終身重疾險真的是個深坑嗎？譜藍君教你如何判斷！

近期保險市場可以說瞬息萬(wan) 變，重疾市場上很多網紅定期產(chan) 品陸續下線，因此大夥(huo) 兒(er) 逐漸將注意力轉向終身重疾險。

通過這段時間的調整，其實大家見到重疾險產(chan) 品都向著保終身的趨勢發展，或許定期產(chan) 品會(hui) 逐漸撤出市場。

多數人購買(mai) 保險定期產(chan) 品，主要是費用預算有限，買(mai) 定期重疾險是作為(wei) 銜接，最後條件允許時依然會(hui) 買(mai) 終身保障的產(chan) 品，那麼終身重疾險真的是個(ge) 深坑麽(me) ？普通人該如何選呢？

今天，為(wei) 了更好地讓各位更深入了解終身重疾險，譜藍君將從(cong) 以下三個(ge) 方麵進行剖析：

|終身重疾險真的是個(ge) 深坑嗎？

|保終身的重疾險有哪些特點？

|具體(ti) 產(chan) 品該怎麽(me) 選？

|譜藍君總結

重疾險是每一個(ge) 人都應當購買(mai) 的商業(ye) 保險，因為(wei) 重疾險的賠償(chang) 費才是自己的。

很多人感覺擁有百萬(wan) 醫療險，重疾險並沒有需要買(mai) 。一是百萬(wan) 醫療險有重大疾病保障，另外重疾險價(jia) 錢一般都非常高，事實上百萬(wan) 醫療和重疾險還是有較大差異的。

重疾險較大的特征便是提早計付，一般合同書(shu) 都是有承諾受益人患重大疾病，滿足條件就可以得到相對的保障金，對於(yu) 該筆資產(chan) 的主要用途，不受任何限製。

這也是譜藍君一開始說的，重疾險的賠償(chang) 費才算是自己的，別的保險險種，例如人壽保險一般都是被保人身亡，賠償(chang) 費給受益人；而百萬(wan) 醫療險是先醫治後費用報銷，錢是給醫院門診的；意外保險最後的賠償(chang) 費也是給受益人。

而拿了重疾險的賠償(chang) 費，受益人可以把它做為(wei) 治療費；還可以填補收入損失，用於(yu) 家庭日常生活開支；或者用於(yu) 手術後恢複等等。

從(cong) 這兒(er) 就可以看得出買(mai) 重疾險的重要性，那麼給它加一個(ge) 終身限期會(hui) 變成深坑嗎？

譜藍君認為(wei) 並不會(hui) ，由於(yu) 病症誰都不知道何時會(hui) 來，哪個(ge) 年齡層會(hui) 惡化成重大疾病，終身可以讓被保人不用擔憂半途沒有保障。

當然，任何事物都沒有絕對性，隻是相對不同群體(ti) 而言。

1、優(you) 點

（1）保障期限長

對比起定期重疾險，終身的保障要長不少，畢竟現在我們(men) 的平均壽命也在不斷延長。另外無論被保人在什麽(me) 時候生病，隻需合乎合同書(shu) 規定的就能申請賠償(chang) 。

如果是年輕的時候買(mai) 了終身重疾險，直到年齡大了，體(ti) 質變差，必須重大疾病保障的情況下，也不用擔憂很難買(mai) 到保險，或是保險費用變貴的問題。

（2）有身故保障

部分保終身的重疾險會(hui) 額外保障身故責任，即便重大疾病沒有出險，死亡時也可以得到一筆賠付。但是一般含身故保障的保險費用都會(hui) 上升一定比例，增加保費壓力。

