責任準備金評估利率下調，對我們是好還是壞？

譜藍君在之前的文章中有聊到，國家對於(yu) 責任準備金評估利率或將下調，帶來的影響則是會(hui) 導致長期險種保費的上漲及儲(chu) 蓄險收益降低（點擊查看詳情）。

那是不是代表著，責任準備金評估利率的下調對我們(men) 來說隻有壞處？

表麵看，利率下調，消費者的利益會(hui) 減少，對我們(men) 來說確實不太友好；但從(cong) 長遠看，卻維護了整個(ge) 保險業(ye) 的持續健康發展，對於(yu) 我們(men) 每個(ge) 人都有著正麵積極的影響。

之所以這麽(me) 說，還要回到保險公司的投資上去看。

對於(yu) 保險公司來講，未來幾十年給到消費者3.5%的預定利率，加上來要考慮到經營費用、銷售費用等成本的支出，自己如果想要持續經營，則投資回報率長期要保持在5%以上才行。

而近幾年來，因為(wei) 利率下行，保險公司投資回報率並不樂(le) 觀。

今年2月25日舉(ju) 行的第五屆全球財富管理論壇上，中國保險資產(chan) 管理業(ye) 協會(hui) 副秘書(shu) 長張倩就傳(chuan) 遞出2個(ge) 重要數據：

• 2022年保險資金的會計回報率為3.76%；

• 做為保險關鍵投資資產的債券收益率在下跌，過去三年，30年限國債到期收益率從3.7%降到3.3%，20年限國開債到期收益率從4%降到3.3%。

由此可見，假如持續保持3.5%的預定利率來銷售這種保障期限將近幾十年甚至更久的產(chan) 品，保險公司可能發生利差損，長期發展下去，就可能引發領域級別的虧(kui) 本。

而最終可能形成的行業(ye) 風險，從(cong) 而也對消費者權利帶來衝(chong) 擊。

除了商議下調評估利率，管控在之前喊停高回報增額壽，下調萬(wan) 能險、分紅險的盈利演試，都是同樣的道理。

管控的這一套組合拳下來，核心目標還是為(wei) 了整個(ge) 市場，為(wei) 了全部保險消費者著想。

3年前，我們(men) 還在追4%年金險的尾巴，轉眼間，我們(men) 可能要麵臨(lin) 3.5%時代的結束。

而作為(wei) 保險消費者，我們(men) 所能做的，便是珍惜當下，把握機會(hui) 。

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