中國保監會整頓互聯網保險混亂：全麵嚴格檢查

導讀： 10月13日，國務院辦公廳發布了《互聯網金融風險專(zhuan) 項整治實施方案》。在互聯網保險方麵，中國保監會(hui) 和14個(ge) 部門發布了《互聯網保險風險專(zhuan) 項整改實施方案》（以下簡稱整改方案），重點整改高現金價(jia) 值業(ye) 務、保險公司跨境業(ye) 務、互聯網保險業(ye) 務非法經營三個(ge) 混亂(luan) 。在互聯網保險方麵，中國保監會(hui) 和14個(ge) 部門發布了《互聯網保險風險專(zhuan) 項整改實施方案》（以下簡稱整改方案），重點整改高現金價(jia) 值業(ye) 務、保險公司跨境業(ye) 務、互聯網保險業(ye) 務非法經營三個(ge) 混亂(luan) 。

雖然整改計劃今天剛剛公布，但事實上，早在4月，整改計劃就發布並開始了專(zhuan) 項整改行動。

根據中國保監會(hui) 的時間表，專(zhuan) 項整改工作將持續一年。目前，第一階段調查已經結束，整個(ge) 專(zhuan) 項整改工作計劃於(yu) 2017年初完成。

三大整治重點

近年來，互聯網保險可持續快速發展，整體(ti) 風險狀況可控，但部分風險隱患需要高度重視。

根據整改計劃，整改主要針對三個(ge) 風險領域，涵蓋壽險、產(chan) 險、保險中介業(ye) 務。

首當其衝(chong) 的自然是保監會(hui) 最近頻繁出版的高現金價(jia) 值業(ye) 務。保險公司通過互聯網銷售赛马会APP下载官网，虛假描述、片麵或誇大過去業(ye) 績、非法承諾收入或損失等誤導性描述將成為(wei) 互聯網高現金價(jia) 值業(ye) 務的重點調查和糾正對象。

非法經營互聯網保險業(ye) 務也是整改行動的重點。中國保監會(hui) 表示，將重點調查和處罰非許可機構非法開展互聯網保險業(ye) 務，互聯網企業(ye) 未取得業(ye) 務資格，依靠互聯網以互助的名義(yi) 偽(wei) 裝開展保險業(ye) 務；非法機構和非法人員使用保險公司或者以保險公司信用的名義(yi) 非法集資。

要從(cong) 事保險業(ye) 務或保險中介業(ye) 務，必須經中國保監會(hui) 批準，並取得相應的許可證。但事實上，一些所謂的科技公司和打著互助旗號的互聯網公司在沒有相應資格的情況下從(cong) 事保險業(ye) 務，並在監管之外徘徊。互聯網保險中介公司的高管說。

專(zhuan) 項整改的另一個(ge) 重點是保險機構依靠互聯網跨境開展業(ye) 務。中國保監會(hui) 表示，將重點查處和糾正保險公司與(yu) 不具備經營資質的第三方網絡平台合作開展互聯網保險業(ye) 務的行為(wei) ；保險公司與(yu) 提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為(wei) 的互聯網信貸平台合作，將風險傳(chuan) 遞給保險領域；保險公司在經營互聯網信貸平台融資擔保保險業(ye) 務時，風險控製手段不完善，內(nei) 部控製管理不到位。

例如，保險公司和一些公司P2P平台合作提供信用保險，一些高風險業(ye) 務在專(zhuan) 項整改開始時被中國保監會(hui) 停止，現在有P2P上述高管表示合作，我們(men) 都拒絕了。上述高管說。

此外，整改計劃明確規定，互聯網保險從(cong) 業(ye) 人員應嚴(yan) 格執行客戶資金第三方存款製度的要求，保護客戶資金的安全。依靠報告和重罰機製，及時發現問題，糾正不當行為(wei) ，嚴(yan) 厲查處違法機構。

