重疾新規四降一限二不賠是真的嗎？有哪些變化？

導讀：
四降都降了什麽(me) ？保障力度降低了嗎？保障力度降低了嗎？限製了什麽(me) ，對已投保的消費者有影響嗎？什麽(me) 是兩(liang) 不保？真的不保證嗎？

10月25日，財聯發來電報:《重疾險新定義(yi) 》評審會(hui) 終審通過，相關(guan) 流程正在進行中。預計《重疾險新定義(yi) 》很快就會(hui) 發布。

是的，13年後，長期沒有改變嚴(yan) 重疾病定義(yi) 的定義(yi) 終於(yu) 發生了很大的變化，從(cong) 今年3月開始，但也導致了很多保險下架，不買(mai) 嚴(yan) 重疾病新規定不能買(mai) 營銷無處不在，那麽(me) 新的嚴(yan) 重疾病規定帶來了什麽(me) 變化呢？對消費者來說是好是壞？

一、四降都降了什麽(me) ？保障力度降低了嗎？

所謂四降，就是四種大病的賠償(chang) ，從(cong) 原來的大病賠償(chang) 降級為(wei) 輕症賠償(chang) ，真的是這樣嗎？

1.甲狀腺癌降級補償(chang)

可以肯定的是，征求意見稿並不是所有的甲狀腺癌都被視為(wei) 輕症。

換句話說，大病新規修訂後，隻有TNM甲狀腺癌分期為(wei) I期或更輕分期不是嚴(yan) 重疾病，嚴(yan) 重甲狀腺癌仍按嚴(yan) 重疾病支付。

換算成數字，保額相同50萬(wan) 。如果你患有輕度甲狀腺癌，你可以在新的嚴(yan) 重疾病規定前支付50000，在新的嚴(yan) 重疾病規定後支付150000。

因此，如果您關(guan) 心甲狀腺癌的賠償(chang) 比例，建議您現在購買(mai) 。

2.神經內(nei) 分泌腫瘤降級補償(chang)

這種病的名字挺虛張聲勢的，但也隻是輕度神經內(nei) 分泌瘤不是重病。

在臨(lin) 床醫學層麵，神經內(nei) 分泌腫瘤一般分為(wei) G1、G2、G3三期，其中G三期最嚴(yan) 重，而G一期可治愈，治療費用低。

因此，嚴(yan) 重疾病的新規台G神經內(nei) 分泌腫瘤分為(wei) 一期或更輕分期的輕度疾病並非所有嚴(yan) 重疾病。

3.心肌梗死降級補償(chang)

對此，純屬誤導。

讓我們(men) 來看看新規定前後心肌梗死的定義(yi) ：

不難發現，這符合保險協會(hui) 修訂重疾新規定的原則，使疾病定義(yi) 更加規範，診斷標準更加細化。

從(cong) 持續時間來看，新規定下的索賠門檻較低，檢查從(cong) 90天縮短到6周。

4.降低輕症賠償(chang) 比例

這也純屬誤導，征求意見稿這樣表達:

保險公司設計重大疾病赛马会APP下载官网時，本規範中每種輕度疾病的累計保險金額不得高於(yu) 本規範中相應重度疾病累計保險金額的30%。

僅(jin) 限製規範約定的三種輕度疾病的賠償(chang) 比例，不得超過30%。

包括以下三種輕症：

輕度惡性腫瘤

輕度急性心肌梗死

輕度中風後遺症

換句話說，除這三種輕症外，其他輕症的賠償(chang) 比例不受限製，保險公司可以自行定義(yi) ，賠償(chang) 50%。

二、一個(ge) 限製是什麽(me) ，對已經投保的消費者有影響嗎？

對一限這一點，是對征求意見稿的錯誤解讀，原文如下：

保險公司可以在其重大疾病赛马会APP下载官网中增加本標準範圍以外的其他疾病，但在同一重大疾病赛马会APP下载官网中不得含有高度重疊的疾病。

若新增疾病發病率極低，應在疾病名稱中添加標注，以提示消費者。

意思是保證高度重疊的疾病不能單獨作為(wei) 重疾，發病率極低的疾病需要標注和說明。

換句話說，保險公司不允許湊數幾乎相同的疾病。

這不是一件好事嗎？為(wei) 什麽(me) 被理解為(wei) 對投保人的限製？

三、二不保是什麽(me) ？真的不保嗎？

這應該是對大家影響最大的地方，所謂兩(liang) 不保:

原位癌不能保證

交界性腫瘤不能保證

一、原位癌不保？

首先要注意的是，無論是新的還是舊的嚴(yan) 重疾病規定，都沒有必要保護原位癌。

但在後續產(chan) 品開發中，保險公司增加了原位癌保障。

針對這一點，我們(men) 來看看第二版征求意見稿發布後回答記者的問題:

官方明確表示：各保險公司可以在規範修訂版規定的疾病的基礎上，增加對嚴(yan) 重疾病赛马会APP下载官网的原位癌症保護責任，以滿足消費者多

官方建議加入原位癌，保險公司也將其作為(wei) 客戶獲取手段，因此原位癌不會(hui) 得到保護。

交界性腫瘤不保？

如果不是大病新規，很多人應該沒聽說過交界性腫瘤。

事實上，它是一種介於(yu) 良性和惡性之間的腫瘤，也稱為(wei) 中間性腫瘤。

它還具有良性腫瘤和惡性腫瘤的一些特征，生長緩慢，複發遲緩，但轉移率較低。

說實話，大病新規修訂後，新版大病保險可能不會(hui) 保護交界性腫瘤。畢竟它沒有原位癌那麽(me) 有影響力。

當然，如果交界性腫瘤惡化為(wei) 惡性腫瘤，還是可以申請大病理賠的。

當然，重疾新規出台後肯定會(hui) 有緩衝(chong) 期，舊定義(yi) 下的產(chan) 品不會(hui) 突然集體(ti) 下架。

特別提醒：舊版定義(yi) 下的產(chan) 品理賠仍按舊版疾病定義(yi) ，新版定義(yi) 下的產(chan) 品理賠按新版疾病定義(yi) 。

當然，近期會(hui) 有一波炒停，但個(ge) 人建議：理性對待。

新的嚴(yan) 重疾病規定修訂後，新的疾病定義(yi) 更加標準化，更符合當前的臨(lin) 床治療手段和醫學發展現狀。對我們(men) 來說，它更合理、更公平，價(jia) 格應該下降3%-5%。

特別提醒:如果不能接受輕度甲狀腺癌按輕度索賠，三種高發輕度索賠不超過30%的事實，舊版定義(yi) 下的重疾險產(chan) 品會(hui) 更合適。

如何選擇？買(mai) 一半。

這樣，一方麵可以盡早有保險保障，另一方麵可以最大化舊規和重疾新規的優(you) 勢。

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