2023年4月理財險榜單，3.5%利率的產品還有哪些？

在利率下行的時代，越來越多人在為(wei) 手中的閑錢找個(ge) 好去處。

要安全穩定、收益可觀、門檻還不能太高！

滿足以上幾點要求的理財險，在這兩(liang) 年被越來越多人青睞，其中最受歡迎的就是年金險和增額終身壽險。

要給自己存養(yang) 老錢、給孩子存教育金，又或者單純想給閑錢找個(ge) 能長久穩定增值的地方的朋友，今天可要好好看看了！

譜藍君匯總了市麵上最熱門的年金險和增額終身壽，來看看哪款能滿足你的需求～

主要內(nei) 容如下：

• 年金險產品精選
• 增額終身壽產品精選
• 譜藍君總結

年金險具備“強製儲(chu) 蓄、收益明確、安全性高”的特性。

在投保時約定好開始領取的年齡，達到該年齡時就可以按月/年領取年金。

每月/年能領多少是一開始在合同中就明確了的，活多久就領多久，有效對衝(chong) 長壽風險。

譜藍君從(cong) 市麵上熱門的年金險中挑出了幾款有代表性的產(chan) 品，給大家提供參考：

• 信泰人壽·如意永享
• 招商仁和·和潤年年
• 中荷人壽·金生有約（優享版）
• 恒大人壽·北極星
• 長城人壽·八達嶺典藏版
• 複星保德信·星海贏家（慶典版）
• 複星保德信·星福家（定期版）
• 大家養老·養多多3號
• 大家養老·福滿滿
• 光大永明人壽·光明慧選

配置建議：

高領取：金生有約、北極星（方案一）、八達嶺（保至85歲版）、星海贏家（保證領取15年）、養(yang) 多多3號（保證領取10年）

有養(yang) 老社區：和潤年年、北極星、星海贏家、星福家、養(yang) 多多3號、福滿滿、光明慧選

萬(wan) 能賬戶好：如意永享、和潤年年、八達嶺、星海贏家、星福家、光明慧選，保底利率均達3%

下麵給大家說說這幾款產(chan) 品各自的優(you) 勢：

信泰人壽·如意永享

如意永享可保證領取25年，比市麵上多數保證20年的養(yang) 老年金更長久。

有類似增額終身壽的加減保功能：

投保滿2年可申請，每次最多可追加20%的基本保額，每年限1次；減保則非常寬鬆，沒有比例和次數限製，隻要減保後保費不低於(yu) 1000元即可，資金規劃靈活。

可自主搭配如意鑫（惠享版）萬(wan) 能賬戶，保底利率達3%，居市場前列，可實現保單二次增值。

適合人群：

看重保證領取以及資金靈活性的朋友。

招商仁和·和潤年年

和潤年年最大的亮點是現價(jia) 持續終身，相比開始領取後現價(jia) 歸零的產(chan) 品更加靈活，如果遇到急事需用錢，可以通過退保獲得一筆可觀的資金解決(jue) 燃眉之急。

