百年人壽被監管介入，我的保單會受影響嗎？

百年人壽推出的康惠保2020重疾險，這款產(chan) 品乘借昔日性價(jia) 比之王“康惠保係列”的東(dong) 風，剛上線就賺盡消費者眼球。

今年正值百年人壽10周年，本來該歡歡喜喜地做個(ge) 品牌營銷，怎知道年初就開始水逆，頻頻“爆雷”，這回把保監會(hui) 老大哥也招來了，遭監管入駐檢查：

甚至有人爆出，這次百年被查，是因為(wei) 內(nei) 部舉(ju) 報……

這兩(liang) 年百年人壽因為(wei) 康惠保係列產(chan) 品，出了不少風頭 ，因此此事一出，不少人圍觀吃瓜；

但也有很多消費者，慌張了：

我剛打算投保它家的XX產(chan) 品，現在還能買(mai) 嗎？

我去年買(mai) 了它家的XX重疾險，會(hui) 不會(hui) 有影響呀？

百年人壽不會(hui) 要倒閉了吧？！

……

別急，譜藍君今天就跟大家說說這件事。

主要內(nei) 容如下：

• 百年人壽發生了什麽？
• 百年人壽的產品，成也蕭何，敗也蕭何
• 百年人壽的產品還能買嗎？
• 已經買了的保單會受影響嗎？
• 譜藍君總結

很多朋友隻聽說百年人壽“出事了”，或者“又出事了”，具體(ti) 出什麽(me) 事還是一臉懵。

目前百年人壽陷入困境，主要源於(yu) 三大爭(zheng) 議點：

1、遭內(nei) 部舉(ju) 報，監管介入調查

10月21日，“財經國家周刊”公號發布《遭內(nei) 部實名舉(ju) 報，百年人壽被查》新聞。

文章稱這次監管進駐總部檢查，是因為(wei) 百年人壽遭內(nei) 部人員實名舉(ju) 報：侵害消費者權益，目前到底有沒有違規、什麽(me) 地方違規，還沒有消息公布。

保險公司被控訴侵害消費者權益，可能是誤導消費者購買(mai) 產(chan) 品，或者駐點銷售等違規行為(wei) 。

其實，監管本來也會(hui) 例行檢查，因此保險公司被監管檢查也算是比較常見。

其次，如果咱們(men) 去翻翻銀保監會(hui) 的官微，會(hui) 發現即使是平安、國壽這類具有國民知名度的“大公司”，也常常被扒出來誤導銷售等違規操作。

隻是百年人壽比較倒黴，這件事發生在自身的敏感期…

監管這一趟總部進駐，很多人猜測恐怕不是純粹為(wei) 了調查百年人壽侵害消費者權益，有風聲傳(chuan) ，這位上演“無間道”的內(nei) 部人員，正是之前和百年人壽存在利益分割矛盾的某位大股東(dong) 唆使的。

這就牽扯到去年年底延伸到今年年中、百年人壽一直懸而未解的股權問題。

2、股權變更交易幾度夭折

十年前的百年人壽，可是大佬們(men) 的香餑餑，萬(wan) 達就是大股東(dong) 之一，王健林原本想借投資百年人壽為(wei) 萬(wan) 達金融版塊開疆辟土，中途還嚐試擴大股權。直到去年年底，萬(wan) 達吆喝出清股權，回籠資金。

保險公司股權變更本就是常事，大家也沒太在意，吃瓜群們(men) 的關(guan) 注點反而放在了萬(wan) 達自身的危機上。

萬(wan) 達出售百年股權，接盤的是綠城集團，宣布8月接手。

百年人壽的官網公告也宣布綠城集團即將成為(wei) 他們(men) 家的大股東(dong) ；不少媒體(ti) 同行對綠城開扒，實力也相當能打，都說百年這次股權變動不算損兵折戟，找了個(ge) 好靠山。

任人怎麽(me) 看，這次股權變更都是板上釘釘的事了，沒想到到了規定時間，綠城集團甩臉走人，留下萬(wan) 達和百年人壽在風中淩亂(luan) ，股權交易不了了之……

還不止這一樁。

第二大股東(dong) 科瑞集團，以及其他幾大股東(dong) ，都想要賣出一定比例的百年股份給國測和奧園集團，一旦達成，奧園將會(hui) 成為(wei) 百年的最大股東(dong) ；

但這兩(liang) 筆買(mai) 賣，至今仍未實現……

這麽(me) 一大堆事兒(er) 以後，再回頭來看看百年人壽的股東(dong) 架構，股東(dong) 和持股數，和去年同期基本沒什麽(me) 變化。

感覺這一年頻繁的股權變動，到頭來就是鬧了一個(ge) 大烏(wu) 龍。拿著股份的人想賣，接盤俠(xia) 想買(mai) 又始終不掏錢，猶猶豫豫的，讓好多消費者不禁懷疑是不是百年人壽有啥問題，白白消費了百年人壽的口碑。

3、償(chang) 付能力逼近監管紅線

百年人壽第三個(ge) 爭(zheng) 議點是綜合償(chang) 付能力報告指標逼近監管紅線。

在2019年第三季度公布的財務報告中，百年人壽的綜合償(chang) 付能力比上一季度下降7個(ge) 百分點，已經逼近監管紅線了。

譜藍君之前說過，人壽保險公司成立門檻非常高，需要至少2億(yi) 元的實繳注冊(ce) 資本，主要股東(dong) 還要求必須具備相應管理資質和經驗，才能拿到牌照；

