太平洋保險重疾險那麽多，哪款值得買？

太平洋保險一直是“老七家”裏的大熱門，來找譜藍君谘詢的朋友經常會(hui) 問到它家的產(chan) 品。

太平洋保險重疾險咋樣？

太平洋重大疾病險有必要買(mai) 嗎？

……

別急，今天譜藍君特地搜羅了9款熱門太平洋保險重疾險，給大家一次性解答，到底哪款產(chan) 品值得買(mai) ，哪款需及時避坑。

主要內(nei) 容如下：

• 9款熱銷太平洋保險重疾險匯總
• 哪款太平洋保險重疾險值得買？
• 金佑人生VS金諾人生VS金諾優享
• 哪款兩全險值得買？

太平洋保險設立於(yu) 1991年，總部開在上海，近10年來的原保費收入都位列前4。

保險公司每年都會(hui) 披露償(chang) 付能力，若是達標就代表不管什麽(me) 情況，保險公司都賠得起咱們(men) 的保險單。

再不濟，還有“償(chang) 二代”給咱們(men) 撐著，穩！

2009年，中華聯合保險出現嚴(yan) 重虧(kui) 損，無力對自己公司的保單進行兌(dui) 付，保監會(hui) 就啟用保障基金，用60個(ge) 億(yi) 把中華聯合保險救了回來。

所以原則上保險公司是可以破產(chan) 的，但是很難，我們(men) 不用擔心，也操不來這個(ge) 心。

至於(yu) 擔心保險公司耍賴皮不賠的情況就更不用擔心了，法治國家，一切按合同行事，合同上白紙黑字寫(xie) 明的，雙方都必須要遵守。所以我們(men) 在買(mai) 保險的時候，也要看清楚條款，有沒有自己不能接受的，或者說與(yu) 自身利益衝(chong) 突的。

所以不需要擔心太平洋保險公司靠不靠譜，我們(men) 更應該關(guan) 注的是太平洋的產(chan) 品是否適合自身的需求。

譜藍君給大家找來了太平洋保險熱銷的9款重疾險，其中包括一般重疾險和防癌重疾險，涵蓋從(cong) 成人到少兒(er) 全年齡段。

下麵就根據各產(chan) 品的類型，給大家分別說說，各款產(chan) 品都保些什麽(me) ，哪款太平洋保險重疾險值得買(mai) 。

上麵提及的9款重疾險，有4款兩(liang) 全險，咱待會(hui) 兒(er) 再看，先看看前麵5款不帶返還的重疾險——

1、幸福安康

幸福安康是一款很老舊的產(chan) 品了，於(yu) 2014年上市，隻保重疾，身故賠付保費或現金價(jia) 值。

作為(wei) 一款純重疾，幸福安康的保障責任也非常簡單，自帶的身故責任也隻是賠保費而不是賠保額，這種配置就很節省保費，有一定的性價(jia) 比。

不過始終是舊產(chan) 品，采用的是重疾險舊定義(yi) ，已經買(mai) 了幸福安康的朋友，如果手裏還有預算，不妨再配備一份新定義(yi) 的產(chan) 品作為(wei) 補充，保障更加全麵。

2、福佑安康

福佑安康於(yu) 2013年上市，快有10年的曆史了。

保障包括輕症、重疾、身故/全殘。

與(yu) 現在的產(chan) 品不同，福佑安康的輕症賠付是占用合同保額的。

又因為(wei) 身故/全殘，和重疾兩(liang) 項保障責任隻給付其中一項，所以整個(ge) 產(chan) 品算下來，最多隻能給付100%基本保額。

舉(ju) 個(ge) 例子，投了基本保額50萬(wan) ，確診輕症先賠10萬(wan) ，之後確診重疾或身故/全殘，再賠剩餘(yu) 的40萬(wan) ，合同結束。

用現在的角度去看這款產(chan) 品，簡直是坑得不得了，但在10年前的市場上卻是很常見的，這就是為(wei) 什麽(me) 譜藍君會(hui) 常說，“家庭保險配置是動態的”。

3、“三金”

