邊的藥房選購的藥，就是屬於(yu) 外購藥。一般是一些比較昂貴防癌特藥。

防癌特藥究竟有多貴？給大家匯總了下：

顯而易見，防癌特藥十分昂貴，像治療肺癌的“安聖莎”，一個(ge) 月就需要花費快5萬(wan) ，對於(yu) 普通人來說，不是一個(ge) 小數目。

盡管現在有一些專(zhuan) 用藥早已進到醫保，價(jia) 錢打折扣優(you) 惠，例如安聖莎售價(jia) 約5萬(wan) ，列入醫保後隻需1.5萬(wan) ，但不一定能買(mai) 到。

因此，能不能報銷外購藥，對人群來說至關(guan) 重要。若是有保險可報外購藥，大夥(huo) 兒(er) 就不會(hui) 出現沒錢買(mai) 藥，看不起病，被治療費壓垮了。

那什麽(me) 保險可報外購藥呢？大家下邊繼續看。

比較常見的保險中，可以報銷外購藥的主要包括百萬(wan) 醫療險和特藥險。

盡管它都可以報銷外購藥花費，但二者的實際保障會(hui) 有所區別。究竟誰外購藥保障更加優(you) 秀？我們(men) 應該怎麽(me) 選擇呢？

1、百萬(wan) 醫療險，外購藥保障怎樣？

咱們(men) 專(zhuan) 業(ye) 測評了目前市麵上熱賣的5款百萬(wan) 醫療險，發覺各家的外購藥保障差別還是蠻大的，深入分析如下所示：

大家分辨一款百萬(wan) 醫療險外購藥怎麽(me) 樣，主要是看藥品種類到底有多少，續險標準是不是平穩，如果可以寫(xie) 到條文，有直付、送藥等個(ge) 性化服務，就更畫龍點睛。

也要注意下義(yi) 務持續，終究防癌是一個(ge) 持續的時間的事。

百萬(wan) 醫療險的外購藥義(yi) 務持續，需要根據續險標準來說，假如商品能保證續保，表明外購藥可在保證續保期限內(nei) 一直申請辦理。

像保20年好醫保和保1年的尊享e生2021，盡管義(yi) 務持續時長一樣，但好醫保能保20年，外購藥寫(xie) 到條文，保障更持久。

因此，這樣更出來，好醫保（20版）和超越保2020（特需門診版）的外購藥保障較為(wei) 出色，續險標準更強，藥品種類比較多。

此外，好醫保（6版）購買(mai) 保險網頁頁麵雖說特藥會(hui) 自動更新，但是外購藥並沒寫(xie) 到條文，僅(jin) 僅(jin) 一項個(ge) 性化服務，可能出現多變性，介意的好朋友提議考慮到此外2款。

盡管外購藥至關(guan) 重要，但是大家買(mai) 百萬(wan) 醫療險時一定要綜合性其它的保障來全方位考慮到。

2、特藥險，保障好麽(me) ？

特藥險對比百萬(wan) 醫療險，保障比較單一，隻費用報銷特醫療費。大家選擇了現階段幾種很不錯的特藥險，詳細了解一下保障如何？

直接說結果：

與(yu) 其它2款商品對比，藥無憂（全新升級）的保障要更加優(you) 秀，雖說價(jia) 錢貴些，但包含的藥品種類大量，萬(wan) 一診斷癌病後，3年以內(nei) 抗癌藥品費都可以報銷，義(yi) 務持續時間較長。

而藥神保（標準版）雖說價(jia) 錢最劃算，但義(yi) 務持續時長稍短，隻有費用報銷診斷癌病後2年以內(nei) 藥物花費。

大家一定要注意下，目前市場上絕大多數特藥險，一旦確診了癌病，也不能再續險。

那樣特藥險義(yi) 務持續時間的變化，也顯得特別重要，持續時間越久，就等於(yu) 是保障的時間越長。

總體(ti) 來說，百萬(wan) 醫療險的保障比特藥險更加全麵，除開外購藥，別的符合要求的住院治療醫療費用百萬(wan) 醫療險也可以報銷。

假如自己買(mai) 的百萬(wan) 醫療險帶有外購藥保障，而且外購藥能保證續保，就沒有必要買(mai) 特藥險了。

但若是你百萬(wan) 醫療險不保外購藥，或者能報外購藥但續險不穩，最好是填補一份特藥險。

很多人都以為(wei) 外購藥賠付非常簡單，買(mai) 完了藥後，自己拿稅票去找保險公司報銷就可以了，其實沒大夥(huo) 兒(er) 想得那麽(me) 容易，需要一些特殊步驟。

