稅優健康險醫保報銷比例最高100%

導讀： 三部委自去年11月底發文以來，今年1月1日，個(ge) 人稅優(you) 健康保險業(ye) 務開始在31個(ge) 城市試點。2月16日，第一批被批準開展業(ye) 務的保險企業(ye) 名單發布，第一批公司於(yu) 3月4日銷售稅優(you) 產(chan) 品，第二批保險企業(ye) 名單於(yu) 3月8日發布……截至目前，共有12家保險企業(ye) 具備資質，其中11家專(zhuan) 項產(chan) 品獲批。

幾天前，一些保險公司表示，他們(men) 已經完成了第一個(ge) 索賠，從(cong) 其他保險公司了解到，一些公司在許多地方都有索賠案例，一些公司表示沒有索賠案例。

索賠水平與(yu) 產(chan) 品條款直接相關(guan) 。最近對比了11家保險公司(中意人壽除外)的12款(人保健康2款)A從(cong) 一般範圍來看，產(chan) 品保險責任包括四項醫療費用，不同的是80萬(wan) 元到100萬(wan) 元。在報銷比例方麵，大多數產(chan) 品報銷100%的醫療保險和80%的醫療保險，但85%的東(dong) 吳人壽產(chan) 品報銷，泰康赛马会老品牌网站100%報銷部分醫療保險以外的費用。在個(ge) 人賬戶積累方麵，不同產(chan) 品賬戶的保底利率存在明顯差距，最低1.75%，最高3%。

既往患者保額4萬(wan) 元

目前，除中意人壽外，已批準開展個(ge) 人稅優(you) 健康保險業(ye) 務的12家保險企業(ye) 中，有11家已批準專(zhuan) 用產(chan) 品，其中8家同時推出A款B款。據一家保險公司的精算人士說，A、B錢的主要區別在於(yu) 保證責任是否包括慢性病門診治療費用，A這個(ge) 項目的保障範圍比B款多。另外三家保險公司，PICC健康推出的兩(liang) 款產(chan) 品都是A款，東(dong) 吳人壽隻推出A款，平安人壽隻推出一款，從(cong) 保障範圍來看，接近A款。

與(yu) 11家保險公司的12款A型產(chan) 品(人保健康的2款產(chan) 品均為(wei) A型)相比，保險責任主要包括4項醫療保險成本和產(chan) 品采用萬(wan) 能險形式和個(ge) 人賬戶積累基金。四項醫療保險責任包括住院醫療費用保險、住院前後門診急診治療費用保險、特定門診治療費用保險、慢性病門診治療費用保險。

在擔保金額方麵，在年度保險期間，絕大多數未患既往疾病的被保險人的住院和前後門急診治療費用為(wei) 20萬(wan) 元（12種產(chan) 品中的9種，包括太平洋保險壽險產(chan) 品保證計劃1)，新華保險和陽光人壽產(chan) 品25萬(wan) 元保險金額，平安人壽產(chan) 品0萬(wan) 元，平安人壽產(chan) 品及太保壽險產(chan) 品安全計劃2已達到這一水平。對於(yu) 患有既往疾病的被保險人，各公司的產(chan) 品為(wei) 4萬(wan) 元。

在保證續保期間，患有既往疾病的被保險人的醫療費用保險金額為(wei) 15萬(wan) 元。除平安90萬(wan) 元、新華100萬(wan) 元、東(dong) 吳100萬(wan) 元外，其餘(yu) 產(chan) 品均為(wei) 80萬(wan) 元。

醫保報銷最高100%

在報銷比例方麵，所有產(chan) 品100%報銷基本醫療保險支付範圍內(nei) 的治療費用(扣除)醫保報銷之後，在保險責任範圍內(nei) ，以下相同），大多數產(chan) 品在醫療保險範圍外報銷80%的治療費用，但兩(liang) 家公司的產(chan) 品不同。

其中一家公司是東(dong) 吳人壽，東(dong) 吳健康保險個(ge) 人稅收優(you) 惠健康保險A 款(萬(wan) 能型)產(chan) 品，對社保85%報銷目錄以外的費用。

泰康養(yang) 老保險個(ge) 人稅收優(you) 惠健康保險 A 款項(萬(wan) 能型)規定，醫保外A部分自費100%，醫保外B部分自費80%。

其基本醫療保險規定支付範圍外的A部分是指基本醫療保險規定的部分自費項目的自費部分，B部分是指基本醫療保險規定支付範圍外的完全自費醫療費用。

此外，大多數產(chan) 品條款規定，如果實際賠償(chang) 金額低於(yu) 合同約定範圍內(nei) 被保險人醫療費用的90%，相關(guan) 差額將自動彌補給被保險人。也就是說，除特殊約定外，合同約定範圍內(nei) 醫療費用的賠償(chang) 比例不得低於(yu) 90%。

稅優(you) 健康赛马会APP下载官网理賠後，對客戶自費比例有一定的減負作用。建信人壽此前發布消息稱，在公司6月17日完成的首起理賠案件中，客戶自費比例從(cong) 50.4%降至4.17%。在這種情況下，客戶於(yu) 5月30日至6月4日因病住院，住院期間醫療費用共計2778.26元，其中社會(hui) 基本醫療保險支付1377元，占總醫療費用的49.56%，稅優(you) 健康保險理賠支付1285.33元，占總醫療費用的46.26%。

保底利率相差1.25個(ge) 百分點

另一個(ge) 最受關(guan) 注的個(ge) 人賬戶低保在證券利率方麵，不同產(chan) 品之間存在很大差異。泰康養(yang) 老產(chan) 品最高3%，平安人壽最低1.75%，相差1.25個(ge) 百分點。在其他保險公司的產(chan) 品中，太平人壽產(chan) 品為(wei) 2%，7種產(chan) 品為(wei) 2.5%。太平養(yang) 老和東(dong) 吳人壽產(chan) 品條款未列出具體(ti) 最低保證利率。

個(ge) 人賬戶積累可用於(yu) 被保險人退休後購買(mai) 商業(ye) 健康保險和個(ge) 人醫療費用，僅(jin) 限於(yu) 個(ge) 人賬戶的價(jia) 值。最低擔保利率是指個(ge) 人賬戶價(jia) 值的最低年結算利率，保險期內(nei) 的實際結算利率不低於(yu) 最低擔保利率。

年金產(chan) 品人士表示，萬(wan) 能賬戶的保證利率決(jue) 定了資金的最低增值程度和空間。當然，越高越好。同時，現階段產(chan) 品的結算利率越高越好。然而，賬戶保證利率並不是衡量產(chan) 品性價(jia) 比和吸引力的唯一因素。風險保費因素應綜合考慮。

中國保監會(hui) 人身保險部有關(guan) 人士曾表示，個(ge) 人稅優(you) 健康赛马会APP下载官网形式設計為(wei) 萬(wan) 能保險，以吸引更多年輕納稅人投保。壽險公司精算師表示，客戶每次繳納的保費扣除風險保險費後，餘(yu) 額計入萬(wan) 能賬戶增值。

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