保險業繼續開展地毯風險調查，聚焦十大風險

導讀： 上周，中國保監會(hui) 督管理委員會(hui) 向保險監督管理局和各類保險機構發布《中國保險監督管理委員會(hui) 關(guan) 於(yu) 開展保險機構兩(liang) 加強兩(liang) 遏製回顧工作的通知》，重點關(guan) 注十大風險，開展專(zhuan) 項檢查；同時，中國保險業(ye) 協會(hui) 還向各保險公司發布了《關(guan) 於(yu) 開展保險公司內(nei) 部審計研究的通知》，正式啟動了保險公司內(nei) 部審計發展現狀和內(nei) 部審計信息化相關(guan) 問題的研究。

業(ye) 內(nei) 人士解釋這是一次保險行業(ye) 整體(ti) 風險防範和雷電安全思維危險，防止微觀逐步行動。在保持無係統、區域風險的基礎上，保險監督部門通過早期預警、早期發現、早期幹預措施，通過不斷開展地毯觸摸行動，進一步明確保險業(ye) 的本質，可持續健康發展鋪平道路。

聚焦十方麵風險

《中國保監會(hui) 關(guan) 於(yu) 開展保險機構兩(liang) 加強兩(liang) 遏製回顧工作的通知》全文長達40頁，要求對十個(ge) 方麵的風險問題進行專(zhuan) 項檢查，主要采取措施保險公司自查與(yu) 監管部門檢查相結合。

首先是公司治理風險，重點是公司治理的標準化、相關(guan) 交易的合規性、股權結構的真實性和股東(dong) 的虛假投資；其次是產(chan) 品風險，重點是產(chan) 品開發管理流程、體(ti) 係實施、產(chan) 品監督體(ti) 係實施；資本使用風險，重點是重大項目投資決(jue) 策的合規性、股票、股權、房地產(chan) 等投資業(ye) 務的有效性，標準化渠道業(ye) 務和海外並購風險。

此外，還存在償(chang) 付能力風險，重點關(guan) 注保險公司償(chang) 付能力製度、資本約束機製、三年資本規劃、預防償(chang) 付能力不足的措施和責任調查製度的建立和實施；資產(chan) 負債(zhai) 錯配風險、流動性風險和利差風險，關(guan) 注保險公司資產(chan) 負債(zhai) 的長期匹配和收益率匹配，重點關(guan) 注業(ye) 務現金流、資產(chan) 流動性和流動性風險的防範和響應，股票業(ye) 務利差風險和利差風險的防範和響應。

跨市場、跨區域、跨行業(ye) 傳(chuan) 遞的風險也是本次檢查的重點，主要關(guan) 注互聯網高現金價(jia) 值業(ye) 務、保險機構依托互聯網跨境業(ye) 務、非法經營互聯網保險業(ye) 務問題；群體(ti) 事件風險和聲譽風險，重點關(guan) 注損害消費者合法權益和非法集資造成的群體(ti) 事件風險；五虛問題和整改，重點關(guan) 注虛假承保、虛假索賠、虛假退款、虛假費用、虛假中介業(ye) 務等五虛問題和整改；關(guan) 鍵領域業(ye) 務運營的合規性，關(guan) 注業(ye) 務車險業(ye) 務，及農(nong) 業(ye) 保險、城鄉(xiang) 居民大病保險業(ye) 務管理的合規性；內(nei) 部控製有效性風險，重點關(guan) 注案件管理、信息係統安全等問題。

同時，中國保險業(ye) 協會(hui) 對保險公司內(nei) 部審計現狀的調查主要以兩(liang) 份問卷的形式，旨在全麵了解行業(ye) 內(nei) 部審計現狀。根據研究工作的需要，計劃選擇一些保險公司進行電話訪談或麵試。

摸排檢查落到細處

業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，鑒於(yu) 保險監管部門一直對保險業(ye) 風險保持高壓監管，保險業(ye) 抵禦和化解風險的能力顯著提高，保險市場整體(ti) 運行穩定健康，行業(ye) 整體(ti) 風險可控。

但這並不意味著放鬆監管職責。放開前端，控製中後端是近年來保險監管的核心基調。中國保監會(hui) 主席項俊波近日在十三五保險業(ye) 發展與(yu) 監管專(zhuan) 題培訓班上強調，要守土有責，守住不發生區域係統性風險的底線。風險防範是保險業(ye) 永恒的生命線。在十三五期間，要更加安全地思考危險，把風險防範放在更加突出的位置，必須提前研究判斷，加強預測，積極應對。

值得一提的是，保監部門高度重視地毯式摸排行動，力求不留死角。

以回顧專(zhuan) 項檢查為(wei) 例，在檢查公司治理風險中股權結構的真實性時，要求檢查內(nei) 容詳細如下：股權結構逐步披露、股東(dong) 關(guan) 係，重點關(guan) 注是否持有，是否存在關(guan) 聯持股、超比例持股等問題；檢查股東(dong) 虛假投資，主要檢查股東(dong) 是否直接或間接投資保險公司：銀行貸款等形式的債(zhai) 務基金；信托基金、委托基金等非自有基金；保險公司投資信托計劃等金融產(chan) 品；保險公司存單質押資金；保險公司股權質押資金。

此外，對於(yu) 市場參與(yu) 者更關(guan) 心的資產(chan) 負債(zhai) 錯配風險，檢查明確指出，重點關(guan) 注個(ge) 人保險公司的流動性風險，主要檢查業(ye) 務現金流，2016-2018年業(ye) 務現金流預測；資產(chan) 流動性、2016年第二季度末公司資產(chan) 配置、資產(chan) 流動性是否能滿足現金流管理的需要等。

為(wei) 細化回顧專(zhuan) 項檢查，確保風險檢查質量，檢查分為(wei) 四個(ge) 階段。7月底前，為(wei) 準備階段，成立中國保監會(hui) 回顧工作領導小組，組織行業(ye) 動員部署會(hui) 議；8月初至10月中旬為(wei) 保險機構自檢整改階段；10月底至12月初為(wei) 監督抽查階段；總結報告階段於(yu) 12月底完成。

值得注意的是，在風險檢查過程中，保監部門強調要深入查實改。各保險機構要認真監督子公司、分公司等各級機構的自查整改，如實反映自查中發現的問題，不回避或隱瞞。監管部門將根據情況依法從(cong) 重處理邊境犯罪、反複犯罪、整改不到位的；自查不認真、隱瞞、遺漏甚至零報告的，監管部門將采取監管措施，進駐公司幫助自查，進駐期間公司將依法停止接受新業(ye) 務。”

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