我們(men) 把太平洋保險重疾險的著名“三金”放在一起排排坐，看看誰更優(you) 秀——

三款產(chan) 品都非常相似，我們(men) 可以從(cong) 以下幾個(ge) 維度出發，去對比一下三者的異同——

1、重疾保障

大多數重疾險的重疾賠付標準都是直接賠付100%基本保額，金諾人生2018也不例外。

而金佑人生2018A，則以“100%基本保額+累計紅利”的方式賠付，然而這個(ge) 紅利是不確定的，可有可無，可多可少。

相比之下，好像金諾優(you) 享的賠付規則更靠譜一點。

金諾優(you) 享重疾賠付“100%基本保額與(yu) 現金價(jia) 值兩(liang) 者間較高者”，我們(men) 來看看他的具體(ti) 賠付金額。

以30歲男性為(wei) 例，保額50萬(wan) ，重疾賠付金額如下——

自92歲起，金諾優(you) 享重疾賠付金額就不止100%基本保額了。

但是92歲這個(ge) 時間點目前來說還是太遙遠了一點，所以基本上，三者的差異就在金佑人生2018A那不確定的分紅上了。

2、輕症保障

這三個(ge) 選手，統統都是隻賠20%基本保額。

其實在2018年，主流的重疾險輕症賠付，一般有以下幾種設置：

• 30%基本保額賠N次
• 首次30%基本保額，逐次遞增5%或10%基本保額
• 45%基本保額賠N次
• …

可以發現，30%基本保額已經是標配了，並且是最低配，輕症保額遞增也已經是大趨勢。

而這三個(ge) 重疾險都隻能賠20%，50萬(wan) 的保額就比一般的重疾險少5萬(wan) 了，實在是有點拿不出手。

如果一定要在這三個(ge) 產(chan) 品之間做選擇，那就金諾優(you) 享，好歹多3種輕症。

3、身故責任

眼尖的朋友可能注意到了，18歲前，三者都是退還已交保費；18歲後，三者都是依各自的重疾賠付標準。

所以結論是一樣的，這裏就不多說了。

4、費率

最後來看看費率。

相同年齡、同等保額、保障終身的情況下，按照各自可選的最長繳費期，三者的費率水平是

不過，金諾優(you) 享的繳費期是19年，比金諾人生2018的20年的年繳保費少50塊錢。

結合兩(liang) 者的保障，譜藍君個(ge) 人覺得金諾優(you) 享比較值。

再來看看金佑人生2018A，因為(wei) 是分紅型的產(chan) 品，有能分太平洋保險利潤的機會(hui) ，保費比其他兩(liang) 位要高40%左右，值不值，見仁見智了。

各個(ge) 維度對比下來，譜藍君認為(wei) “太平洋保險金諾優(you) 享”更勝一籌，保障和性價(jia) 比方麵都有優(you) 勢。

接著來看看剩餘(yu) 的4款熱銷重疾險，都是帶返還的兩(liang) 全險。

1、少兒(er) 超能寶3.0

少兒(er) 超能寶3.0是一款少兒(er) 專(zhuan) 屬重疾險，除了基本的輕症、重疾、身故賠付，還含有15種少兒(er) 特疾額外賠付。

保障期隻可選30年，到期未出險（不包括輕症）的話，則返還150%已交保費。

因為(wei) 帶有返還，所以少兒(er) 超能寶3.0的保費非常高，同樣的保障買(mai) 消費型產(chan) 品隻需1000左右，建議工薪家庭還是選擇消費型重疾險比較合適。

2、寶寶安康

寶寶安康是一款純重疾險，身故賠160%已交保費，到30歲時沒有出險，就返還110%保費。

看到它的保費，比少兒(er) 超能寶3.0還貴，就知道它的性價(jia) 比非常低了。

買(mai) 了寶寶安康的朋友，如果沒交幾年的話，最好及時止損，優(you) 化為(wei) 性價(jia) 比更高的產(chan) 品。

3、愛無憂3.0

愛無憂3.0是一份防癌險，除了確診惡性腫瘤賠付100%基本保額，確診原位癌也可以賠付20%基本保額。

注意，愛無憂3.0的惡性腫瘤賠付、身故/全殘、滿期返還三項責任隻賠付其中一項。

像這種帶返還的保險，費率都比一般產(chan) 品要高得多，相同的預算，買(mai) 不待返還的產(chan) 品可以買(mai) 到更高的保額，保障更加全麵。

4、心無憂

心無憂是一款專(zhuan) 保心腦血管疾病的返還型保險，包含20種嚴(yan) 重心腦血管疾病，如急性心梗、腦中風後遺症等，都是高發疾病。

可選保至60/70/80歲，在保障期內(nei) ，確診即賠付100%基本保額，若到期仍未出險，則返還已交保費。

由於(yu) 是返還型保險，心無憂的費率很高，30歲男性買(mai) 50萬(wan) ，保到80歲每年就得7000多元，同等預算都能買(mai) 到一份50萬(wan) 的消費型重疾險了，輕症、中症、重疾都能賠，更加實用。

說在最後

看完太平洋保險重疾險，前麵5款不帶返還的產(chan) 品，偏愛大品牌的朋友還可以挑著來買(mai) ，後麵4款帶返還的就不建議大家配置了。

建議普通工薪家庭優(you) 先做好家庭大人，尤其是經濟支柱，之後再考慮孩子的保障。

比起關(guan) 注是不是大公司的產(chan) 品，我們(men) 更應該著重於(yu) 產(chan) 品是否與(yu) 自身需求相匹配，盡可能在合適的預算範圍內(nei) 配置更全麵的保障。

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