孫明展·《財經郎眼》vol.08 | 數字時代的AI理財

上期跟大家分享了孫老師在《財經郎眼》中的話題：赛马会老品牌网站儲(chu) 蓄的誤區！

正解是不應該寄希望於(yu) 股票、房地產(chan) 等單一資產(chan) 來儲(chu) 備赛马会老品牌网站，而應該趁年輕盡早通過資產(chan) 配置的方式開始養(yang) 老規劃。

然而普通人很少有機會(hui) 能夠參與(yu) 到這樣一個(ge) 完整的、科學的規劃。

因此本期孫老師將與(yu) 大家探討的話題是：

數字時代的AI理財

探討在人工智能的幫助下，普通人如何有更多機會(hui) 參與(yu) 完整的科學的規劃，用正確的資產(chan) 配置方式實現理財目標。

主要內(nei) 容如下：

• 為什麽資產配置成本這麽高？
• 人工智能也應遵循長期配置理念
• 普通家庭如何做好家庭資產配置？
• 譜藍君總結

中國普通家庭正在進行“自殺式”的資產(chan) 配置。

中國人民銀行數據顯示：

中國普通老百姓70%以上的財富投入到房地產(chan) 中，剩下的30%中有29%放銀行，其他資產(chan) 配置的比例非常低，甚至很多人壓根沒聽說過什麽(me) 是“資產(chan) 配置”。

其實資產(chan) 配置通俗點就是人們(men) 常說的“不要把雞蛋放在同一個(ge) 籃子裏”。

無論從(cong) 理論還是過往經驗來看，這是最適合普通家庭的理財方式。

但為(wei) 什麽(me) 大家做不到，又或者說資產(chan) 配置沒有在廣大普通家庭中普及開來？

因為(wei) 普通家庭進行真正的資產(chan) 配置的話，成本太高了。

什麽(me) 是資產(chan) 配置呢？簡單來講就是將各類不相關(guan) 的資產(chan) 進行組合，構建一個(ge) 能夠進行風險對衝(chong) 的投資組合。

其實說起來也簡單，按這幾步來就行：

首先根據自身風險承受水平和理財目標所需要的收益水平，在現金、固定收益、權益類、實物類、衍生品五個(ge) 資產(chan) 品類裏挑選適合投資自己的市場並決(jue) 定投資各個(ge) 市場的比例；

其次，買(mai) 相應市場的指數基金；

然後，持續進行資產(chan) 平衡管理。

這樣看起來是不是很簡單？

但資產(chan) 配置是因人而異的，每個(ge) 人的風險承受能力、投資偏好、目標金額都不一樣，而且可能會(hui) 出現變化，因此絕對不存在最佳標準；

而且正因為(wei) 資產(chan) 配置運算中的可變量因素複雜，因此使得計算量也很大。

整個(ge) 過程來說相當專(zhuan) 業(ye) ，這也意味著我們(men) 就要為(wei) 其專(zhuan) 業(ye) 能力而付出一定的代價(jia) 。

在國外過去要想從(cong) 一個(ge) 專(zhuan) 家那邊得到關(guan) 於(yu) 家庭資產(chan) 配置的意見，你需要付出每年至少一萬(wan) 甚至是2萬(wan) 美金的谘詢費。

一般家庭每年都能夠做資產(chan) 配置的錢都不見得有這麽(me) 多，談何資產(chan) 配置？

高品質的一對一服務模式，隻有在服務高淨值客戶時才可以覆蓋成本，無法實現規模效應，注定無法照顧到普通的投資者。

後來人工智能的出現，解決(jue) 了這個(ge) 問題，降低了資產(chan) 配置的成本。

因為(wei) 資產(chan) 配置需要龐大的數據支撐以及算法支持，這對於(yu) 人工智能來講就是小菜一碟。

就算是在此基礎上加上了解每個(ge) 家庭的財務情況，包括每個(ge) 家庭的風險承受能力，以及未來的現金安排，對於(yu) 龐大的計算能力根本也沒有問題。

但是人工智能也有一個(ge) 缺陷：雖然計算精密，但畢竟還是機器，沒有人的溫良。

客觀上的技術發展應該是為(wei) 科學的資產(chan) 配置做好技術支持，資產(chan) 配置這種理念的接受，對於(yu) 個(ge) 體(ti) 接受來說需要一個(ge) 很漫長的過程。

