注意這6點！醫療險不容易拒賠

在網上常常刷出“某某某醫療險又拒保”消息，搞的人內(nei) 心發慌的。購買(mai) 了保險的，擔心自己發生意外沒有賠，不買(mai) 保險的，便把要買(mai) 的心按下……

實際上，被拒保是指極個(ge) 別，97%或以上的都能順利賠付。

那麽(me) 今天，譜藍君就和大家聊聊，什麽(me) 情況下醫療險是不賠的~

• 沒有在保障範圍之內不費用報銷
• 免賠內不費用報銷
• 既往症不費用報銷
• 未明確告知不費用報銷
• 間隔期出現不費用報銷
• 免責不費用報銷

簡單的說，在約定醫院，產(chan) 生合同約定的住院醫療費用（經社保報銷後，超出免賠的那一部分），能通過百萬(wan) 醫療險費用報銷。

• 合同約定的醫院門診

一般是中國二級以上（含二級）公立醫院一般部。

怎麽(me) 會(hui) 限定醫院呢？

一個(ge) 是確保大夥(huo) 兒(er) 能夠獲得規範治療；另一個(ge) 是確保治療費的合理性。

那樣，要是在公立醫院VIP醫院病房，或是高端私人醫院所發生的住院醫療費用，就無法通過百萬(wan) 醫療險報銷。

• 合同約定的醫療費

一般情況下，百萬(wan) 醫療險能報銷，下列4類醫療費：住院費用、獨特自費醫療、小手術、住院治療前後左右出入院診療。

卻不是每一款產(chan) 品，都包含之上4類花費。

比如說有些百萬(wan) 醫療險，不包括醫院門診醫療費，那如果展開了乳腺纖維瘤摘除術，就可以報銷了。

假如病重了，所產(chan) 生的醫療費在社保報銷後，超出免賠的那一部分，才可以百萬(wan) 醫療險費用報銷，最大費用報銷100%。

不同產(chan) 品，免賠也不盡相同，一般為(wei) 1萬(wan) 餘(yu) 元。

換句話說，假如社保報銷之後的自付一部分，未超過1萬(wan) 餘(yu) 元，那樣保險企業(ye) 並不是報銷。

舉(ju) 例說明，小明買(mai) 了一份百萬(wan) 醫療險，

3個(ge) 月後，由於(yu) 肺炎住院了，總共花費2萬(wan) 餘(yu) 元；

社保報銷1萬(wan) 2後，也有8000元必須自付；

8000元明顯沒有超出1萬(wan) 元免賠，那樣保險企業(ye) 是不賠的。

免賠設計，主要目的是把賠付門坎，略微抬高一點，從(cong) 而將百萬(wan) 醫療險的利率減少，那樣我們(men) 都可以買(mai) 起。

簡單的說，既往症便是在投保以前，都還沒治好的病，或一直持續不斷的病症。

舉(ju) 例說明，

小亮在投保前就有甲狀腺結節，購買(mai) 保險好多個(ge) 月後，進行了甲狀腺囊腫切除手術，那麽(me) 這種情況，百萬(wan) 醫療險並不是報銷。

保險企業(ye) 並非慈善組織，公司都需要贏利才可以活下去的。

有些客戶原本人體(ti) 就不行，歸還虧(kui) 本，哪個(ge) 公司都要賠穿。

我們(men) 在買(mai) 保險以前，都要做健康問卷。

要是沒有明確告知，隱瞞的情況足以影響保險企業(ye) ，作出是不是承保的確定，《保險法》16條的規定，保險企業(ye) 不僅(jin) 有權利不賠，而且也會(hui) 消除保險合同書(shu) 。

舉(ju) 例說明，

小明買(mai) 了一份百萬(wan) 醫療險，購買(mai) 時，沒有把自身3年糖尿病患者史，明確告知，而尿毒症是健康問卷中，確立了解過的病症。

好多個(ge) 月後，小亮病重了，找保險公司報銷，最後被核查，自身投保前就患有糖尿病。

那樣百萬(wan) 醫療險不僅(jin) 不報銷醫藥費用，合同書(shu) 也一並消除，且不退還保險費用。

因此大家購買(mai) 時，一定要明確告知，但明確告知≠所有告之。

購買(mai) 保險後，有一段時間，比如說30日內(nei) ，假如因失誤之外的緣故出現，百萬(wan) 醫療險是不賠的，這一段時間就叫做間隔期。

但是，一般初次購買(mai) 時，才會(hui) 有間隔期，續險的時候一般是不存在的。

間隔期設置，更是對帶故障人群進一步挑選~

舉(ju) 例說明，

小明買(mai) 了一份百萬(wan) 醫療險，間隔期為(wei) 30天。

購買(mai) 保險10天之後，小亮由於(yu) 胃痛去醫院了，那這期間發生的治療費用，保險企業(ye) 並不是報銷。

免責聲明，便是保險合同上，明確規定不賠的現象。

醫療險由於(yu) 杆杠高、賠付成本低，因此免責聲明許多，一般有十幾條。

我們(men) 買(mai) 保險時，也需要仔細閱讀，不要等賠付的情況下，發覺不賠，過程和結果保險企業(ye) 踢皮球。

如圖是某百萬(wan) 醫療險的免責聲明，保魚君截取了一部分，可以參考一下：

舉(ju) 例說明，
小亮購買(mai) 了這個(ge) 產(chan) 品，感覺自己鼻子太大，花幾萬(wan) 塊整容了，那保險企業(ye) 自然是不報銷。

保魚君最後叨叨

總體(ti) 來說，隻要滿足理賠條件，保險企業(ye) 一般不會(hui) 莫名其妙拒保的。

百萬(wan) 醫療險保險金額高，可以買(mai) 到上百萬(wan) ；保險費用低，成人隻需300塊左右。

這種保險，金融杠杆很高，保魚君還是建議大家人手一份。

但是在買(mai) 前，大家一定要做到以下幾點，便於(yu) 未來成功賠付：

▶▷確立保障具體(ti) 內(nei) 容：
什麽(me) 賠、什麽(me) 不賠，一定要搞清楚。

▶▷防止間隔期常規體(ti) 檢：
等待期內(nei) 出現，保險企業(ye) 是不賠的，所以盡量不要在間隔期去體(ti) 檢。

▶▷保證明確告知：
健康問卷問啥，就答哪些；不必所有告之，也別故意隱瞞。