孫明展 ·《財經郎眼》vol.09 | 每月500塊，就能像李嘉誠那樣做資產配置？

上一期和大家分享的話題是：數字時代的AI理財

人工智能時代能夠讓我們(men) 每一個(ge) 成長中家庭，都可以低成本地獲取相應的資產(chan) 配置的建議。

但有朋友覺得，資產(chan) 配置聽起來這麽(me) 高大上，是有錢人專(zhuan) 屬的玩意，咱們(men) 普通人就那麽(me) 一點錢，還能做資產(chan) 配置嗎？

那麽(me) 今天咱們(men) 就來討論：

資產(chan) 配置到底需要多少錢？

主要內(nei) 容如下：

• 到底什麽是資產配置？
• 為什麽大家會對資產配置存在誤讀？
• 普通人的資產配置需要多少錢？
• 譜藍君總結

說起資產(chan) 配置，大家可能都聽說過，但是沒有見過。

時間回到1990年，這年一個(ge) 叫哈裏·馬科維茲(zi) 的人獲得了諾貝爾經濟學獎，因為(wei) 他在1952年提出了“資產(chan) 組合理論”，從(cong) 此“資產(chan) 配置”在財富管理行業(ye) 中占據了核心地位，甚至被譽為(wei) “華爾街的第一次革命”。

在我們(men) 普通人聽到這個(ge) 詞的時候，總是會(hui) 不自覺地聯想到 “雞蛋不放在一個(ge) 籃子裏”。

資產(chan) 配置，我們(men) 可以理解為(wei) ，是相對於(yu) 擇時和擇股的一種投資獲利的方式。

擇時、擇股很好理解，選擇時機或選擇股票，擇時擇股能掙錢，但往往是賺的零和博弈的錢，而資產(chan) 配置則不然，它顯示的是人們(men) 在一種科學的配置下，伴隨經濟共同成長的理念。

在過去，資產(chan) 配置是屬於(yu) 那些所謂的家族財富傳(chuan) 承辦公室的一種專(zhuan) 屬產(chan) 品。

很多家族財富已經傳(chuan) 遞了幾百年，早就打破了“富不過三代“的限製，比如美國的洛克菲勒家族，從(cong) 發跡至今已經綿延了六代，

靠的既不是擇時，也不是擇股，而是資產(chan) 配置。

細心的小夥(huo) 伴可能已經發現，這幾年離岸信托幾乎成為(wei) 中概股的標配了。

據不完全統計，馬雲(yun) 、劉強東(dong) 、孫宏斌、雷軍(jun) 等10位富豪，設立離岸家族信托放入的資產(chan) 就有5000億(yi) 。

可以說，90%以上的投資收益，都是來源於(yu) 資產(chan) 配置！

時間再次撥回到十幾年前，也就是大概在2007年到2008年前後，那時候中國開始有到處宣傳(chuan) 資產(chan) 配置理念的一個(ge) 風潮。

如果你按照他們(men) 的推薦，存款、股票、基金、保險各買(mai) 一點，以為(wei) 雞蛋沒放在同一個(ge) 籃子裏。

當股票從(cong) 6124點像自由落體(ti) 一樣跌到1600點的時候，你發現買(mai) 的保險是投資連結險，它投資在了中國的基金上，買(mai) 的基金是中國A股的大盤股基金，完全買(mai) 上了中國的股票，這時候問題就出現了。

當我們(men) 拘泥於(yu) 一個(ge) 資產(chan) 的名稱的時候，就會(hui) 陷入偽(wei) 資產(chan) 配置的概念，實際上它們(men) 的風險是不是相關(guan) 的，才是我們(men) 該考量的。

如果不能正確進行資產(chan) 配置，怎麽(me) 處理每個(ge) 類別的資產(chan) 都無濟於(yu) 事，結果都是不會(hui) 得到很好的收益。

因為(wei) 真正的資產(chan) 配置，是把財富分散在風險不相幹的各大類資產(chan) 上，而不是隻是形式上放在不同的籃子裏。

錯誤的資產(chan) 配置會(hui) 誤導我們(men) ，讓我們(men) 以為(wei) 資產(chan) 配置就無效了。

如果我們(men) 資產(chan) 配置的原理是根據不同資產(chan) 的風險屬性，而不是它的表現形式去分，資產(chan) 配置就有望達成。

有錢人的資產(chan) 配置和咱們(men) 普通人的是一回事嗎？

我們(men) 完全可以把它互相類比，甚至鏈接起來。

如果今天讓你去買(mai) 美國的高科技公司，我們(men) 不是富豪，不是李嘉誠，我們(men) 不可能直接找紮克伯格，說入股FACEBOOK，那應該怎麽(me) 辦呢？

這時候，我們(men) 可以用到一個(ge) 工具——基金，基金成立的原始的目的，就是能夠低門檻的代表大多的資產(chan) 類別。

公募基金本身就是適合我們(men) 成長中家庭做資產(chan) 配置的最好工具，甚至可以說是唯一工具。

雖然我們(men) 不能直接入股Facebook，但每個(ge) 月定投100塊，就可以買(mai) 一個(ge) QDII的納斯達克基金，你就擁有了包括Facebook、微軟、蘋果等一係列美國的高科技股票。

一個(ge) 月存500塊錢，基本上已經可以擁有一個(ge) 盡可能全麵的資產(chan) 配置了，甚至可能和李嘉誠家族的資產(chan) 配置也差不多，隻不過是成本可能略高過他。

在未來經濟已經進入了相對慢速成長的軌道，我們(men) 每個(ge) 成長中家庭再想通過理財實現自己目標的時候，千萬(wan) 不要再考慮擇時和擇股了。

當然我們(men) 並不是說不能去擇時和擇股，隻是說要實現長期目標的錢，比如赛马会老品牌网站、教育金等等，應該做一個(ge) 穩定的資產(chan) 配置。

過去高大上，每年幾百億(yi) 或者市場上上千萬(wan) 的資產(chan) 配置，隨著公募基金的發達和門檻的降低，已經可以適合普通家庭了。

公募基金代表了全球幾乎大部分的風險不相關(guan) 的資產(chan) ，每個(ge) 月500塊錢就可以實現長期的配置，唯一的問題就是如何低成本地獲取你的資產(chan) 配置的建議。

或許在這個(ge) 時候，我們(men) 就應該相信科技，我們(men) 相信人工智能時代、AI時代，能夠讓我們(men) 每一個(ge) 成長中家庭，都可以低成本地獲取相應的資產(chan) 配置的建議。

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