2、終身重疾險最大的坑

譜藍君以前有做了保險費用的對比表，發現保終身要比定期版本的保險費用高出許多。

依據保險費用計算，一般30歲的人購買(mai) 定期重疾險，保險費用在3000元上下，而要是挑選保終身保險費用很有可能翻倍。

因而，預算充足的家庭建議挑選保終身的重疾險，而費用預算有限的可以先配置定期的，等經濟條件允許再購買(mai) 終身版本。

保險費用貴是這類產(chan) 品最大的缺點了，不過保障覆蓋一輩子的時間，也是能夠接受的。

根據對終身重疾險優(you) 點和缺點的剖析，大夥(huo) 兒(er) 一定想要知道終身重疾險該怎麽(me) 選吧？

為(wei) 了更好地給大夥(huo) 兒(er) 更直接的回答，譜藍君選擇近期較火的幾款重疾險產(chan) 品，一起做一個(ge) 簡易比照評測：

（可點擊放大觀看）

下麵給大家大概說說各款產(chan) 品的特點：

（點擊產(chan) 品名字可查看詳細測評文章）

性價(jia) 比高，單次賠付——

和泰人壽·超級瑪麗(li) 6號(青春版）

• 含重疾複原責任，60歲前確診重大疾病的，間隔三年可再賠0.8倍基本保險金額；
• 重疾首創最高額外賠，60歲前出險重大疾病的，直接賠付到2倍，保障力度超強；
• 中輕症保障全，60歲前確診中症額外賠20%；
• 各項保障責任獨立附加，整體性價比很高

國富人壽·達爾文6號

達爾文係列同樣也是“卷王”一列，每次出新，都給市場帶來新風氣、新變化，實為(wei) 推動市場進步的好手。6號的上線，更是創新了線上重疾險的保障責任。

• 自帶重疾保額複原。
• 自帶少兒特疾額外賠付保障；
• 可選責任：60歲前重大疾病額外賠，最高100%；
• 可自由選擇高發疾病多次賠，其中癌症多次賠不限次數；

適合誰買(mai) ：想保至70歲、看重心腦血管與(yu) 癌症保障、為(wei) 孩子配置，優(you) 先考慮達爾文6號；

同方全球人壽·凡爾賽PLUS

雖然名為(wei) “PLUS”，但它的保障相比起前麵兩(liang) 款產(chan) 品，就顯得比較平凡了。

不過它也有自己獨有的競爭(zheng) 優(you) 勢，該產(chan) 品的健康核保非常寬鬆，除了智能核保，還提供人工核保，簡直是非標體(ti) 的救命稻草。

保障全麵，多次賠付——

昆侖(lun) 健康·健康保普惠多倍版

性價(jia) 比極高：

• 多次賠產品，且疾病種類不分組，每次出險賠付的比例逐次增高；
• 保費甚至比單次賠付產品還便宜，且不捆綁身故；
• 自帶少兒特疾。

還有些小細節上的優(you) 點就不再贅述了。

不過該產(chan) 品在肝病方麵的保障比較弱，有肝病的朋友建議可以考慮其他產(chan) 品。

如果健康狀況可以通過健康告知的，該產(chan) 品絕對是值得大家著重考慮的優(you) 選項，大人小孩都很合適。

富德生命人壽·橙衛士1號

橙衛士1號前陣子升級後，基本上無短板，保障力度非常強。

• 投保前15年，重疾和輕症能賠多少次；
• 針對良性腫瘤，產品自帶手術金；
• 可選責任包括：針對高發的重大疾病有二次賠付，以及高齡特疾額外賠保障。

昆侖(lun) 健康·阿波羅1號

• 60歲前，首次輕中重疾都有額外賠；
• 本身就是重疾多次賠，保障很充足了，在此基礎上還可以選擇額外的高發重疾多次賠，保障很充足；
• 該產品的費率在多次賠付產品中非常具有優勢，尤其是保終身的費率，甚至比某些單次賠付產品還低。

根據譜藍君的剖析，相信我們(men) 對“終身重疾險真的是個(ge) 深坑嗎？”這個(ge) 問題已經擁有了自已的想法。

其實不論是挑選定期或是終身，最首要的是考慮到保險費用，假如成本預算充裕，可以一步到位購買(mai) 終身的保障，假如預算有限可以把定期產(chan) 品作為(wei) 銜接，保障當下。

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