如何改變區塊鏈的保險？許多保險公司布局區塊鏈

導讀： 區塊鏈被認為(wei) 是未來互聯網創新的溫床，許多基於(yu) 區塊鏈的商業(ye) 模式將衍生出來，改變各行各業(ye) 的互聯網思維，保險業(ye) 也不例外。

許多保險公司布局區塊鏈

近日，平安集團創新執行官屠德言公開透露，區塊鏈是平安未來進軍(jun) 的重點。為(wei) 了幫助其區塊鏈的發展，平安集團準備成立金融科技部門。區塊鏈技術將與(yu) 國內(nei) 外機構合作，投資或互動。平安集團子公司涉及金融、大醫療、健康等領域，對區塊鏈技術的需求尤為(wei) 迫切。今年4月，平安集團加入了區塊鏈國際聯盟組織R3。

眾(zhong) 安保險首席執行官陳金也公開透露，目前，中安保險已經開發了基於(yu) 區塊鏈的分布式文件存儲(chu) 和數據存儲(chu) 技術，結合智能合同開發框架，未來可以提供大量的開箱工具。使用這些工具，保單、索賠和其他信息將更安全，不必擔心泄露或丟(diu) 失。

據了解，保險公司對區塊鏈的創新應用主要集中在兩(liang) 個(ge) 領域，一是技術水平的整合。例如，鑒於(yu) 區塊鏈數據不會(hui) 泄露和丟(diu) 失的技術特點，一些保險公司正在研究將政策信息、客戶信息和索賠信息存儲(chu) 在區塊鏈中，以避免事故對數據安全的影響。目前，互聯網公司更注重技術探索。

二是業(ye) 務層麵的合作創新，即區塊鏈在保險業(ye) 務場景拓展過程中發揮新的作用。例如，區塊鏈可以引入積分聯盟等共享經濟理念，促進產(chan) 品和服務創新，爭(zheng) 取更大的客戶獲取空間。陽光保險顯然更傾(qing) 向於(yu) 探索業(ye) 務層麵，今年3月，公司以區塊鏈技術為(wei) 基礎技術結構推出陽光貝積分，用戶在享受普通積分功能的基礎上，也可以以紅包的形式向朋友轉移積分，與(yu) 其他公司發行區塊鏈積分交換。

超出預期的區塊鏈應用

未來區塊鏈的應用可以涉及社會(hui) 的各個(ge) 方麵，但第一個(ge) 應用是保險領域，因為(wei) 區塊鏈與(yu) 保險有很多基因聯係。PICC財險執行副總裁王和認為(wei) ，首先，區塊鏈可以使我們(men) 原來的互聯網從(cong) 信息網絡轉向價(jia) 值網絡。其次，區塊鏈可以建立一個(ge) 集成的信任係統，使保險回歸互助和相互保險。第三，區塊鏈信息透明度的特點滿足了知情權和選擇權。

業(ye) 內(nei) 人士普遍不質疑區塊鏈技術在保險業(ye) 中的顛覆性作用，但通常會(hui) 上未來二字。客觀來說，區塊鏈技術還處於(yu) 萌芽階段，實際應用還有很長的路要走。

保險業(ye) 的行動證明，區塊鏈技術的發展速度可能超出行業(ye) 預期。

例如，陽光保險最近推出了中國第一張具有區塊鏈特色的微信保險卡，價(jia) 格為(wei) 每份60元，可使用20人，每次可獲得高達200萬(wan) 元的航空事故保障。除了即時保險和即時生效的特點外，這個(ge) 標簽是區塊鏈赛马会APP下载官网充分考慮到互聯網保險互動需求和場景需求，買(mai) 家可以隨時隨地通過微信發紅包航空意外險給即將到來的親(qin) 戚、朋友和客戶；導遊可以向微信群發送紅包，讓旅遊團成員立即投保；推銷員可以發送紅包，讓客戶快速體(ti) 驗赛马会APP下载官网……本產(chan) 品依托多方數據共享的特點，可追溯到從(cong) 源頭到客戶流通的全過程。各方不僅(jin) 可以檢查卡單的真實性，而且便於(yu) 後續管理和索賠。

如何改變區塊鏈的保險？

隨著科技金融的快速發展，這是傳(chuan) 統保險業(ye) 順應潮流的嚐試。開放區塊鏈技術的保險業(ye) 將使客戶獲得更多與(yu) 以往不同的體(ti) 驗。

王和認為(wei) ，區塊鏈時代帶來的另一個(ge) 重要概念是智能合約。智能合約雖然不是區塊鏈技術本身，但卻伴隨著它。

據了解，智能合同不需要投保人申請索賠，也不需要保險公司批準索賠，隻要索賠條件觸發，保單自動索賠，支付索賠金額。

例如，通過區塊鏈技術存儲(chu) 智能航班延誤險公共數據是通過技術與(yu) 互聯網連接獲得的。在此前提下，航班延誤一旦發生，就是一個(ge) 公開的記錄，不會(hui) 被偽(wei) 造或修改，也不會(hui) 依賴於(yu) 個(ge) 人主觀意識的判斷。因此，一旦航空延誤發生，智能合同將被觸發並自動支付索賠。自動及時的保單處理不僅(jin) 實現了有效的索賠，而且降低了索賠處理的成本，而且提高了客戶和保險公司的滿意度。

據民航局統計，2014年5月至2015年5月，55.8萬(wan) 乘客未因航班延誤或取消向保險公司申請理賠，申請理賠的人數不足40%。如果智能合同能夠有效實現，將大大保護投保人的權益，提高其滿意度。

除航空延誤保險外，智能合約對於(yu) 車險也適用車險合同的觸發可以通過網絡與(yu) 汽車連接，並通過區塊鏈技術存儲(chu) 。一旦汽車發生事故，合同就會(hui) 觸發，並開始進入索賠階段。在智能合同中，可以指定車輛的主要維修地點，避免被保險人選擇昂貴的維修廠，然後控製索賠費用。

從(cong) 發展的角度來看，傳(chuan) 統保險業(ye) 進入互聯網是不可避免的，通過區塊鏈技術的轉型，互聯網保險回歸保險的原始互助將成為(wei) 《紐約時報》的趨勢

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