今天我們(men) 就來教給大家如何申請理賠？及其理賠時要注意什麽(me) 坑？

1、怎樣申請理賠？

申請辦理外購藥賠付，每家保險企業(ye) 操作一般差別不大。就以尊享e生2021為(wei) 例子，主要分下列3個(ge) 階段：

①遞交申請

撥通保險企業(ye) 客服熱線報警後，依據理賠人員規定遞交外購藥受權申請辦理，需要的資料有：

• 理賠申請書
• 被保險人身份證證件
• 病曆資料、醫藥學診斷證明、病理檢查匯報、影像報告、查驗化驗報告、收據等正本
• 醫師出具的藥物藥方
• 醫院門診出具的外購藥證實

②藥物處方審核

遞交申請後，保險企業(ye) 將進行藥物處方審核，假如藥方符合規定（下邊第2點詳盡說），保險企業(ye) 才能賠付。

③藥品購買(mai) 及費用報銷

兩(liang) 種情況：

• 初次申請辦理：藥物藥方審核後，被保險人就能帶上藥物藥方、身份證證件、社會保障卡在指定藥房領到藥物。
• 非第一次申請辦理：可以選擇在指定藥房自提藥物，或送藥服務項目。

保障範圍之內(nei) 藥物費由保險公司與(yu) 藥房實時結算，無需後麵然後再進行費用報銷。

提醒下大夥(huo) 兒(er) ，一定要按照之上步驟來申請理賠，不然有會(hui) 嚴(yan) 重影響費用報銷。

2、理賠時需要注意什麽(me) ？

外購藥賠付的規定較多，一般來說要符合以下幾種標準：

• 由醫院門診專業醫生出具藥方，而且是醫治必不可少的藥物
• 藥物不得超過一個月的使用量
• 藥物一定要藥監局準許且上市，而且是藥品清單裏的特定藥物
• 在規定藥房選購
• 購藥前，要按照之上要求步驟遞交申請和審批

每款產(chan) 品外購藥費用報銷標準很有可能不一樣，還是建議大家拿藥前應認真閱讀條文。

外購藥看起來簡單，事實上要考慮的難題許多，大家挑了2個(ge) 疑難問題，希望能夠幫助到大夥(huo) 兒(er) 進一步了解。

1、外購藥，可以報銷幾回？

患上重病，醫治周期時間非常長，而外購藥每一次不得超過開30天劑量，因此很多小夥(huo) 伴會(hui) 關(guan) 注：假如辦理過外購藥，下一次還可以報銷嗎？能報幾回？

實際上，大夥(huo) 兒(er) 不必擔心，外購藥的費用報銷頻次一般不受限製，隻需藥品費不得超過額度，就能報銷。

例如好醫保（保20年）的外購藥和住院費用、質子重離子同用400萬(wan) 保額，隻需這三項費用不得超過400萬(wan) ，在保障期內(nei) 外購藥花費可一直費用報銷，直至滿400萬(wan) 額度。

2、外購藥隻有費用報銷癌症特效藥嗎？

現階段，大部分百萬(wan) 醫療險的外購藥保障僅(jin) 限於(yu) 防癌特藥，一般都有一個(ge) 藥品清單，例如超越保2020：

假如是以院內(nei) 外買(mai) 了別的藥物，沒有在藥品清單內(nei) ，是很難報銷。

此外，假如百萬(wan) 醫療險並沒有外購藥保障，治療期間在院內(nei) 外選購的藥物，一般會(hui) 被保險企業(ye) 拒保。

曾抗癌成功的李開複曾經說過：“在癌症眼前，一律平等”。

得了癌症的確一律平等，由於(yu) 經曆過的痛苦是一樣的，但有錢人患癌能夠“掏錢買(mai) 命”，而平常人通過什麽(me) 呢？

假如花幾十上百塊就可以讓自己及其親(qin) 人過得更有底氣，何樂(le) 而不為(wei) ？大家也真誠希望大夥(huo) 兒(er) ，盡早給父母一份實打實的保障。

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