檢查非常嚴(yan) 格

雖然整改計劃今天才正式公布，但實際上早在4月份就發布了。當時，中國保監會(hui) 成立了互聯網保險專(zhuan) 項整改領導小組，開始整改行動。

據了解，在專(zhuan) 項整改工作中，中國保監會(hui) 負責協調重大事項的總體(ti) 部署和處理；在省人民政府的統一領導下，省財政辦公室（局）和中國保監會(hui) 省派出機構共同領導區域整改工作。

根據中國保監會(hui) 發布的時間表，專(zhuan) 項整改工作為(wei) 期一年，分為(wei) 三個(ge) 階段：調查、調查、整改和總結報告。調查階段主要是通過全麵調查、隨機抽查等方式，找出風險底數，製定整改方案。這項工作已經基本結束。下一步將進入調查整改階段，嚴(yan) 格按照製度規定，限期全麵整改調查中發現的相關(guan) 問題。及時進行現場檢查，加強處理，對非法經營的市場實體(ti) 采取停業(ye) 、責令整改等監管措施，嚴(yan) 厲打擊非法經營互聯網保險業(ye) 務。最後，總結報告階段。上述工作完成後，總結相關(guan) 情況，形成書(shu) 麵報告，並提交互聯網金融風險專(zhuan) 項整改領導小組辦公室。2017年初工作計劃於(yu) 2017年初完成。

上述中介公司高管表示，在之前的調查階段，中國保監會(hui) 的檢查已經非常全麵和嚴(yan) 格。

對於(yu) 高現價(jia) 產(chan) 品，中國保監會(hui) 已要求所有人身保險公司提交2016年1月至6月萬(wan) 能險業(ye) 務數據主要填寫(xie) 各預期存續期下的規模保費收入以及產(chan) 品情況，了解資產(chan) 負債(zhai) 匹配和利差的具體(ti) 情況。

中國保監會(hui) 表示，互聯網高價(jia) 產(chan) 品專(zhuan) 項整改的具體(ti) 措施包括加強對互聯網保險信息披露的監督，要求保險公司嚴(yan) 格按照有關(guan) 規定披露產(chan) 品信息，滿足消費者的知情權；調查通用性人身保險產(chan) 品（包括高現價(jia) 產(chan) 品）相關(guan) 風險，引入有針對性的監管政策；加強對互聯網高現價(jia) 業(ye) 務的調查和處罰，對有違規行為(wei) 的公司進行認真調查和處罰。

上述中介公司高管回憶說，在互聯網保險中介公司的調查階段，中國保監會(hui) 小組對公司進行了兩(liang) 次調查，包括整體(ti) 業(ye) 務結構、業(ye) 務邏輯、與(yu) 保險公司合作、高現價(jia) 產(chan) 品銷售等。研究小組將采訪各業(ye) 務部門，並抽查實際業(ye) 務的相關(guan) 信息進行檢查。我覺得很嚴(yan) 格。”

但高管表示，由於(yu) 能夠淨化行業(ye) 環境，歡迎專(zhuan) 項整治。

中國保監會(hui) 表示，專(zhuan) 項整改的目的是促進互聯網金融保險業(ye) 的健康可持續發展，建立標準化、公平的市場競爭(zheng) 環境。中國保監會(hui) 始終注重妥善處理監管與(yu) 創新的關(guan) 係。一方麵，它堅持鼓勵創新，支持保險機構利用互聯網開展渠道、產(chan) 品、服務和管理創新，促進互聯網+為(wei) 產(chan) 業(ye) 轉型升級拓展更廣闊的空間。另一方麵，堅持規範治理，加強風險調查，深入開展消費者宣傳(chuan) 教育和風險提示，有效防範風險。專(zhuan) 項整改工作將按照打擊非法、保護法律的原則，區別對待和分類政策，改變劣幣驅逐良幣的局麵，積極鼓勵正常業(ye) 務機構，持續監督，督促其規範經營。

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