保險公司進入醫療行業，商業健康保險普遍虧損

導讀： 美國有一家專(zhuan) 門從(cong) 事鍋爐保險的保險公司，鍋爐保險經過數百年的發展，已成為(wei) 一條產(chan) 業(ye) 鏈。最好的是，這家名為(wei) 哈特福德的保險公司通過製定鍋爐標準，有效地降低了該行業(ye) 的風險，這已成為(wei) 鍋爐行業(ye) 公認的安全標準。最好的是，這家名為(wei) 哈特福德的保險公司通過製定鍋爐標準，有效地降低了該行業(ye) 的風險，這已成為(wei) 鍋爐行業(ye) 公認的安全標準。

由保險公司參與(yu) 相對專(zhuan) 業(ye) 的領域，整合上下遊產(chan) 業(ye) 鏈，然後控製成本風險，製定行業(ye) 標準已成為(wei) 一種嚐試。這種嚐試正在中國市場興(xing) 起——例如，醫療行業(ye) 已經成為(wei) 保險公司介入的風口。

最近，有兩(liang) 個(ge) 保險新聞業(ye) 內(nei) 普遍關(guan) 注，一是中國平安平安好醫生完成了5億(yi) 美元的A輪融資，估值30億(yi) 美元；二是陽光保險集團陽光融合醫院正式開業(ye) ，這是中國第一家保險+醫療試點醫院。

為(wei) 什麽(me) 保險巨頭要進入醫療行業(ye) ？有人認為(wei) ，至少可以從(cong) 以下三個(ge) 方麵進行解讀：

一是健康保險市場空間巨大，保險公司追求盈利，控費動力強。進入醫院可以減少相關(guan) 保險公司的數量險種上的虧(kui) 損。

近年來，商業(ye) 健康保險作為(wei) 醫療保障體(ti) 係的重要組成部分，增速明顯。根據中國保監會(hui) 公布的統計，2013年、2014年、2015年健康保險業(ye) 務原保險保費收入同比增長30.22%、41.27%、51.87%。

雖然增長率明顯，但普通健康赛马会APP下载官网一般處於(yu) 虧(kui) 損狀態，如以健康保險為(wei) 主營業(ye) 務的人保健康保險公司，已成立11年，但2015年仍虧(kui) 損1.35億(yi) 元。

商業(ye) 健康保險普遍虧(kui) 損的根源在於(yu) 保險機構在醫院受阻。在中國，保險公司無法通過幹預醫療診斷過程來控製費用。

建立自己的醫院或進入相關(guan) 產(chan) 業(ye) 鏈是為(wei) 了改變這種情況。出於(yu) 成本控製，保險公司有動力監督醫院處方，也有動力管理患者的健康。隻有深入參與(yu) 醫療產(chan) 業(ye) 鏈，保險公司的健康保險報告才能變得好看。

第二，保險公司參與(yu) 醫療行為(wei) 幹預，有利於(yu) 減少信息不對稱引起的醫患關(guan) 係緊張。

就像傳(chuan) 統網叫車軟件顛覆了傳(chuan) 統出租車行業(ye) 一樣，醫療行業(ye) 痛點的存在為(wei) 保險公司提供了巨大的市場空間。作為(wei) 一個(ge) 專(zhuan) 業(ye) 的醫療市場，與(yu) 醫院和其他機構相比，個(ge) 人消費者在知識儲(chu) 備和醫療知識方麵弱勢。保險機構的幹預有利於(yu) 建立新的標準，減少過度醫療。在前一階段，魏則西事件引發了公眾(zhong) 輿論。最近，醫患糾紛傷(shang) 害了醫生。盡管醫療體(ti) 製改革存在爭(zheng) 議，但信息不對稱和不透明是悲劇的原因之一。

保險業(ye) 人士多次呼籲讓步商業(ye) 保險在國家醫療保險費用控製中提供更多的專(zhuan) 業(ye) 支持。例如，保險公司不會(hui) 向未經驗證的醫療技術支付費用，因此患者不會(hui) 輕易他們(men) 願意承擔巨額的自費醫療費用。

第三，保險公司進入醫療行業(ye) 的另一個(ge) 目的是渴望醫療數據。目前，保險公司無法在封閉的公立醫院係統中獲取醫療數據。對於(yu) 保險公司來說，醫療機構可以更好地幫助保險公司通過股權鏈接收集保險數據，提高保險精算。

保險公司進入醫療行業(ye) 有很多好處，業(ye) 內(nei) 很多人都寄予厚望。他們(men) 希望在不久的將來，哈特福德保險公司等專(zhuan) 業(ye) 保險公司也能出現在中國。通過資本的力量，整合上下遊產(chan) 業(ye) 鏈，改變醫療行業(ye) 的尷尬局麵。

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