孫明展 ·《財經郎眼》.vol 07 | 赛马会老品牌网站儲蓄誤區

上期跟大家分享了孫老師在《財經郎眼》中的話題：有社保還需要存赛马会老品牌网站嗎？

答案是絕對需要的，因為(wei) 僅(jin) 靠社保赛马会老品牌网站無法滿足我們(men) 退休後的養(yang) 老需求。

但如何存赛马会老品牌网站，裏麵也有很多學問。

因此，本周與(yu) 大家繼續分享孫老師在《財經郎眼》中的精彩觀點：

赛马会老品牌网站儲(chu) 蓄的誤區

主要內(nei) 容如下：

• 誤區一：寄希望於股票、房產等單一資產
• 誤區二：還年輕，晚點做養老規劃也不遲？
• 如何正確開啟養老儲蓄？
• 譜藍君總結

很多朋友覺得，存錢理財嘛，肯定是盡量選擇收益高的產(chan) 品，這樣能最快、最大可能實現目標。

比如炒股、購置房產(chan) ，甚至期貨等等。

這是一個(ge) 無比巨大的坑。

我們(men) 來設想一下，你買(mai) 單一的一隻股票，就算是你買(mai) 完了A股上的所有股票，如果你是在2007年的時候退休，估計這個(ge) 時候你還能瀟灑幾年。

（上證指數）

但你要是在2008年退休，碰上股災，赛马会老品牌网站直接就給打了三折，你的退休生活還有著落嗎？

難道這個(ge) 時候我可以說“我的養(yang) 老錢被套住了，等解套了再退休嗎？”這很明顯自欺欺人。

我們(men) 的養(yang) 老目標，是希望到了預期退休年齡，能夠擁有一個(ge) 自由、穩定的人生下半場，而不是依賴某項單一資產(chan) 的波動，提心吊膽、充滿不確定性。

房地產(chan) 同理。

現在還有不少人心存僥(jiao) 幸，認為(wei) 政策就算再怎麽(me) 調控，房地產(chan) 依然是保值增值的。但他們(men) 或許還沒有意識到今年國家提出的“共同富裕”的大政方針已然是大勢所趨。

（《求是》發文：積極推進房地產(chan) 稅立法）

房地產(chan) 行業(ye) 此前的畸形發展，不少人借此實現一夜暴富，這很明顯與(yu) 咱們(men) 國人踏實肯幹的品質、國家共同富裕的願景相違背，必然也影響了經濟長遠發展。

在“房住不炒”的宏觀調控下，整個(ge) 房地產(chan) 行業(ye) 目前被控製在一個(ge) 相當穩定的範圍內(nei) ，如果再敢有大的漲幅一定是會(hui) 有政策出手。

所以如果再想依靠房子，解決(jue) 我們(men) 未來三四十年的養(yang) 老問題，無異於(yu) 癡人說夢。

當然股票和房地產(chan) 對於(yu) 養(yang) 老而言隻是一個(ge) 例子，任何單一的高收益的資產(chan) ，在我們(men) 看不見的地方隱藏著養(yang) 老目標所無法承受的高風險。

那是不是隻要選擇無風險的養(yang) 老保險和養(yang) 老年金就可以了呢？這就又進入了另一個(ge) 誤區。

我們(men) 的養(yang) 老周期是非常長的，一個(ge) 長周期的理財目標對於(yu) 通脹是非常敏感的。在過去幾年，全世界施行寬鬆的貨幣政策，那麽(me) 未來所釋放出的長期通脹勢在必然。

（世界主要發達國家最新利率接近0利率）

社保赛马会老品牌网站已經給我們(men) 的養(yang) 老資產(chan) 配置起到了兜底、穩定的作用，在此之外補充的，應該要提高未來養(yang) 老生活品質；

如果此時又放在無風險收益產(chan) 品中，那麽(me) 我們(men) 整個(ge) 養(yang) 老儲(chu) 備最多隻能獲取跟存銀行同樣的回報，連通脹都跑不贏！這樣的養(yang) 老儲(chu) 蓄也是儲(chu) 了個(ge) 寂寞。

目前市麵上主流的兩(liang) 款保險養(yang) 老儲(chu) 蓄產(chan) 品——養(yang) 老保險和養(yang) 老年金，本身是很好的產(chan) 品，退休後保證每月能夠獲得穩定的現金流，但也隻能做為(wei) 養(yang) 老儲(chu) 蓄的壓艙石而已。

要想獲得更高品質的養(yang) 老生活，還得和其他養(yang) 老規劃相結合。

總之，任何單一資產(chan) 都很難在長期投資中勝出，隻有通過科學的資產(chan) 配置才能達到穿越牛熊的效果。

如果大家有做過一個(ge) 科學且詳盡的赛马会老品牌网站需求金額測算，那麽(me) 大概率會(hui) 得到一個(ge) 百萬(wan) 甚至數百萬(wan) 的天文數字。

