那些“出事”的保險公司，後來都怎麽樣了？

我們(men) 的理財師在日常溝通中，常常會(hui) 被問到一個(ge) 問題：保險公司會(hui) 倒閉嗎？倒閉了保單會(hui) 受影響嗎？

盡管看過很多關(guan) 於(yu) 保險公司安全性的科普，但看到負麵新聞的時候，還是難免會(hui) 擔心自己的保單權益受影響。

當然，這是人之常情，畢竟咱們(men) 隨便一張保單的責任可能是四五十年乃至終身的事情，遍數國內(nei) 的百年企業(ye) ，也就區區10家左右，保險公司，能“活”到我保單結束嗎？

以史為(wei) 鑒，可以知興(xing) 替。今天我們(men) 換個(ge) 角度，來看看那些“出過問題”的保險公司後來怎麽(me) 樣了，保單又是怎麽(me) 處理的。

• 那些年保險公司的“黑曆史”
• 出事後的保險公司和保單怎麽樣了？
• 譜藍君總結

一家被停業(ye) 的保險公司

保司：東(dong) 方人壽

背景：成立於(yu) 2001年12月28日，是中國加入WTO後第一批獲批成立的全國性人壽保險公司，注冊(ce) 資本8億(yi) 元。

事件：2004年，東(dong) 方人壽被卷入德隆集團的財務危機。據報道，德隆集團以委托理財的方式實際挪用和侵占東(dong) 方人壽8億(yi) 資本金中的近7億(yi) 元。東(dong) 方人壽也因此被當時的保監會(hui) 勒令停業(ye) 。

一家被撤銷牌照的保險公司

保司：國信人壽

背景：國信人壽是2004年獲得中國保監會(hui) 批準籌建的民營保險公司，總部在上海，2005年2月底拿到保監會(hui) 正式開業(ye) 批文。開業(ye) 之初，國信人壽在某銀行的銀行保險渠道劃分中拿下93家網點，甚至超過了中國人壽、中國平安等名氣較大的保險公司。

事件：因國信人壽總經理與(yu) 股東(dong) 產(chan) 生分歧出走，保監會(hui) 調查發現，國信人壽有資本金出逃等違規問題，在當年6月底就責令國信自行解散，並最終注銷其主體(ti) 資格。

國信人壽開業(ye) 後尚未簽發一張保單，僅(jin) 4個(ge) 月就偃旗息鼓，也被稱為(wei) 最短命的保險公司。

八家被接管的保險公司

1、永安財險

背景：永安財險成立於(yu) 1996年，注冊(ce) 資本為(wei) 6.8億(yi) 元。彼時第一部《保險法》僅(jin) 實施一年，規定保險公司注冊(ce) 資本最低為(wei) 2億(yi) 元，其必須是實繳。

事件：1997年永安被查出實繳資本隻有8800萬(wan) ，還有違規展業(ye) 行為(wei) 。由於(yu) 當時還沒有保監會(hui) ，由中國人民銀行接管，行使其一切經營管理權利，代行公司原董事會(hui) 、監事會(hui) 職責。監管時長為(wei) 1年。

（PS：本次事件後，國務院決(jue) 定成立保監會(hui) ，後於(yu) 2018年4月，與(yu) 銀監會(hui) 合並為(wei) 銀保監會(hui) ）

2、新華人壽

背景：新華人壽於(yu) 1996年9月成立，僅(jin) 用了7年時間，即成為(wei) 當時內(nei) 地第四大壽險公司。

事件：2006年，因董事長違規挪用公司資金高達130億(yi) 導致償(chang) 付能力嚴(yan) 重不足，新華人壽被保監會(hui) 接管，並首次動用保險保障基金收購其股份。這也是保監會(hui) 成立後第一次接管保司。

2009年11月，保險保障基金功成身退，把新華人壽38%的股權整體(ti) 轉讓給中央匯金公司，在此次交易中盈利12.5億(yi) 元。

3、中華保險

背景：中華保險，全稱為(wei) 中華聯合保險集團股份有限公司，前身是新疆兵團保險公司。公司始創於(yu) 1986年7月15日，2002年經國務院批複同意，冠名“中華”，成為(wei) 全國唯一一家以“中華”冠名的國有控股保險公司。