同時保證領取25年，如果在保證領取期內(nei) 身故，剩下未領取的部分會(hui) 一次性給付，規避因早逝導致年金損失的風險。

此外，還可搭配“招管家”萬(wan) 能賬戶，保底利率達到3%，未領取的年金可進入賬戶二次增值；如果保費達到一定標準，還可享受養(yang) 老社區入住權益。

適合人群：

看重保證領取、二次增值，或養(yang) 老社區權益的朋友。

中荷人壽·金生有約（優享版）

金生有約（優(you) 享版）投保門檻低，500元保額即可起投；支持月繳，可減輕繳費壓力。

保障期有領取20年或終身可選，兩(liang) 個(ge) 計劃都可實現高領取：

領取20年：覆蓋退休後20年的養(yang) 老黃金期，年領取金更高，適合注重養(yang) 老前期個(ge) 人生活品質的朋友入手；

保終身：活多久領多久，可以很好地對衝(chong) 長壽風險，適合家庭有長壽基因，看重長期生活保障的朋友入手。

適合人群：

預算有限，追求高額領取的朋友。

恒大人壽·北極星

北極星有5個(ge) 保障計劃，包括1個(ge) 基礎方案以及4個(ge) 變更方案。

開始領取前可申請變更領取方案，靈活性強，不管是想有富足的赛马会老品牌网站，還是想保證財富傳(chuan) 承，這款養(yang) 老年金都能滿足。

同樣繳費情況下，每個(ge) 方案的收益表現不同，適用人群也不同，大家按需選擇即可：

基礎方案：保證領取20年，年領取金額排第二，適合看重保證領取，又想要高額領取的朋友；

變更方案一：領取後身故返還剩餘(yu) 保費，年領取金額最高，適合看重高額領取、有長壽基因的朋友；

變更方案二：領取後身故返還所交保費，適合想要傳(chuan) 承資產(chan) 的朋友入手；

變更方案三保證領取25年，變更方案四保證領取30年，領取穩定，年領取金額稍低，適合想有穩穩現金流收入，不承擔風險的朋友入手。

長城人壽·八達嶺典藏版

八達嶺典藏版投保門檻非常低，躉交3000元起、年交1000元起，對於(yu) 預算有限，想低門檻開始養(yang) 老規劃的朋友很友好。

有三個(ge) 保障計劃，分定期版、終身版和終身增額版，各有特色：

定期版：保至85歲，滿期可領6倍基本保額作為(wei) 賀壽金，到85歲的收益是同類產(chan) 品中的佼佼者，看重高額領取的朋友可考慮；

終身版：保終身，保證領取20年，每年領固定金額，活多久領多久，收益相對可觀，各方麵都比較均衡，適合追求穩定收入的朋友；

終身增額版：保終身，保證領取20年，每年赛马会老品牌网站按3%遞增，前期領取金額低，後期越來越高，活越久領越多，適合有長壽基因的朋友。

複星保德信·星海贏家（慶典版）、星福家（定期版）

星海贏家（慶典版）和星福家（定期版）都是複星保德信新推出的養(yang) 老年金險，前者保終身，後者保至80歲。

投保規則基本一樣，主要區別在保障責任和領取金額上：

星海贏家（慶典版）：隻提供赛马会老品牌网站保障，可選保證領取20年或15年，在領取前可以變更轉換，非常靈活；保證領取15年的領取金額比保證領取20年高，看重高領取的考慮可15年版。

星福家（定期版）：最多隻保到80歲，雖然領取期限短，但領取金額並不少；不僅(jin) 有赛马会老品牌网站保障，保證領取15年，還有祝壽金保障，如果到80歲仍健在，可以領取10倍基本保額作為(wei) 祝壽金，相當於(yu) 一次性拿到10年的赛马会老品牌网站。

此外，這兩(liang) 款產(chan) 品都可以附加萬(wan) 能賬戶，保底利率3%，可實現資金二次增值；還有豐(feng) 富的增值服務，包括養(yang) 老社區、信托服務、高端醫療等。

適合人群：

追求高領取，看重增值服務的朋友。

大家養老·養多多3號

養(yang) 多多3號有兩(liang) 個(ge) 版本：保證領取10年和保證領取20年。

10年版：最高50歲可投，保證領取期短，但赛马会老品牌网站領取金額高，相同條件下，領取額度處於(yu) 同類產(chan) 品中第一梯隊；

20年版：最高64歲可投，保證領取期長，且領取速度快，可實現今年投保明年領取（比如59歲躉交，60歲可開始領）。

兩(liang) 個(ge) 版本的投保門檻都很低，免健康告知，年交2000元起投；還自帶養(yang) 老社區權益，隻要達到保費標準可入住旅居社區或城心社區，一站式解決(jue) 養(yang) 老難題。

適合人群：

有長壽基因的朋友。

大家養老·福滿滿

福滿滿支持0-64歲投保，覆蓋範圍廣；年交2000元起投，投保門檻較低。

除養(yang) 老年金（保證領取20年）、身故責任外，還有祝壽金。如果被保人在80歲/90歲/100歲仍健在，可依次領取1倍/2倍/3倍基本保額作為(wei) 祝壽金。

同時對接大家養(yang) 老社區，隻要達到保費標準可入住旅居社區或城心社區。

適合人群：

預算有限，看重保證領取，或想要祝壽金保障的朋友。

光大永明人壽·光明慧選

光明慧選保障期有定期和終身可選。

定期版是連續領取20年，20年後滿期了可以一次性領取10倍基本保額，終身版則是活多久領多久，但也可以保證領取20年。

可附加增利寶（尊享版）萬(wan) 能賬戶（最低保證利率3%），到時候如果不需要花赛马会老品牌网站，也可以把錢放入萬(wan) 能賬戶讓我們(men) 的資金實現二次增值。

