要說最早被公認為(wei) “重疾險性價(jia) 比之王”、“行業(ye) 標杆”的，很多人可能第一時間想起百年人壽的康惠保係列。
從(cong) 當年的康惠保刷新重疾險地板價(jia) ；
到康惠保旗艦版的推出，開創性地令“重疾+中症+輕症”成為(wei) 重疾險標配，旗艦版一度成為(wei) 行業(ye) 標杆。
康惠保旗艦版穩坐性價(jia) 比之王好一段時間，後來終於(yu) 被性價(jia) 比更高的昆侖(lun) 健康保2.0、光大永明的達爾文超越者之流比下去，百年人壽也開始在大眾(zhong) 的視野裏沉寂了。
終於(yu) ，百年人壽攜康惠保2020回歸大眾(zhong) 視野。
正值達爾文超越者、健康保2.0之輩掉下性價(jia) 比王座，到底康惠保2020能否趁機奪回單次重疾險的性價(jia) 比王座？譜藍君今天帶大家一起看看。
主要內(nei) 容如下：
- 康惠保係列對比，康惠保2020重疾險升級在哪？
- 康惠保2020重疾險有什麽特點？
- 康惠保2020重疾險和同類產品對比如何？
- 譜藍君總結
康惠保2020的投保頁麵一打開，保障責任就嚇倒了不少小夥(huo) 伴。
其實仔細一看，產(chan) 品本身隻含輕、中、重疾，以及被保人的輕中症豁免，基本保障規規矩矩，沒什麽(me) 複雜的；
剩下這些排排站的，都是可選責任了。
到底哪些值得附加，哪些又是拿來濫竽充數的？
別著急，咱們(men) 從(cong) 康惠保2020的升級變化說起。
康惠保係列始於(yu) 康惠保——一款單純保重疾的重疾險，輕症保障作為(wei) 附加險供用戶靈活選擇。
也正由於(yu) 保證責任簡單，當年這款重疾險的保費可是瘋狂摩擦地板，讓百年人壽在被平安、國壽分盤的重疾險市場成功搶分一杯羹，為(wei) 康惠保係列打上“高性價(jia) 比”的標簽。
後來推出的康惠保旗艦版，打的點是加量減價(jia) ：基礎保障覆蓋全麵，輕、中、重疾一攬子全包，可選的成人或少兒(er) 特疾責任也很實用，成功占到了性價(jia) 比王座，久居不下。
今年，後來居上的昆侖(lun) 健康保2.0、達爾文超越者把康惠保旗艦版拉下神壇後，不久前相繼因為(wei) 捆綁身故責任、強製延長保障期，紛紛失去性價(jia) 比優(you) 勢。
一時間，消費者懵了圈：現在誰是性價(jia) 比之王？
這時，沉寂已久的百年人壽，帶著康惠保2020回來了。
基本保障：1次重疾+2次中症+3次輕症；
每一個(ge) 升級點都很實在：
重疾額外賠付：保單前10年發生重疾，額外賠付50%基本保額，投保後第11-15年患重疾多賠35%基本保額；
輕症、中症的賠付比例上升：中症賠付比例從(cong) 50%升至60%，輕症改為(wei) 依次賠付35%、40%、45%，這樣的賠付額度直擊市場的天花板；
患輕/中症後重疾保額增加：如果理賠過輕症或中症，重疾保額自動提升25%，也就是125%基本保額。
此外，還有眾(zhong) 多可選的附加責任：
癌症二次賠付100%保額、成人特定重疾額外賠付50%保額、少兒(er) 特定重疾額外賠付100%、身故責任……
保障責任充足了這麽(me) 多，但瞄一眼保終身的保費，跟康惠保旗艦版差不多，男性的保費甚至更便宜了！
康惠保2020的野心，可見一斑了……
具體(ti) 來扒扒這款產(chan) 品：
1、高發輕/中症全覆蓋
平時有關(guan) 注保險的朋友都知道，保監會(hui) 硬性規定的重疾險保障的前25種高發重疾，罹患率已經達到94%以上，剩下的病種發生率非常低，所以，大家其實不必糾結每款重疾險保障的重疾種類，差別不大。
輕中症的病種倒是得注意一下，要盡可能多覆蓋高發疾病。
雖然高發的輕中症基本的都有覆蓋，但依然沒有避免很多產(chan) 品都有的一個(ge) 弊端：輕症有隱形分組——不典型的心肌梗塞、微創冠狀動脈搭橋術、微創冠狀動脈介入術，三者隻能賠其一。之前測評過的臻愛520，就沒有這種情況。
如果有心血管疾病的朋友，這部分要多加注意。
2、輕中症賠付比例高
輕症、中症不僅(jin) 含有高發疾病，而且賠付比例還很高。
和康惠保旗艦版相比，輕中症賠付比例的變化如下：
輕症：每次30%→依次賠付35%/40%/45%；
中症：每次50%→每次60%。
這個(ge) 中症賠付比例，是重疾險產(chan) 品市場中最高的了。
3、附送重疾保額
康惠保2020的重疾賠付，不是簡單的100%基本保額，理賠規則很誘人：
前10個(ge) 保單年度內(nei) ，重疾額外賠付50%基本保額；
第11-15保單年度，重疾額外賠付35%保額。
不僅(jin) 如此，如果罹患了輕症或中症，重疾保額將再增加25%基本保額！
其實譜藍君覺得，什麽(me) 附加保障內(nei) 容，都不如這樣直接送保額來得實在。現在新出的重疾險，基本每款都會(hui) 附送重疾保額，區別不會(hui) 很大。
4、癌症二次賠付100%保額
如果首次重疾為(wei) 癌症，3年間隔期後，第二次患癌賠付100%基本保額；
如果首次重疾非癌症，隻需180天間隔期，確診癌症後即賠100%基本保額。
有沒有認真的同學留意到：180天間隔期！
