如果漏掉這個細節，你的保險可能無法理賠！

好多人買(mai) 保險時，僅(jin) 對項目有大致的了解，對大多數細節卻沒太關(guan) 心。

卻不知道，正是這種細節，可能變成能不能賠付的關(guan) 鍵要素。

這並不，前不久就會(hui) 有好朋友給大家評論：

下麵我們(men) 就來聊一聊，什麽(me) 叫免賠？免賠額越小越好麽(me) ？它到底怎樣影響你費用報銷？

在解決(jue) 這個(ge) 問題以前，我們(men) 首先要弄懂，免賠是什麽(me) ？

免賠，可以將其解讀為(wei) 保險賠付的門坎。當企業(ye) 支付的醫療費用超出免賠，保險企業(ye) 才能費用報銷，假如醫療費用沒超出免賠，就需要自己去壓力。

例如一款百萬(wan) 醫療險的年免賠是1萬(wan) ，也就意味著，當本人本年度總計的醫療費用（合乎費用報銷範疇）超過1萬(wan) ，保險企業(ye) 才費用報銷超過的那一部分。

可是，並非所有的保險險種都是有免賠。實際什麽(me) 保險會(hui) 配有免賠，大家都做了整理：

能夠看見，像意外保險裏的身故/殘廢、重大疾病險、定壽，這類一次性給付承諾保額，都是沒有免賠的。

但是像意外保險裏的意外醫療、醫療保險等，可用於(yu) 報銷醫藥費的，一般都有免賠。

並且，不一樣商品間的免賠也不盡相同。那樣免賠是不是越小就越好？大家繼續往下看。

很多小夥(huo) 伴都有這種想法，即然保險企業(ye) 設置權限賠付門坎，那我選擇免賠低或是0免賠的商品，可以報銷大量，毫無疑問更強。

但是，真相卻並不是這樣。下邊，我們(men) 將要從(cong) 兩(liang) 方麵去分析：

1、不一樣保險險種，免賠不一樣

醫療保險的品種繁多，若以免賠當作區別，可分為(wei) 低免賠跟高免賠兩(liang) 大類：

能夠看見，小額醫療險的免賠一般在0~500塊左右，平時的小病小痛能夠用它費用報銷，很實用。

而百萬(wan) 醫療險的免賠盡管高一些，但是它保額也會(hui) 更高，可以幫大家費用報銷重病醫療費用，處理“因病致貧”問題。

不同種類的醫療保險商品，處理問題也不盡相同，建議在購買(mai) 的時候，先搞清楚自己的要求，再來選擇。

但是，假如是同行業(ye) ，例如2款小額醫療險，保障價(jia) 格都是差不多的的情形下，免賠當然越小就越好。

2、想購買(mai) 0免賠的醫療保險，需要注意這兩(liang) 個(ge) 方麵

沒有絕對的好的產(chan) 品，0免賠的醫療保險盡管費用報銷成本低，但大家不要忽略這幾個(ge) 問題：

①0免賠，續險不穩

買(mai) 醫療保險，續險一直是大夥(huo) 兒(er) 十分關(guan) 注的問題。畢竟大家都希望獲得一份長久的保障，也不會(hui) 因為(wei) 上年紀、人體(ti) 變差而很難買(mai) 到。

可是，考察了幾款產(chan) 品的時候，我們(men) 不難發現，現在市麵上0免賠的商品，大多數歸屬於(yu) 一年期醫療保險，買(mai) 一年保一年，不保證續保。

如果你想要更持久的保障，還是建議大家優(you) 先選擇保長期性或能保證續保的醫療保險，例如好醫保長期醫療險（6版）、微醫保長期醫療（20年限）等。

②0免賠，保險費用更高一些

0免賠的商品，盡管賠付成本低，但保險費用一般會(hui) 比較高。

究竟貴是多少？讓大家擁有更直觀感受，大家找來一款百萬(wan) 醫療險的兩(liang) 大版本號，他們(men) 的差別取決(jue) 於(yu) 免賠不一樣，下麵我們(men) 一起來比較下價(jia) 錢：

能夠看見，這個(ge) 產(chan) 品的0免賠版本號比1萬(wan) 免賠版本，保險費用整整貴二倍多。

總體(ti) 來說，在購買(mai) 醫療保險時，不可以簡單的覺得免賠越小就越好，反而是需要結合實際保障、續險標準、保險費用等多種因素充分考慮。

日常就醫時，免不了應用醫保。那樣，醫保報銷錢，能算進醫療保險的免賠裏邊嗎？

實際上，絕大多數百萬(wan) 醫療險都承諾：醫保報銷錢，不納入免賠。

以好醫保長期醫療（20版）為(wei) 例子，我們(men) 來看一下條款中是如何描述的：

讓大家更直接的了解到了，百萬(wan) 醫療險是如何報銷的，大家梳理出一個(ge) 公式計算：

百萬(wan) 醫療險能保險的錢=（醫療總花費-醫保報銷費用-免賠額）x報銷比例

當然，這隻是一個(ge) 通用公式。具體(ti) 如何報銷，還是應該以實際條文為(wei) 標準。

人們(men) 常說，完美的開端相當於(yu) 成功了一半。買(mai) 保險前，先搞清楚標準，才可以挑對產(chan) 品質量。

免賠這個(ge) 事情，聽上去簡易，裏邊卻也有許多路子，會(hui) 真真切切的影響你可以報銷金額。

但是，我們(men) 在選擇產(chan) 品的時候，除開免賠外，還應當融合商品保障、續險標準等多種因素充分考慮，找到適合自己的，才是重要的。

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