在國外的發達國家，很多家庭是經曆了一個(ge) 多世紀慢慢學習(xi) 的，願意通過資產(chan) 配置來分散風險，實現投資的均衡。

而對於(yu) 我們(men) 這樣一個(ge) 新興(xing) 的、剛剛走上一定富裕積累的發展中國家而言：

大多數人還隻停留依靠單一資產(chan) 能夠實現一夜暴富的幻想中（以前靠房地產(chan) 、現在靠股票），

對資產(chan) 配置也還是停留在認為(wei) 隻有富人才能做的時代。

這得及時做出改變。

而人工智能的配置再科學，也不能打動你，因為(wei) 少了關(guan) 於(yu) “人”的關(guan) 懷部分。

當麵對人工智能快速處理客戶數據後形成的冷冰冰方案時，相信大多數人對方案的態度也是冷冰冰。

若其中能夠出現由人主導的人性化方式解讀數據 ，甚至通過多個(ge) 場景觸發客戶基因裏對資產(chan) 配置的需求，讓客戶感受到人的服務、人的關(guan) 懷，對於(yu) 資產(chan) 配置的理解也能更加透徹。

比起人工智能填鴨式的補充，人文關(guan) 懷式的場景觸發需求更適合大多數普通人。

當然這裏也要提醒廣大普通家庭，用人工智能實現資產(chan) 配置，並不是利用人工智能進行高頻交易。

人工智能高頻交易，是利用強大的計算機係統和複雜的運算程序把對股價(jia) 有影響的各種因素，設置好特定的係數和條件編寫(xie) 成程序，讓股票交易能夠在毫秒之內(nei) 自動完成大量買(mai) 賣等指令。

這本質上是進行一夜暴富的短期主義(yi) 的財富收割行為(wei) ，與(yu) 資產(chan) 配置所追求的長期主義(yi) 相違背。

未來應該是長期主義(yi) 的時代，用人工智能幫助每一個(ge) 家庭看守自己的財富，用資產(chan) 配置實現赛马会老品牌网站和孩子教育金等目標。

在現在這個(ge) 時代，有了人工智能的幫助，減少了資產(chan) 配置的成本，讓更多普通人也能夠參與(yu) 到資產(chan) 配置中，通過資產(chan) 配置實現人生目標不再是富人專(zhuan) 屬。

那一個(ge) 正確家庭資產(chan) 配置應該是怎麽(me) 樣的呢？

要首先明確客戶的理財目標，再對客戶的財務狀況進行分析基礎上，考慮個(ge) 人的風險承受能力，綜合規劃客戶的資產(chan) 。

以給客戶想要通過資產(chan) 配置方式實現未來養(yang) 老目標為(wei) 例：

1）確定目標，厘清未來需求

你希望退休後能達到什麽(me) 樣的生活水平，一個(ge) 月有多少生活費？

2）了解費用現狀及費用走勢

比如要維持現在的生活水平，那麽(me) 根據通脹率去推算退休時每個(ge) 月的赛马会老品牌网站。

3）梳理家庭財務狀況，收入及支出

看看目前每個(ge) 月有多少錢可以存

4）對風險承受能力進行評估，確定合理收益率

投資前必做的風險承受能力評估

5）根據家庭風險承受能力，進行合理的資產(chan) 配置

這筆赛马会老品牌网站應該怎麽(me) 存、可以選擇何種風險和收益的產(chan) 品

6）在家庭財務狀況與(yu) 風險承受能力之間調適出一個(ge) 合理的方案

確定一個(ge) 具體(ti) 的赛马会老品牌网站儲(chu) 備方案，並且馬上行動落實，越早開始，儲(chu) 蓄壓力越小。

7）製定合理的家庭風險保障方案

配置齊全的人身保險，避免辛苦存錢、理財幾十年，一場大病回到解放前

按照一整套流程下來，才算是完成了一整套的家庭資產(chan) 配置。

這樣規劃下來，每個(ge) 月應該存多少錢、怎麽(me) 存，能保持多少收益率、退休後每個(ge) 月一共能到手赛马会老品牌网站…..全部都一清二楚。

除了實現赛马会老品牌网站目標，不少家庭也有孩子儲(chu) 備教育金的需求，這也體(ti) 現了資產(chan) 配置的多元化。當然多元化配置配在什麽(me) 地方，每一個(ge) 家庭，每一個(ge) 人都不一樣。沒有一個(ge) 標準答案。

答案需要你去尋求解決(jue) 方案，並且在專(zhuan) 業(ye) 人士配合下，給自己製定出一個(ge) 多元化的配置方案。

我們(men) 就應該相信科技，我們(men) 相信人工智能時代、AI時代，能夠讓我們(men) 每一個(ge) 成長中家庭，都可以低成本地獲取相應的資產(chan) 配置的建議。

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