一般首次重疾（非癌症）後癌症二次賠間隔期都是1年；有些產(chan) 品還規定兩(liang) 次癌症之間需要5年的賠付間隔期；
相比之下，康惠保2020這個(ge) 設置人性化多了。
既然是附加的可選責任，我們(men) 當然還要看看保費漲幅。
同樣條件下，康惠保2020如果附加癌症二次賠，保費漲幅比同類產(chan) 品小得不是一星半點啊。
之前，附加癌症二次賠付，最劃算的是光大永明的達爾文超越者，但它強製捆綁身故責任後，性價(jia) 比大打折扣。
現在看來，想要附加癌症二次賠付，康惠保2020是最優(you) 的選擇。
有意向配置康惠保2020的朋友，建議附加上癌症二次賠付，很實惠。
5、成人/少兒(er) 特定疾病額外賠服
成人特定疾病：男13種/女9種，額外賠付50%基本保額；
少兒(er) 特定疾病：10種，額外賠付100%基本保額。
本來在康惠保旗艦版中，這兩(liang) 項特疾都隻賠付30%基本保額。
不隻是賠付比例增加了，保障病種也有所優(you) 化：
男性特疾，新增了白血病、良性腦腫瘤、慢性器官移植術或造血幹細胞移植術；
但同時，也刪去了食管癌、急性心肌梗塞、腦中風後遺症3種疾病，後兩(liang) 者，是近幾年的高發重疾！
女性特疾，新增白血病、良性腦腫瘤2種；
少兒(er) 特疾，新增嚴(yan) 重川崎病、良性腦腫瘤、重症肌無力、成骨不全症第三型3種。
再看看附加之後的加費情況：
30歲的成人保費漲幅大概在4%-5%之間，剛出生的寶寶保費漲幅大概在5%-6%之間。
每年多掏小幾百塊，就能讓一些重疾多加一層保障，漲幅不大，還可以接受；
但考慮到男性特定疾病被刪去了兩(liang) 項高發重疾，算是一個(ge) 小缺點吧，有心血管疾病或家族史的男性朋友們(men) ，附加這個(ge) 成人特疾就不值當了。
6、身故責任可靈活選擇
不附加身故責任的話，身故返還現金價(jia) 值；
附加的話，可以選擇身故返還保費，或賠付基本保額（如果保障期選擇保至70歲，必須身故理賠保額）。
譜藍君一直認為(wei) ，購買(mai) 這種高性價(jia) 比的消費型重疾險，其實沒太大必要附加身故責任；
尤其這款保至70歲的話，還要強製選擇身故理賠保額，保費比同類消費型產(chan) 品貴多了，不建議康惠保2020選擇保至70歲。
當然，要不要附帶身故責任，也要看個(ge) 人的需求和偏好。
譜藍君找了幾款熱銷的同類產(chan) 品作對比，大家可以參考一下：
如果想保至70歲，身故理賠保額：選康惠保2020最好；
保至70歲，身故返還保費：；
如果保終身，身故理賠保額：；
保終身，身故返還保費：康惠保2020。
如果真的要配置這款康惠保2020的話，譜藍君還是比較推薦大家在這款產(chan) 品上選擇保終身、不附帶身故責任。
7、有智能核保，但較嚴(yan) 格
比如對乳腺相關(guan) 疾病患者比較嚴(yan) 苛，很多重疾險對乳腺增生患者通過智能核保是直接標體(ti) 承保的，而康惠保2020還需要細分情況，有可能會(hui) 被責任除外。
升級之後的康惠保2020，到底能不能重新奪回性價(jia) 比之王的稱號？放在性價(jia) 比最高的幾款同類產(chan) 品中，對比一下就知道了：
直接說結論：
預算有限、保至70歲：2，基本保障充足，保費便宜，性價(jia) 比之最。但這款產(chan) 品11月份將關(guan) 閉保至70歲的銷售通道，有意願的朋友要盡快投保了；
極致性價(jia) 比、保終身：康惠保2020，基本保障上一個(ge) 檔次，非常充分，且價(jia) 格實惠；
注重心血管保障：芯愛，輕症冠狀動脈介入手術2次賠，心血管特疾可額外賠付；
高保額：芯愛，最高免體(ti) 檢額70萬(wan) ；
高危職業(ye) ：健康保2.0、瑞泰瑞盈，不限職業(ye) ；
高齡/繳費壓力大：瑞泰瑞盈，70周歲可投保，保費最長可以交到70周歲，減小繳費壓力。
一輪對比下來之後發現，康惠保2020的“升級”，缺乏一點新意，依然是通過“基本保障+豐(feng) 富的可選責任、價(jia) 格戰”來實現的，什麽(me) 都想抓，最後卡在一個(ge) 比較尷尬的位置——性價(jia) 比不錯，但沒什麽(me) 非它不可的理由。
反而其他很多產(chan) 品也許“不完美”，但對於(yu) 部分人群來說是非常好的首選。
其實現在的產(chan) 品豐(feng) 富多樣，沒有哪一款產(chan) 品是適合所有人的，但每個(ge) 人一定能找到最適合自己的產(chan) 品，沒必要跟風購買(mai) 。
康惠保2020，更適合那些預算不夠充足、期待保障終身、追求性價(jia) 比的人，如果預算充足、期待保障全麵甚至留一點安全餘(yu) 量，產(chan) 品的選擇又大有不同。
如果對康惠保2020還有其他疑問，還是想了解谘詢其他產(chan) 品，都可以點擊下方圖片，有專(zhuan) 業(ye) 理財師1v1免費定製保障方案，為(wei) 你推薦最適合的赛马会APP下载官网，並協助投保
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