手裏有20萬，如何打理更好？

手上有20萬(wan) 的閑錢，如何打理更好？很多朋友都有類似的疑惑。

畢竟存款利率在持續下降，餘(yu) 額寶盈利早已跌破2%，理財產(chan) 品又總爆雷，放到個(ge) 股又怕全賠了，到底該怎麽(me) 打理手裏的儲(chu) 蓄呢？

今天，譜藍君就來和大家分享一位朋友的真實案例，她的情況很有參考意義(yi) ，適合在存錢的朋友參考。

28歲小劉在一線城市做項目經理，每月到手有1.5萬(wan) 左右。

前幾年的疫情讓她有了危機意識，懂得了消費降級，每個(ge) 月都能攢下幾千塊。

這期間，她曾玩過股票，但一漲就忍不住出手，一跌更是扛不住，虧(kui) 掉小幾萬(wan) 後，她就不願意碰了。

小劉現在已經攢下了20萬(wan) ，一直將錢放在餘(yu) 額寶，如今盈利隻有1.75%上下，她想知道現在還有沒有更好的打理方式。

譜藍君建議她把錢分為(wei) 四個(ge) 部分，分別是：

• 要花的錢：建議留夠3~6個月的生活開支做應急金，這筆錢最好放在流動性好、風險小的地方，例如餘額寶、朝朝寶這類安全又靈活的金融工具上。

• 自保的錢：辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。為了避免因病花完存款，可以先拿一筆錢給全家配全保險，以轉移所有家庭成員的大額醫療費用開支。

• 平穩升值的錢：應對將來的需求，例如養老和教育，都要提前規劃，這筆錢不但要安全穩定，還要能長期保持不錯的收益。

• 生錢的錢：可用於買股票、基金等，博得高回報，不過風險會較高。追求低風險可以選穩健型基金分散投入。

這裏麵的占比可以根據個(ge) 人狀況做調整，像小劉自身的花銷不大，也早已經配全了保險，因此她打算空出5萬(wan) 做應急金和自保的錢。

剩餘(yu) 15萬(wan) ，她近些年不急需，希望放到平常不用操心，兼具安全穩定，又能有不錯的收益的金融工具上。因為(wei) 之前有股市虧(kui) 損的經曆，她目前不想再碰高風險的股票和基金。

小劉對這筆錢還沒規劃明確的用處，或許等四五十歲拿來旅遊，或許等六七十歲用來養(yang) 老。依據她的要求，譜藍君建議她可以選擇【增額壽】這類儲(chu) 蓄型保險，拿取上更加靈活。

但需要注意，放到增額壽險的錢，最好是長期用不到的，不然前些年退保會(hui) 有損失。

未來在需要用錢時，既能全部退保取出，也可以選擇減保取出一部分資金，剩下的錢繼續在這份增額壽裏慢慢升值。

在了解產(chan) 品的過程中，小劉問了一個(ge) 多數人都會(hui) 比較關(guan) 心的問題，畢竟這份保險是長期投入，萬(wan) 一人突然不在了，錢是否會(hui) 白交？

其實這款產(chan) 品有身故保險金，假如身故或全殘，會(hui) 按保額或現金價(jia) 值賠付，不必擔心損失。

投保這份增額壽險，小劉僅(jin) 需準時交費，其他不用再操任何心，很符合她的需求。

網上曾有個(ge) 話題：假如重返二十幾歲，你能給自己哪些告誡？

有個(ge) 高讚回答代表著許多中年人的心聲：請一定要努力攢錢，錢是退路，是選擇的底氣。

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