13家人身險總精算師被約談，這些產品也許再也買不到了！

前段時間，保監會(hui) 已經引起了一波行業(ye) 地震。

當時，我朋友圈的代理人朋友們(men) 紛紛發圈，說這輩子都不會(hui) 再有4.025%收益的年金，呼籲大家抓緊時間，來不及了……

原來保監會(hui) 發布通知稱，自2013年8月5日以後簽發的養(yang) 老年金和10年以上的長期普通年金險的準備金評估利率，由之前的上限4.025%，降至上限3.5%.

這代表什麽(me) 呢？

代表了，4.025%的產(chan) 品不會(hui) 再開發，我們(men) 有生之年，都不會(hui) 再遇到收益如此之高的年金險。

但上一次行業(ye) 地震，保監會(hui) 沒有明確表示已有的產(chan) 品不可以銷售。

所以趕在最後的時機，很多公司都在大量銷售4.025%的年金，這引起了保監會(hui) 重視。

於(yu) 是，現在保監會(hui) 約談了13家保險公司總精算師！！

據知情人士透露，這些保險公司被約談，或許跟4.025%的年金險仍在銷售有關(guan) 。

被約談的部分保險公司，已經緊急停售相關(guan) 產(chan) 品。

現在，4.025%的年金產(chan) 品也許才是真的即將徹底停售了！

有人可能會(hui) 覺得，不就下調0.5嘛，會(hui) 有多大影響？

我們(men) 來算一筆賬：

假如有本金100萬(wan) 。

50年後，通過複利增長，利率下調後，收益會(hui) 相差160萬(wan) ！

這便是複利的可怕，區區0.5利率，在時間滾利下，就是天壤之別。

比起上次保監會(hui) 通知下調利率。

這次約談精算師，才算是真的預示，4.025利率的產(chan) 品隨時都會(hui) 下架。

你也應該感覺到了，現在利息下降是一個(ge) 非常普遍的現象。

拿支付寶為(wei) 例，以前餘(yu) 額寶收益可以去到4%，現在隻有2%左右了吧？

國外甚至還出現了負利率現象。

在如此狀況下，像年金這種利率不算很高，但收益穩定的複利產(chan) 品，就顯得尤其難能可貴了。

特別適合我們(men) 買(mai) 來，抵抗不可預測的利率波動，給晚年可靠的收入。

於(yu) 是很多代理人就都在吆喝著大家買(mai) 年金，但我要跟大家講，千萬(wan) 被衝(chong) 動，買(mai) 錯了還不如不買(mai) 呢！

年金作為(wei) 養(yang) 老必備，也曾出過非常好的產(chan) 品。

20年前，保險行業(ye) 神奇般地存在複利8%的年金險，甚至有些產(chan) 品還要更高。

注意哦，這裏說的是無風險收益率，而且是保證終身給付的。

對理財有一點點常識的人，都應該知道這是什麽(me) 概念！

當時曾了解到這類年金，但最終沒有購買(mai) 的人，腸子都悔青了。

甚至我認識的一個(ge) 精算師說，他曾跟自己身邊的親(qin) 戚朋友推薦過收益8%的年金險，說特別劃算，自己都買(mai) 了。

但有些人說想再考慮考慮，有些人則因為(wei) 對保險的偏見，直接拒絕。

後來他們(men) 都很捶胸頓足，埋怨朋友為(wei) 什麽(me) 當初沒有跟自己多說幾次，哪怕逼著自己買(mai) 也行啊。

這雖然聽起來搞笑，但其實真的情有可原。

終身複利8%，作為(wei) 無風險收益產(chan) 品，絕對是此生再也不會(hui) 遇到了。

在那之後，中國人民銀行連續8次降息，保險行業(ye) 開始了長達14年的2.5%的低預定利率。

盛世不再，一直到2013年，養(yang) 老型年金產(chan) 品的預定利率才上調到4.025%，現在又急轉直下。

時代給的機會(hui) ，錯過就不再有。

1.未來年金利率隻會(hui) 越調越低！

或許有人會(hui) 覺得，我就不能再等等了嗎？

或許利率還有可能上調的呀？其實可能性非常小，說我們(men) 這輩子再也見不到上調，都是毫不誇張的。

2017年，保監會(hui) 134號文規定，要嚴(yan) 格規範年金險的靈活性。

這就意味著，保險要回歸“保”的屬性，資金不提倡隨進隨出。

所以，在靈活性被鎖定的情況下，保險公司隻能在高收益和產(chan) 品性能上做文章。

如今，保監會(hui) 又下調準備金評估利率。

監管的逐步規範和嚴(yan) 格，讓保險公司的可發揮空間縮小，以後上調的可能性也變低。

一個(ge) 複利穩定的投資，一絲(si) 風險都沒有，收益本就不會(hui) 太高。

這一係列變化，直接導致了已經發售的，預定收益率4.025%的年金險，成為(wei) 眾(zhong) 人哄搶的香餑餑，而且很快就要被瓜分殆盡了。

2.4.025%年金即將在2019年底全麵停售

為(wei) 什麽(me) 我會(hui) 說這次準備金利率下調，是難得的機遇呢？

現在可以購買(mai) 的年金險，是即將永久停售的預定利率4.025%的產(chan) 品。

但是保險公司的準備金評估利率，是要按保監會(hui) 新規的3.5%來算的。

也就是說，保險公司用3.5的利率，未來去兌(dui) 付你4.025利率下的收益，那麽(me) 保險公司如果想要能足額兌(dui) 付，現在就要多拿出一部分錢，用於(yu) 準備金。

那多出的部分，高達1200億(yi) 人民幣。

這相當於(yu) ，保險公司用1200億(yi) 元，給你貼息回來，讓你的保單更穩妥的溢價(jia) 。

畢竟準備金的充足，直接提升了我們(men) 60歲後足額拿錢的概率。

使我們(men) 的投資更穩妥，兌(dui) 付更有保障。

更重要的，是可以得到多一些收益！

當然，年金利率確實不算高，但好在穩定風險小，能切實保障我們(men) 的老年生活。

如果你趕在舊產(chan) 品下架之前購買(mai) ，那就相當於(yu) 趕上了時代的末班車，抓住了最後的機遇，直接就相當於(yu) 買(mai) 到打了85折的年金，比錯過機會(hui) 的人，多收益15%.

我們(men) 雖然並不鼓勵去剪保險公司的羊毛，但是未來的利息，利率環境下行是長期趨勢，如今保監會(hui) 嚴(yan) 令保險公司為(wei) 過去的4.025提取1000多億(yi) 的準備金，那就相當於(yu) ，你現在買(mai) ，算是收到保險公司的紅包。

當然，保險公司是不會(hui) 一直做這種倒貼買(mai) 賣的。

現在已經有年金停售了，保監會(hui) 又疑似因為(wei) 4.025%的年金仍在售，約談了13家保險公司！

雖然還是沒有明確消息給出，但風向已經很明確了。

畢竟部分公司已經立馬停售相關(guan) 產(chan) 品。

所以預定利率4.025%的產(chan) 品，分分鍾都可能全麵下架，有可能明天，甚至現在馬上。

但是，不管時間多緊迫，我們(men) 都不要被衝(chong) 昏頭腦。

購置年金，第一不能攀比，合適自己家庭才好。

第二要慎重，別買(mai) 成了掉坑的理財險！

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