事件：2011年，中華因巨額虧(kui) 損和償(chang) 付能力不足被接管，保險保障基金先後買(mai) 入其股權，最高持股比例達91.49%。2016年和2017年底，保險保障基金開始抽身，分2次賣出中華股票，共盈利約100億(yi) 元。

4、安邦保險集團

背景：2004年成立之初，安邦隻是一家注冊(ce) 資本5億(yi) 元的財險公司。2014年，其注冊(ce) 資本金已達619億(yi) ，超過平安，遙居第一位，業(ye) 務範圍橫跨全球，涵蓋保險、投資、銀行、地產(chan) 等多個(ge) 領域。

事件：2017年，安邦因2款產(chan) 品存在問題被罰；2018年，董事長吳小暉因涉嫌集資詐騙、職務侵占被提起公訴，安邦也被查出619億(yi) 的注冊(ce) 資本隻有10.96億(yi) 是真實資本，保險保障基金出資608.04億(yi) ，安邦被接管。

2019年6月25日，保險保障基金聯合中石化、上汽集團，共同成立“大家保險集團”，注冊(ce) 資本金203.6億(yi) ，承接安邦合規的業(ye) 務和資產(chan) 。2020年9月安邦發布解散公告。

5、天安財險、華夏人壽、天安人壽、易安財險

背景：這四家保險公司都屬於(yu) 明天係保險公司（即明天控股旗下的保險公司）。其中，天安、華夏都是消費者比較熟悉的保險公司。

比如天安保險，是中國第四家財產(chan) 險保險公司，成立於(yu) 1995年1月，至今有27年曆史，注冊(ce) 資本177.6億(yi) 元人民幣；華夏保險，成立於(yu) 2006年12月，公司注冊(ce) 資本金153億(yi) 元人民幣，2018年晉級特大型險企。

事件：2020年7月17日，天安財險、華夏人壽、天安人壽、易安財險等4家“明天係”保險公司因存在違反《保險法》規定的經營行為(wei) ，被銀保監會(hui) 接管，分別托管給了太平洋財險、國壽健康、新華人壽、中國人民財險四大保司。

接管期限原本為(wei) 一年，但2021年，銀保監會(hui) 發文稱，將接管期限延長一年，至2022年7月16日。

被停業(ye) 的東(dong) 方人壽沒有正式開展常規業(ye) 務，且一直處於(yu) 存續狀態；被撤銷牌照的國信人壽沒來得及簽發一張保單，也就能推斷基本不存在保單權益受損的情況。

而被接管的保險公司，也由銀保監會(hui) 或指定“接盤”機構，皆保證了原有保單的正常服務和賠付。

永安財險：目前永安財險的表現還不錯，2021年，在87家財險公司中，永安財險保費收入位列第11，達109.7億(yi) 。

新華保險：被接管期間經營良好，甚至多了位金主爸爸。2011年，新華一躍成為(wei) A股市場上的第四保險股，時至今日依然是大型保險集團公司

中華保險：目前，中華保險注冊(ce) 資本已達153.1億(yi) 元，2021年，財險公司保費規模位居國內(nei) 財險市場第5，農(nong) 險保費規模位居國內(nei) 第2。

安邦保險：被接管後順利過渡成了一家新公司，也就是大家保險集團。舊的業(ye) 務穩穩妥妥，新的產(chan) 品也層出不窮…

前三家還行不改名坐不改姓，安邦好了，不僅(jin) 解散了連名字也改了。但即便是這個(ge) 程度，消費者也完全不用擔心保單權益的問題。

明天係保險公司：接管後，銀保監明確回複，四家保司正常經營，業(ye) 務照常辦理，保險合同也仍然有效。

回看保險公司的這些“黑曆史”，我們(men) 會(hui) 發現，銀保監會(hui) 的身影“無處不在”：

實繳資本不足？償(chang) 付能力不足？經營不善？管理層出問題？

隻要出現可能會(hui) 影響到消費者權益的苗頭，銀保監會(hui) 就會(hui) 出手，有沒有覺得安全感滿滿？

後續的發展我們(men) 也看到了，無論是被暫時接管還是被清算重組，最終都不會(hui) 影響到我們(men) 的保單權益~

所以，還沒有配置保障的朋友，別再因為(wei) 保險公司安全性的問題而猶豫不決(jue) 了，盡早用保險保障自身，才能收獲安全感哦！

想了解更多，或有保障規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。