此外，保費達到標準即可享受光大養(yang) 老社區服務，有養(yang) 老床位和專(zhuan) 人服務。

適合人群：

看重領取額度、二次增值，想享受養(yang) 老社區服務的朋友。

增額終身壽險的保單現金價(jia) 值會(hui) 持續複利增長，我們(men) 可以通過減保以及保單貸款取出資金來實現自己的財務目標，用作教育金、赛马会老品牌网站、婚嫁金、創業(ye) 金等等。

目前市麵上有不少增額終身壽險的收益相當可觀，長期下來可以無限趨近於(yu) 預定利率3.5%，想要終身鎖定利率的朋友可千萬(wan) 不要錯過！

產(chan) 品很多，譜藍君挑出了幾款具有代表性的產(chan) 品，大家按需選擇：

• 昆侖健康·歲享金生
• 弘康人壽·金滿意足3號
• 富德生命人壽·康乾3號·瑞祥人生
• 愛心人壽·映山紅2.0

產(chan) 品形態和規則大體(ti) 相同，我們(men) 主要對比其現金價(jia) 值的增長，現金價(jia) 值越高，資產(chan) 配置效益越明顯。

以30歲男性，年交10萬(wan) 為(wei) 例，試算不同繳費期，各個(ge) 年齡段的內(nei) 部收益率IRR——

下麵給大家大概說說這幾款產(chan) 品各自的優(you) 勢：

昆侖健康·歲享金生

歲享金生是一款增額終身護理險，兼顧長期護理和資金增值功能。

現價(jia) 增長速度很快！躉交/3年交/5年交，隻需5年現價(jia) 即可超過已交保費；10年交，隻需8年，在繳費期內(nei) 就可達成。

現價(jia) 表現也不錯，位於(yu) 市場第二梯隊，可通過減保的方式取出使用，猶豫期後即可申請，比其他要求投保後5年才可申請的產(chan) 品要寬鬆得多。

值得一提的是，歲享金生還能搭配金銀花萬(wan) 能賬戶，保底利率達到3%，資金增值效益更上一層樓。

適合人群：

看重長期護理保障，追求現價(jia) 增長速度的朋友。

弘康人壽·金滿意足3號

金滿意足3號投保門檻超低，最低1000元即可起投。

創新“雙被保人”形態，兩(liang) 個(ge) 被保人都可享終身保障；

隻有雙人都身故/全殘，保單才會(hui) 終止，以此拉長了保單存續期，現價(jia) 增值的周期更長，實現財富積累延續。

單人版和雙人版的IRR也還算可觀，雖然前期增長較慢，但後期可達3.48%，適合用做長期規劃。

適合人群：

預算有限，想要長期規劃，有傳(chuan) 承需求的朋友。

富德生命人壽·康乾3號·瑞祥人生

康乾3號·瑞祥人生的投保門檻超低，僅(jin) 2000元即可起投！非常適合預算有限的朋友入手。

躉交、3年交、5年交的現價(jia) 增長速度快，很快超過已交保費，屬於(yu) 目前同類產(chan) 品的第一梯隊。

內(nei) 部收益率IRR前期較低，但對著時間增長，後期發力，同樣表現不俗。不管短繳還是長繳，中後期IRR均可達到3.48%左右。

適合人群：

預算有限，追求現價(jia) 增長速度、想要長期規劃的朋友。

愛心人壽·映山紅2.0

映山紅2.0最低5000元起投，投保門檻不算高，普通工薪家庭也負擔得起。

現價(jia) 增長速度比較中規中距，亮點主要在於(yu) 躉交和3年交IRR表現不錯，早期便能達到3%以上。

適合人群：

想要短繳，看重前期現價(jia) 收益水平的朋友。

每個(ge) 人和家庭的財務狀況和理財需求不同，以上推薦的年金險和增額終身壽不一定完全適用於(yu) 你。

無論選擇什麽(me) 理財工具，大前提都是要先梳理清楚自己的財務狀況和理財需求，做好理財規劃再下手。

如果你在理財規劃方麵無從(cong) 下手，或者是想進一步了解文章中的產(chan) 品，可以點擊下方圖片，譜藍理財師會(hui) 為(wei) 你免費量身定製家庭理財規劃及保障方案，協助規範投保，並由譜藍免費提供終身、齊全的後續服務。