2019年是保險行業(ye) 高速發展的一年，好消息一籮筐。
82家壽險公司淨利潤首次超2000億(yi) 元，7家保費收入過千億(yi) ，多家保險公司由虧(kui) 轉盈……
但也有一些令人擔心的情況，比如百年人壽被監管介入。
今天譜藍君就來跟大家扒一扒，各保險公司的盈利情況~看看誰賺得多😉
主要內(nei) 容如下：
- 保險行業整體盈利情況
- 保險行業誰賺得多？
- 保險行業的經營狀況有波動？
- 譜藍君總結
2019年，保險行業(ye) 發展迅速，其中互聯網保險公司業(ye) 績也有了大幅提升。
下麵我們(men) 從(cong) 總保費收入、總淨利潤、保險公司盈虧(kui) 狀態等方麵來看看保險行業(ye) 的整體(ti) 走勢。
1、7家保險公司保費收入過千億(yi)
2019年，保險公司全年原保險保費收入達4.3萬(wan) 億(yi) 元，同比增長12.2%。其中，人壽保險公司的原保費收入共29628億(yi) 元，同比增長12.8%。
在保費規模方麵，7家保險公司保費收入過千億(yi) ，占63%。基本都是線下大公司，不過互聯網保險公司泰康在線也榜上有名。
除此之外，中小保險公司保費收入增長迅猛，多家保險公司均翻倍，如信泰人壽、複星聯合、複星保德信、橫琴人壽等。
四大互聯網保險公司，即眾(zhong) 安在線、泰康在線、安心財險和易安保險公布了2019年營收情況，保費總收入達235.56億(yi) 元，同比增長38.26%。
看來互聯網保險越來越被大眾(zhong) 所接受了。
2、環境利好，多家保險公司由虧(kui) 轉盈
2018年的保險行業(ye) 並不太平，多家保險公司由盈轉虧(kui) ，行業(ye) 整體(ti) 下滑，連國壽都受到了很大的影響，淨利潤同比下降了60.5%。
虧(kui) 損的保險公司最讓人印象深刻的就是幸福人壽，爆虧(kui) 68億(yi) 元，為(wei) 近5年來當年最大虧(kui) 損的保險公司，後麵會(hui) 給大家細說。
到了2019年，環境利好，多家公司轉虧(kui) 為(wei) 盈，虧(kui) 損公司下降至26家，與(yu) 2017年基本持平。
3、淨利潤幾乎較上年翻一倍
2019年的壽險公司淨利潤達2424.1億(yi) 元，首次突破2000億(yi) 元，較2018年增長了將近80%，創近4年來的最高漲幅。
這個(ge) 淨利潤增長主要由兩(liang) 部分組成，一是稅優(you) ，二是投資。其中投資市場帶來的收益占大頭，達72%，大部分收益率在5%以上。
值得一提的是，由於(yu) 疫情，今年以來許多保險公司的線下業(ye) 務大大受挫，保費收入整體(ti) 下滑，此時互聯網保險的優(you) 勢得以彰顯。
日前，泰康在線發布信息表示，2020年第一季度實現保費收入28.07億(yi) 元，同比增長233.05%。
預計未來互聯網保險將會(hui) 成為(wei) 保險行業(ye) 的一大重要組成部分，越來越多保險公司會(hui) 將線下業(ye) 務，包括理賠等的重心轉移到線上。
疫情過後，互聯網保險或迎來一波大爆發。
1、這7家保險公司賺最多
看保險公司的淨利潤，2家500億(yi) +元，2個(ge) 200億(yi) 元，2個(ge) 100億(yi) 元。
淨利潤最高的這7家保險公司，淨利潤總和將近占市場90%。
如圖，平安占比超過三分之一，國壽也占比將近四分之一。
值得注意的是，保費收入規模僅(jin) 排第7的泰康，淨利潤第3，達210.1億(yi) 元；
相反，保費收入千億(yi) 級的華夏人壽2019年淨利潤僅(jin) 7.2億(yi) 元，較2018年減少了75%。
2、這些保險公司利潤增長很快
根據統計，2019年市場利潤較2018年增長達78.6%，16家保險公司的增長速度高於(yu) 市場。
在整體(ti) 數據中，值得關(guan) 注的是，淨利潤占市場三分之一的平安人壽淨利潤增長僅(jin) 15%，在盈利的保險公司中倒數第5。
要知道，平安人壽2018的淨利潤增長了108.1%，讓人略為(wei) 不解。
而同樣量級也非常大的國壽、太平人壽卻能增長得比市場還快。
3、保費“更賺錢”的是它們(men)
看完保險公司賺多少之後，咱再看看誰的保費“更賺錢”，通俗點講，就是我們(men) 交的1塊錢保費裏，保險公司能從(cong) 中賺多少去。
在單位利潤前十中，有5家是保費收入前十。
再看單位利潤後十位，都是負數，也就是虧(kui) 本了。
除了麵臨(lin) 破產(chan) 的中法人壽，2019年虧(kui) 損了0.6億(yi) 元的華匯人壽虧(kui) 得狠，平均賣出1元保費就要倒貼5元……
不過從(cong) 第五名開始往下，有不少都是近幾年新成立的保險公司，初期都會(hui) 用高性價(jia) 比產(chan) 品先打響名氣，比如渤海人壽尤其明顯，保費收入規模其實不少，賣了不少產(chan) 品，但不賺錢，就是為(wei) 了跟消費者們(men) 混個(ge) 眼熟。
買(mai) 了這幾家保險公司的產(chan) 品的朋友，倒也不用擔心，能當上保險公司的，都是拿了幾十個(ge) 億(yi) 甚至上百億(yi) 保證金放在這裏的，隻要償(chang) 付能力合規，妥妥的就沒問題。
再說了，保監會(hui) 一直在盯著各個(ge) 保司的經營情況呢。放心。
