醫療保險是什麽？醫療保險是幹嘛用的？

之前在後台看到有小夥(huo) 伴留言，說不知道什麽(me) 是醫療保險，也不知道醫療保險是幹嘛用的。

今天譜藍君就和大家說說：

醫療保險是什麽(me) ？醫療保險有什麽(me) 優(you) 勢？

如何挑選一款醫療險？

醫療保險其實包括社會(hui) 醫療保險和商業(ye) 醫療保險。

社會(hui) 醫療保險就是我們(men) 平常說的醫保，而我們(men) 平常說的醫療保險，一般是指商業(ye) 醫療保險。

商業(ye) 醫療保險由商業(ye) 保險公司銷售，投保人可以自由選擇商業(ye) 醫療保險的保額、保障項目等內(nei) 容。

需要注意的是，市麵上大部分商業(ye) 醫療保險的保險條款都會(hui) 規定，當被保險人需要報銷醫療費用時，需要扣除醫保已經報銷過的部分，對於(yu) 剩餘(yu) 的個(ge) 人自費部分進行報銷。

如果被保險人沒有醫保，很有可能在購買(mai) 商業(ye) 醫療保險的時候久需要增加保費，或者降低報銷比例。

譜藍君提醒，醫保是我們(men) 最基礎的保障，大家一定要參加。

因為(wei) 醫保報銷醫療費用會(hui) 有許多限製，而一款好的商業(ye) 醫療險可以很好的彌補醫保所存在的不足。

一款優(you) 秀的百萬(wan) 醫療險，不僅(jin) 價(jia) 格實惠，還包括一般的重疾保障、住院醫療、門診醫療，還有另附的增值服務，例如質子重離子治療，就醫綠色通道等等。

有小夥(huo) 伴可能要問了，醫療險這麽(me) 好，買(mai) 多份可不可以？

醫療險報銷需要提供相關(guan) 的醫療發票，總報銷額不得超過發票總額，買(mai) 多份醫療險不能累計賠付，買(mai) 多了也是浪費。

這裏，譜藍君教大家一些挑選醫療險需要注意的點：

 1.保障內(nei) 容 

報銷範圍要包括：一般住院和重疾住院、住院前後的門急診、特殊門診以及門診手術等。 

即使有這些基本保障，也要看清楚保障力度或限製，比如：

門診責任：是否包含門診手術，或者住院前後的門診、急診費用？

住院天數：是否有住院天數的限製？

特殊門診：特殊門診是否有年限額？比如不超過基本保額的20%。

所以，大家挑選醫療險的時候，不要光看宣傳(chuan) 頁麵上說的什麽(me) ，一定要點開具體(ti) 產(chan) 品條款看看有沒有相關(guan) 的限製。

 2.是否不限社保 

最好是：無論社保內(nei) 外都可以100%報銷的。

3.免賠額越低越好

跟醫保一樣，醫療險也會(hui) 有個(ge) 免賠額，小病小錢就自己擔著，金額一高，超過了免賠額就可以找醫療險報銷了。

一般來說，每年有1萬(wan) 元左右免賠額（重疾直接0免賠額，全部報銷）；

有些產(chan) 品會(hui) 幾年內(nei) 共享1萬(wan) 元的免賠額。

4.續保條件

很多醫療險是交1年保1年的短險，次年需要續保或者重新投保，因此要盡量選擇續保條件好的產(chan) 品，否則今年生過病，次年可能就不符合健康要求，導致無法投保了。

所以在挑選醫療險時，最好選擇有“保證續保”條款的醫療險。

一般保5年、6年的長期醫療險，期間無論是否患病、是否發生過理賠、產(chan) 品是否停售都不會(hui) 影響續保，保費也不會(hui) 因為(wei) 理賠過而有所上漲。

而保10年、20年的長期醫療險，期間患病、理賠、停售也不會(hui) 影響續保，但是期間保險公司有調整費率的權利。

不過在這一點上大家也不必擔心保險公司會(hui) 亂(luan) 來，因為(wei) 在銀保監的監管下，保險公司想要調費率的話得經過一係列的限製。

5.增值服務

現在醫療險越來越卷，不少產(chan) 品會(hui) 附加非常多的增值服務。 

外購藥報銷、費用墊付、就醫綠色通道、質子重離子治療等這部分增值服務比較實用，大家重點可以關(guan) 注、對比這部分的內(nei) 容。 

6.價(jia) 格

一年期的醫療險，價(jia) 格水平大概是：

剛出生的嬰幼兒(er) 每年大幾百到一千元出頭；

青少年、青壯年都是每年小幾百元即可；

五六十歲的中老年，價(jia) 格又會(hui) 隨著年紀而上漲，每年一千到兩(liang) 三千元不等。

平時很多朋友總以“沒多少錢”為(wei) 由，遲遲沒有落實保障。

譜藍君覺得醫療險是一個(ge) 很好的開始，在預算有限的時候，每年小幾百元，就能獲得上百萬(wan) 的充足保障。一定要趁現在身體(ti) 健康，盡快投保，切不可等到生病了以後才想起來投保哦~