農(nong) 曆新年已經過去，
看過這篇文章的你，已經結束假期回來上班了嗎？
三年來，許多人都安排了比往年更長的假期，
迫不及待地想到處走走，重新體(ti) 驗自由的感覺。
購買(mai) 保險的朋友們(men) ，我要提醒大家：
開年一定不要忘記整理好自己和家人的保單。
譜藍君每年都有做保單整理的習(xi) 慣，總結出一些自己常用的方法來分享，希望對
政策管理的作用主要有兩(liang) 個(ge) ：
1.方便理賠
購買(mai) 保險，主要目的是在關(guan) 鍵時刻轉移風險，順利獲得理賠。
許多朋友買(mai) 了保險，收到紙質或電子保單後，就把它放在一邊，以為(wei) 投保成功，按時交保費就萬(wan) 事大吉了。
假如沒有生病或發生意外，平靜地度過一生，倒也說得過去。
但是風險之所以被稱為(wei) 風險，是因為(wei) 它難以預測和阻止它的發生。
如遇不幸出險，需向保險公司報案，申請理賠。
保單是申請理賠過程中必不可少的一項資料，
若缺少保單，則相當於(yu) 缺少您的投保證明。
更為(wei) 重要的是，保險公司不會(hui) 主動索賠，因為(wei) 他們(men) 不能了解被保險人的狀況。
不管是發生意外，還是生病，出險後都要自己主動向保險公司報案，保險公司才會(hui) 知道被保險人發生了什麽(me) 事。
但也有一種特殊情況，就是群體(ti) 性事故，如空難、大規模交通事故等，保險公司會(hui) 主動進行調查和理賠。
一般情況下，保險公司的理賠流程包括：出險、報案、保險公司審核、理賠支付。
因此，保單仍然要管理好，減少理賠障礙，
如果一個(ge) 人不在世，保單又沒有人知道，就會(hui) 變成一張廢紙。
2.便於(yu) 查漏補缺，及時完善保險配置
保險的配置，是一個(ge) 動態的過程，
人生階段不同，需要配置的保險類型，保額也不同，例如：
- 兒童時期需要意外險、醫療險、大病險；
- 家庭成立後，需補充定期壽險、理財保險；
- 退休後，人壽保險相對來說並不重要。
一人所需的保單要有好幾份，所有的家庭成員都要配齊，更多。
如果你買(mai) 了太多的保險，很容易混亂(luan) 。
妥善管理好自己的保單，能讓我們(men) 更清楚地了解：
誰買(mai) 了什麽(me) 產(chan) 品，保留了什麽(me) ？
何時繳納保費，保費占家庭年收入的比例是否合適？
過去購買(mai) 的產(chan) 品現在是否適合當前的需求？
保險金額是否足夠，是否需要調整等等。
及時讓自己和家人，有完美的保障。
第一步，當然是把給自己和家人買(mai) 的保單都集中在一起。
1.把電子保單打印出來
首先，將所有的保單打印出來，分類整理好，統一放入專(zhuan) 門的文件袋中。
盡管原始，但勝利也是一種比較實用的方法。
紙質保單的優(you) 點是：方便快捷的查看，並能為(wei) 家人留檔。
但是，一旦保單太多，也很容易混淆。
2.用excel表格保存
其次，將其整理到Excel表格中。
優(you) 點是一目了然，邏輯清晰。
具體(ti) 信息包括保險公司、保險類型、產(chan) 品名稱、保障內(nei) 容、投保/受益人、保費、扣款賬戶等。
請參考下表：
製作表格，要求我們(men) 對自己的保證有更好的了解，知道如何分類匯總，
如需此表格模板，可聯係規劃師領取，也可請規劃師幫忙整理保單，做保單檢查。
兩(liang) 種方法一起使用，更加事半功倍。
然而，無論是打印出來的紙質保單，還是使用excel製作的電子表格，
要及時將存放位置同步給家人，當自己不方便時，
家庭成員也可以向保險公司申請保單理賠。
3.保單管理APP（小程序）
使用專(zhuan) 門管理保單的APP或小程序。
有這些小工具記錄，可隨時查看。
例如：
在投保成功後，如果通過香港赛马会网络平台購買(mai) 了保險，
可登錄【譜藍】的小程序，授權信息，
獲得授權後，可以查看當時購買(mai) 的保單情況。
如下圖：
當然，如果是通過其它渠道投保，則需要輸入保單的基本信息，
通過這種方式，我們(men) 可以同步自己和家人的政策。
【香港赛马会网络平台單管理】小程序還可以進行保單備份，查看保證分布等功能，
這樣就可以完善自己和家人的保單配置，更方便快捷。
不知如何操作的朋友，可與(yu) 我們(men) 的規劃師聯係了解。
4.尋找專(zhuan) 業(ye) 保單代管機構。
這一方法，更適合大額保單，或者保單數量很多的家庭。
一般人群，保單數量不會(hui) 太多，自己製表或者使用專(zhuan) 門管理保單的APP或者小程序，都能滿足自己的需要。
假如在保單管理過程中，發現有些產(chan) 品已經不適合自己了，怎麽(me) 辦？
較為(wei) 常見的方法有兩(liang) 種：退保和減額交清。
先說退保吧。
退保是有一定損失的。
如果產(chan) 品真的不適合自己，同時也已經投保了適合自己的新產(chan) 品，
保證新產(chan) 品更好，性價(jia) 比更高，及時止損也是明智之舉(ju) 。
但是譜藍君建議，退保前先找專(zhuan) 業(ye) 人士幫忙評估一下，看看是否真的有必要退保，
權衡利弊之後，再選擇最佳選擇。
關(guan) 於(yu) 如何判斷是否退保，如何退保更劃算，可以點擊>>查看本文。
最後談到減額交清。
簡而言之，如果您不想繼續支付費用，也不想退保，可以將當時保單的現金價(jia) 值作為(wei) 保費，一次性支付給保險公司。
此時有保障，隻是保險金額會(hui) 相應減少，但是可以減少一定的損失。
但是並非所有的保單，都支持減額交清。
一般而言，長期繳費，具有投資理財性質的產(chan) 品才有此功能。
投保成功≠一勞永逸。
同時也要定期做好保單的管理和檢查，查漏補缺，及時完善風險缺口。
如果檢查後發現政策不足，更換產(chan) 品前要注意健康通知、等待期、退保損失等問題，防止產(chan) 品更換過程中出現保障空窗期。
如果你有足夠的健康保險(大病保險、醫療保險、意外險、定期壽險)，可以考慮配置理財保險，比如赛马会老品牌网站、教育年金、增額終身壽險。
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