我已經買了醫療險，還有必要買重疾險嗎？

許多購買(mai) 了百萬(wan) 醫療險的朋友們(men) ，因而底氣十足，感覺得病不用慌了。

確實，如今醫療險進化愈來愈高級了。幾百元保險費用動輒就是上百萬(wan) 保額，覺得完全夠用了。問題來了，我已經買(mai) 了百萬(wan) 醫療險，還要重疾險嗎？

答案就是：特別需要！並不是購買(mai) 了醫療險就沒事了，我們(men) 將從(cong) 以下幾個(ge) 方麵來講講緣故：

• 醫療險和重疾險各保什麽
• 如果要買醫療險，會有什麽不夠
• 重疾險能夠填補醫療險的缺陷
• 譜藍君總結

先搞清楚，醫療險和重疾險分別為(wei) 保什麽(me) 的。

醫療險：對產(chan) 生的治療費用進行報銷。

不容易限定是啥病症，在條文承諾範圍裏的治療費用，都可以報銷。

重疾險：隻要合同規定裏的病症。

生病在約定病症範圍之內(nei) ，做到理賠條件，一次性支付合同約定的保險金。

簡單的說，醫療險是費用報銷治療費，重疾險是生下特定病讓你一筆錢。

感覺買(mai) 份百萬(wan) 醫療險早已穩穩充足的好朋友，我們(men) 來看一下隻選醫療險會(hui) 碰到什麽(me) 樣的問題。

1、續險不確定性

醫療險一般為(wei) 短期內(nei) 商品，保一年或是保數年，但卻沒有可以買(mai) 終生的醫療險，因此醫療險的續險是一個(ge) 繞不開的話題。

最理想的續險標準是這樣子的：隻需我還是想買(mai) ，就可續險，並且價(jia) 格不會(hui) 改變，保障不會(hui) 改變。這便是你們(men) 說的“續保”。

可事實上，目前市麵上都還沒終生續保的醫療險，好醫保、安全e生保等長期醫療險隻不過是確保十年內(nei) 續險，過去了這多年後依然會(hui) 應該考慮續險難題。

總結一下：醫療險的續險是有待觀察的，即便續險標準比較合適，但是假如商品停銷也會(hui) 比較麻煩。年齡增大、人體(ti) 下降，再買(mai) 同類產(chan) 品還會(hui) 受到限製。如果僅(jin) 僅(jin) 是醫療險，很可能在一顆樹枝自縊。

2、保險費用不斷上漲

醫療險這般悄然興(xing) 起，非常大的原因是因為(wei) 性價(jia) 比。

30歲左右年青人，買(mai) 一份百萬(wan) 醫療險，一年保險費用隻需兩(liang) 三百。兩(liang) 三百買(mai) 不了吃虧(kui) 上當受騙，而一旦用到，那麽(me) 就起大功效。

但百萬(wan) 醫療險不容易“一直”劃算。同一份醫療險，年紀不一樣，保險費用也會(hui) 有所不同。譜藍君找了一個(ge) 一款產(chan) 品大家可以看看保險費用：

能夠看見，26-30歲保險費用是300+，上50歲就需要1000+，上90歲就需要上10000+。

由於(yu) 年齡越大，患病的幾率也就越高，因此續險的保費也會(hui) 越來越高。人均壽命在增加，你不可能隻要人生道路前邊幾十年。更何況，後邊幾十年才算是高危期。

因此，你看好它劃算，它看好你年青身心健康。

3、隻承擔看病花銷

一個(ge) 人如果患上了重疾，一般涉及到3類花費：

病症醫藥費：這是最基本的，最先要把病醫好；

恢複調養(yang) 費：一般重疾必須比較長的恢複調養(yang) 期，如護理費、藥品調養(yang) 等；

收益損失賠償(chang) ：很長一段時間不能工作，喪(sang) 失收益，乃至還要親(qin) 人照顧，很有可能這個(ge) 家庭也沒有固定收入。

而醫療險是費用報銷型保險，隻要費用報銷有關(guan) 的治療費用。中後期的康複調養(yang) 、生活開支仍然是不小的壓力。

例如住房貸款群體(ti) ，原本就是每個(ge) 月算出來緊緊地，假如一年半載沒收入，工作壓力是非常大的。

這些都是我們(men) 需要要考慮的，卻又沒有在醫療險的保障範圍之內(nei) 。

如果要買(mai) 醫療險，之上關(guan) 鍵是進一步存有的。譜藍君為(wei) 何購買(mai) 了醫療險以後，還要買(mai) 重疾險呢？由於(yu) 重疾險能夠填補醫療險的缺陷。

1、長期性確立的保障

盡管重疾險僅(jin) 限於(yu) 合同約定的病症，但基本普遍和多發的重疾都覆蓋來到。例如比較常見的——癌症，癌症目前仍是中國人第一健康殺手，占據重疾理賠60%之上。

除對重大疾病保障外，目前很多重疾險還增加了對心症、輕症的保障。因此，不需要擔心重疾險病症保障不完整。

重疾險有一年期、按時和終生，譜藍君推薦買(mai) 終生重疾險，一次到位，終生保障，沒有後顧之憂。

如果預算告急，可以選擇買(mai) 按時重疾險（例如保至70歲），或保險金額適度買(mai) 低一些（最少30萬(wan) ）。

有一份長久的保障才可以穩穩放心。

2、保險費用穩定

一旦合同生效，重疾險每一年需交的保費是一樣的，也不會(hui) 因為(wei) 年齡增大而繳費增多。

30歲左右年青人，一年3000上下，就能買(mai) 到一款保險金額30萬(wan) 保終生的重疾險。並且越快購買(mai) 保險保險費用越便宜。

譜藍君感覺，一年花小幾千塊，配備一份終身重疾保障，這錢該花、別心痛。

假如你買(mai) 含輕疾保障+輕症豁免的重疾險，那麽(me) 一旦被保險人患上合同約定的輕疾，除開獲得輕疾賠償(chang) 外，還可以免繳剩餘(yu) 的保費，並且保障還是會(hui) 繼續。極有可能隻交了幾年保險費用，就獲得了一份終生的保障。
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3、收入補償(chang)

醫療險是費用報銷型保險，而重疾險是賠付型保險。支付型保險是隻要達到理賠條件，就一次性賠償(chang) 合同約定的保險金，並且保險企業(ye) 不會(hui) 來也不管這一錢怎麽(me) 用。

因此重疾險不但可以解決(jue) 治療費，還能解決(jue) 中後期的康複調養(yang) 費和對財務損失給予補償(chang) ，保持家庭的生活支出。

因此，譜藍君提議重疾險保額起碼是30萬(wan) ，依據是50萬(wan) ，有實力能夠更高一些。

總結一下，我建議你重疾險和醫療險都需要配備。

重疾險和醫療險在保障上都有一定的缺點，重疾險限製病症、醫療險限製治療費。二者並不是替代關(guan) 係，反而是互為(wei) 補充之間的關(guan) 係，組合一起可以缺點相輔相成，給予更優(you) 質的保障。

因此，醫療險雖然好，也還需要老老實實買(mai) 重疾險哦~

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