這隻是入門，保險公司成立後，還要受到銀保監會(hui) 的統一監管，每季度、年度末需要提交財務報告，確保綜合償(chang) 付能力在100%以上。

如果綜合償(chang) 付能力不達標，銀保監會(hui) 會(hui) 進駐保險公司采取一係列措施，比如禁止發行新產(chan) 品、調整保險公司內(nei) 部結構等，直到償(chang) 付能力充足。

其實縱觀以往，因為(wei) 償(chang) 付能力而接受銀保監會(hui) 整改的保險公司不在少數，包括現在赫赫有名的華夏保險，也算“大公司”了吧？之前就曾因此被禁止發行新產(chan) 品；

整改之後，華夏保險在去年全年原保費收入達1582.8億(yi) 元，僅(jin) 位列國壽、平安、太平洋之後。一樣玩得風生水起。

百年現在的償(chang) 付能力數據雖然不好看，但畢竟沒有低於(yu) 監管的要求，還是能確保百分百賠付到消費者的保單的；

雖然不是因為(wei) 償(chang) 付能力的問題，但監管已經率先一步進駐百年人壽，及早介入主持整改，更能約束保險公司盡早解決(jue) 各方麵問題，對保險公司、和我們(men) 消費者來說，其實並非全是壞處。

相比起百年人壽的窘境，百年人壽的產(chan) 品倒是一直受消費者追捧的。

百年人壽的純保障型保險一直以高性價(jia) 比成為(wei) 消費者心目中的優(you) 質選項之一，尤其是康惠保係列。

最初的康惠保重疾險延續市麵上大多數同款產(chan) 品形態，可做純粹重疾險，也可以附加輕症保障，以刷新重疾險地板價(jia) 的優(you) 勢在當年搶盡風頭，成功打出“康惠保”高性價(jia) 比的招牌；

2017年的康惠保旗艦版，開創性地使“重疾+中症+輕症”基礎保障成為(wei) 重疾險的標配，保費比同款產(chan) 品便宜很多，一度成為(wei) 行業(ye) 標杆，久居性價(jia) 比之王不下。

今年康惠保係列又有新成員康惠保2020，雖然有核保嚴(yan) 格等小短板，但基礎保障硬核、實用的癌症二次賠和特疾額外賠等附加保費非常便宜，不失為(wei) 一款優(you) 質單次賠付重疾險。

從(cong) 康惠保係列可以管中窺豹，百年人壽一直以來野心不小，產(chan) 品研發非常用心，不屑於(yu) 成為(wei) 同質化之流。

在2018年的人壽公司原保費收入排行榜位列13：

這十年來，原保費收入、淨利、排名，百年人壽其實一直在進步：

隻可惜，業(ye) 績和盈利沒辦法挽救淨資產(chan) 一路暴跌的現狀。

研發優(you) 質產(chan) 品、吸引和挽留客戶是需要巨大代價(jia) 的。

這次百年傳(chuan) 出受監管的消息，來向譜藍君谘詢的人比以前少了很多，讓人甚是欣慰，不枉譜藍君以前苦苦給大家科普行業(ye) 知識，也印證了一句話：底氣來源於(yu) 知識。

這裏再向新朋友們(men) 打劑強心針吧：

無論你是正在觀望，猶豫要不要投保百年的產(chan) 品，還是早已入手，持有百年人壽保單的朋友，

都放心，不會(hui) 有事。好產(chan) 品該投還是投，已經買(mai) 了的不用擔心，不會(hui) 受影響，兌(dui) 付沒問題。

為(wei) 什麽(me) ？

首先，保險公司確實是有可能會(hui) 倒閉的，但非常難。

不是像私企一樣，直接破產(chan) 清算就ok的，而是要得到銀保監會(hui) 的批準。

其次，在保險公司經營過程中，每銷售一份保單，都需要上繳相應比例的保費到銀保監會(hui) 的保險保障基金池，這筆錢正是用於(yu) 救助經營不善的保險公司，大家不用擔心自己的保單沒錢賠。

中華保險和新華保險都曾用過這筆錢，但你看現在的新華保險，已經是國內(nei) 上市人壽公司top5之一。

保障基金扶助加上再保險機製，保險公司一般不會(hui) 破產(chan) ，即便無法挽救，保險法也規定了，保監會(hui) 老大哥將指定其他人壽保險公司承接破產(chan) 公司的人壽保單。（注意，是人壽保單，分紅險、萬(wan) 能險等理財型保險是不保障的哦~）

總之，隻要保單有效，消費者的權益是不會(hui) 有丁點受損的。

百年人壽最壞的結果，無非也就是破產(chan) ，保單被轉交給其他保險公司了。大家可以參照當年的安邦，也就是現在的大家。相信沒有人聽說過安邦的保單無處理賠的案例吧？

反而是，安邦被銀保監會(hui) 接管之後，推出的安邦超惠保少兒(er) 重疾險還賣得不錯。大家放心好了。

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百年人壽雖然知名度比不上平安國壽，但它家的產(chan) 品這幾年也打下堅實的好口碑。

百年這次被監管介入，這對消費者其實也算是好事，公司整頓起來，經營穩當，我們(men) 更放心；

即便真的破產(chan) ，也有專(zhuan) 門的保險公司來承接保單，隻要保單合法有效，我們(men) 還是受法律保護的，不會(hui) 損失一丁點利益。

這些，譜藍君早已在《這間保險公司我聽都沒聽過，靠不靠譜啊？》一文中講過了；

大家還是照常把重心放在保障方案的規劃、產(chan) 品的篩選上吧。

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