不過，雖然2019年保險業(ye) 形勢大致向好，但也有個(ge) 別保險公司存在較大甚至嚴(yan) 重的風險。下麵跟大家講講，有哪些保險公司“不太穩”。
1、這兩(liang) 家償(chang) 付能力亮紅燈
在各保險公司公布的最新償(chang) 付能力報告中，風險綜合評級有46家A類，32家B類，C類和D類各1家。
關(guan) 於(yu) 百年人壽，譜藍君之前寫(xie) 過相關(guan) 文章說明它的情況，因遭內(nei) 部舉(ju) 報侵害消費者權益而被銀保監介入調查，但實際上有沒有違規，還沒有具體(ti) 公布。
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至於(yu) 中法人壽，用命運多舛來形容也不為(wei) 過。自2005年成立起，就經曆被“拋棄”、“回光返照”，再到現在“命懸一線”。
成立後，保費收入一直低迷，2015年的保費收入隻有2.5萬(wan) 元，卻在2016年達0.64億(yi) 元，但隨後又落回冰點，償(chang) 付能力一路下跌。
自2016年8月出現償(chang) 付能力不足後，由於(yu) 增資申請一直未能得到監管批複，公司無法開展業(ye) 務和正常經營，資金隻出不進，隻能靠向大股東(dong) 鴻商集團借款維持運轉，借款主要用於(yu) 支付客戶保單利益和維持公司日常運營的基本需要。
但很明顯這不是長久的辦法，業(ye) 內(nei) 人士表示，保險公司很難破產(chan) ，國內(nei) 至今都還沒有一家保險公司破產(chan) ，說不準中法人壽未來的走向如何。
2、26家虧(kui) 損，最高達25億(yi) 元
2019年虧(kui) 損的保險公司達26家，虧(kui) 最多的是天安人壽25億(yi) 元，其次是渤海人壽15.2億(yi) 元。
如果再拉長一點來看，很多保司其實已經虧(kui) 損多年了。在近5年裏，39家保險公司累計虧(kui) 損，其中6家保險公司連續5年虧(kui) 損。
其中3家保險公司虧(kui) 得比較嚴(yan) 重，虧(kui) 損超20億(yi) ，跟大家簡單講講——
幸福人壽2018年虧(kui) 損68億(yi) 元
創下了近5年來最大虧(kui) 損的記錄，高達68億(yi) 元，平均日虧(kui) 1863萬(wan) 元。
但即使虧(kui) 損虧(kui) 這麽(me) 多，人家口袋裏還有不少錢，償(chang) 付能力較為(wei) 充足。
2018年，幸福人壽因炒股失利，股票市場單邊大幅下跌創新低，考慮到壽險公司負債(zhai) 成本剛性，淨利潤虧(kui) 損大幅提升。
2019年，幸福人壽以2700萬(wan) 元轉虧(kui) 為(wei) 盈，至於(yu) 得益於(yu) 哪些方麵，目前還沒有具體(ti) 消息。
富德生命人壽2016年虧(kui) 損37.8億(yi) 元
在2015年創下102.5億(yi) 元的“頂點”後，2016年直接“自由落體(ti) ”，虧(kui) 損達37.8億(yi) 元。
一方麵，2015年的低利率環境以及股市不慍不火，導致投資收益大減；另一方麵，恰逢短期萬(wan) 能險到期，退保金大幅度增加，導致業(ye) 績出現大幅倒退。
2017年轉型成效顯現，基本盈虧(kui) 平衡，2019年盈利18.5億(yi) 元。
天安人壽2019年虧(kui) 損25億(yi) 元
天安人壽相關(guan) 負責人表示，公司目前處於(yu) 價(jia) 值轉型期，雖然出現了暫時的經營虧(kui) 損，但不會(hui) 對公司未來發展造成影響。
從(cong) 價(jia) 值業(ye) 務的發展來看，天安人壽持續聚焦於(yu) 風險保障型和長期儲(chu) 蓄型等高價(jia) 值產(chan) 品。
除了前麵提到的保險公司，還有4家當年虧(kui) 損超10億(yi) 元
渤海人壽2019年虧(kui) 損19.2億(yi) 元
前海人壽2018年虧(kui) 損17.5億(yi) 元
長城人壽2018年虧(kui) 損15.9億(yi) 元
中融人壽2016年虧(kui) 損13.9億(yi) 元
或是因為(wei) 公司轉型中，或是投資失利，每間保險公司的發展都不是一帆風順的，不斷摸索找準自己在市場上的定位，站穩腳跟。
最後附上82家人身險公司經營情況匯總表——
對於(yu) 保險公司，妥善經營、確保償(chang) 付能力充足是他們(men) 需要攻克的課題；
但對於(yu) 我們(men) 消費者來說，無論保險公司的經營狀況如何，我們(men) 的保單是不會(hui) 受到影響的。
理賠能不能成功主要看兩(liang) 點，一是投保時是否符合健康告知，二是是否符合理賠條件。
所以大家在購買(mai) 保險時，看清楚保險條款，如實健康告知，隻要符合條件，保險公司就沒有不賠的道理。
譜藍君覺得更重要的，是產(chan) 品本身的性價(jia) 比。畢竟保險公司再賺錢，咱可是拿不到他一分利潤；但自己買(mai) 的赛马会APP下载官网，可是每年都真金白銀地往外掏錢，買(mai) 劃算了，才是真正惠及自己的。
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