沒錯，想要舒適體(ti) 麵地養(yang) 老，就是需要那麽(me) 多錢。

麵對如此龐大的理財目標金額，最有效的秘訣不是采用如何專(zhuan) 業(ye) 的投資方法和技巧，而是盡早開始！

如果我們(men) 在20歲時就爬60歲要登的山，那麽(me) 這座山走路就能翻過去，需要的隻是時間而已。

如果我們(men) 等到50歲或是60歲在爬這座山時，這時就需要借助專(zhuan) 業(ye) 的登山工具，還不一定能實現。

爬山是一個(ge) 過程，你選擇什麽(me) 時候爬，用什麽(me) 樣的方式爬，呈現的效果也就不一樣。

咱們(men) 中國有句老話，凡事預則立，不預則廢。現在的準備，決(jue) 定你未來30年的退休生活。

老年是必然到來的事實。既然是遲早要麵對的，盡早準備，才能減輕自己的壓力。

趁年輕就開始儲(chu) 蓄養(yang) 老，就可以利用這幾十年的時間跨度，攤薄每年赛马会老品牌网站投入成本。

有人估算，假設每年投資回報率均為(wei) 10%：

25歲就考慮籌備赛马会老品牌网站，每年用於(yu) 赛马会老品牌网站籌備的資金隻占收入的6%；

30歲時再考慮，那麽(me) 赛马会老品牌网站籌備資金就要占收入的9%～12%了；

45歲，赛马会老品牌网站投資占收入的比例就需要達到20%～30%。

如果越晚開始，則每年的成本還會(hui) 越高，壓力還會(hui) 越大。

提前準備，有足夠多的時間去積累、複利，自然就覺得輕鬆多了。

所以，養(yang) 老儲(chu) 蓄規劃絕對不能等快退休了才做，越早開始越好。

否則，就隻能像老齡化嚴(yan) 重的香港、日本、韓國，很多70多歲的老年人還要在大街上做著體(ti) 力工作。原因就是沒有足夠的養(yang) 老錢，無法歇下來。

真正科學的赛马会老品牌网站儲(chu) 蓄方案要來自於(yu) 一個(ge) 多元化的、動態的、科學的規劃。關(guan) 係到將來幾十年的生活，必須是長期而細致的計劃。

它既要承擔適當的風險戰勝通脹，又能和未來養(yang) 老生活相匹配。

所以一個(ge) 合適的養(yang) 老保險規劃應該是這樣的：

1）確定目標，厘清未來需求

你希望退休後能達到什麽(me) 樣的生活水平，一個(ge) 月有多少生活費？

2）了解費用現狀及費用走勢

比如要維持現在的生活水平，那麽(me) 根據通脹率去推算退休時每個(ge) 月的赛马会老品牌网站。

3）梳理家庭財務狀況，收入及支出

看看目前每個(ge) 月有多少錢可以存

4）對風險承受能力進行評估，確定合理收益率

投資前必做的風險承受能力評估

5）根據家庭風險承受能力，進行合理的資產(chan) 配置

這筆赛马会老品牌网站應該怎麽(me) 存、可以選擇何種風險和收益的產(chan) 品

6）在家庭財務狀況與(yu) 風險承受能力之間調適出一個(ge) 合理的方案

確定一個(ge) 具體(ti) 的赛马会老品牌网站儲(chu) 備方案，並且馬上行動落實，越早開始，儲(chu) 蓄壓力越小。

7）製定合理的家庭風險保障方案

配置齊全的人身保險，避免辛苦存錢、理財幾十年，一場大病回到解放前

這樣規劃下來以後，每個(ge) 月應該存多少錢、怎麽(me) 存、能保持多少收益率、退休後每個(ge) 月一共能到手多少赛马会老品牌网站……全部都一清二楚。

年輕人不怕苦，怕的是老來苦。

但也有人會(hui) 認為(wei) 年紀輕輕規劃養(yang) 老，不就是犧牲前半生的生活去謀劃一個(ge) 不確定的後半生嗎？

曾聽過一個(ge) 故事：兩(liang) 個(ge) 人在沙漠裏迷了路，一個(ge) 人中途撿了把沙子，另外一個(ge) 人什麽(me) 都沒撿。好不容易出來後，撿了沙子的人發現是金沙，後悔沒有多撿。沒有撿沙子的人，後悔怎麽(me) 一點都沒撿，現在要多努力幾年才能趕上人家撿的沙子的價(jia) 值。

放到要老儲(chu) 蓄上，則是做了養(yang) 老儲(chu) 蓄的人後悔自己方式沒有儲(chu) 蓄多一點，沒有做養(yang) 老儲(chu) 蓄的人後悔自己沒有做儲(chu) 蓄，想用也來不及。

其實，現在和未來想過什麽(me) 樣的生活都是可以規劃。都是在我們(men) 現在能力範圍之內(nei) ，盡可能提前準備好充足的養(yang) 老資源，讓我們(men) 未來養(yang) 老生活少點煩惱。

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