給小孩買重疾險有沒有用？為什麽要給小孩子買重疾險？

作為(wei) 父母，從(cong) 孩子一出生就有操不完的心。譜藍君經常收到各類小孩子的重疾險的谘詢。

“這款產(chan) 品怎麽(me) 樣，和那款產(chan) 品比誰更好？”

“我該給孩子買(mai) 多少保額的？”

“孩子還那麽(me) 小，有必要買(mai) 終身的嗎？”

今天譜藍君就說說：小孩子的重疾險應該怎麽(me) 買(mai) ？

主要內(nei) 容如下：

為(wei) 什麽(me) 要給孩子買(mai) 重疾險？

小孩子的重疾險怎麽(me) 挑？

在一個(ge) 家庭中，無論是大人還是小孩，都不可避免得麵臨(lin) 著患病的風險，一旦患上重大疾病，那麽(me) 對於(yu) 家庭財務來說都是沉重的打擊，而孩子患病的概率比成年人高得多，因此，無論是大人還是小孩，都應該要配置重疾險。

因為(wei) 重疾險是給付型的，隻要罹患了合同裏規定的病種且符合理賠條件，保險公司就會(hui) 賠付當初約定好的保額給我們(men) 。

比如買(mai) 了50萬(wan) 保額的重疾險，就賠50萬(wan) ，這筆錢你任意支配，可以補償(chang) 因為(wei) 照顧孩子生病造成的經濟損失，也可以為(wei) 小孩子存起來，所以給孩子配一份提前給付的重疾險，還是很有必要的。

大家之所以這麽(me) 難抉擇，一個(ge) 重要原因也是重疾險的種類太多了~

如果按照期滿保單價(jia) 值來分：消費型重疾險、儲(chu) 蓄型重疾險；

如果按照重疾賠付次數來分：單次賠付重疾險、多次賠付重疾險；

如果按照保障期限來分：一年期重疾險、定期（長期）重疾險、終身重疾險；

……

而且少兒(er) 重疾險還包含了少兒(er) 特定疾病、少兒(er) 罕見疾病……

爸爸媽媽們(men) 別急~

其實小孩子的重疾險，咱們(men) 隻要解決(jue) 好這幾個(ge) 問題就可以了：保額要買(mai) 多少？保障期要多久？要不要買(mai) 重疾多次賠付的？有沒有包含少兒(er) 高發的重疾？

咱們(men) 下麵逐一來解決(jue) ——

1、保額一定要充足

大家一定要記住這句話：買(mai) 重疾就是買(mai) 保額。

一般情況下，我國目前治療一場重疾的平均開銷是50萬(wan) ，雖然醫保可以報銷一部分，但孩子的社保屬於(yu) 城鎮居民社保，而且繳費年限不多，因此報銷範圍和比例也會(hui) 大打折扣，所以不建議父母預設社保會(hui) 給孩子報銷多少治療費，因此譜藍君建議小孩子的重疾險至少要有50萬(wan) 保額。

2、選多久的保障期，多少賠付次數呢？

一句話：看你的預算行事。

保障期限肯定是越長越好的，如果給孩子配了一款保二十年的單次重疾險，後來孩子真的生病了，雖然能順利拿到了理賠，但孩子以後再也沒辦法買(mai) 重疾險了，隻能毫無保障地“裸奔”。

所以譜藍君建議，夠預算的話，還是可以給孩子買(mai) 個(ge) 長期（保至六七十歲），甚至是保障終身的重疾險。

賠付次數也是多次的比一次的要好，誰也說不好身患多次重疾的概率是多少，如果預算充足的話，當然可以給孩子預留一點充足餘(yu) 量了。

一句話總結：

如果預算有限，可以先選擇保障20-30年的重疾險，單次賠付的也會(hui) 更便宜，後麵預算增加了再補充；

如果預算比較寬鬆，可以選擇選擇保障到60-70歲，適當延長保障期限；

如果預算非常充裕，可追求更全麵的保障，選擇保障終身的多次賠付重疾險，預留安全餘(yu) 量。

3、一定要包含少兒(er) 重疾

很多成人重疾中，根本不包含一些小孩子才會(hui) 罹患的重疾，這也是為(wei) 什麽(me) 重疾險會(hui) 區分出少兒(er) 重疾險、成人重疾險，前者包含少兒(er) 特定重疾的保障。

同時，孩子的免疫力比大人要低很多，相對而言患病的概率更高，治療和康複過程也需要成人的照顧和陪伴，經濟投入相對更大。所以，小孩子的重疾險一定要包含少兒(er) 特定疾病的保障。

而對於(yu) 哪些少兒(er) 特定疾病比較高發，保監會(hui) 並沒有統一的嚴(yan) 格規定，各少兒(er) 重疾險保障的病種都有一些區別，大家有疑問的可以聯係譜藍君進行谘詢。

4、最好附加投保人豁免

譜藍君一直說，父母才是孩子最好的保障，也是為(wei) 孩子遮風擋雨，繳納保費的人。

好在現在很多保險都有一個(ge) 蠻人性化的設置：可以附加投保人豁免——如果父母作為(wei) 投保人發生了約定的事故，孩子這份保單剩餘(yu) 未交的保費都可以不用再交了，但孩子的保單依然繼續有效保障！

也就是說，萬(wan) 一父母出了什麽(me) 意外，至少孩子日後還是有保障的。

所以建議大家給孩子買(mai) 保險的時候，都附加上“投保人豁免”。

其實，不僅(jin) 是重疾險，娃的醫療險和意外險也得重視起來，關(guan) 於(yu) 保險問題，大家有任何疑問可以隨時谘詢譜藍君~

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