剛拿到體(ti) 檢報告的小美慌了：乳腺結節BI-RADS 3類！買(mai) 保險要被加費嗎？從(cong) 業(ye) 10年的核保專(zhuan) 家告訴你，不同分級對應的承保條件天差地別，搞懂這些門道能省下好幾萬(wan) 保費…
一、BI-RADS分級到底是什麽？
簡單說就是乳腺影像學的”普通話”，把乳腺問題分成0-6七個(ge) 等級。但保險公司看的可比醫生嚴(yan) 格多了：
- 1-2級：別高興太早！某些保險仍會除外責任
- 3級：這個分水嶺讓保費差出20%
- 4級+：投保比中彩票還難的真實案例…
二、核保內部流出的分級對照表（建議收藏）
🏥 0級：需要複查
👉 保司操作：延期至明確診斷，但有例外情況…
🏥 1-2級：”基本正常”
👉 真相：90%標體(ti) 承保？錯！這些產(chan) 品會(hui) 偷偷除外
🏥 3級：最糾結的灰色地帶
✅ 半年複查無變化：這些公司可能按標體(ti)
❌ 伴有血流信號：直接加費50%起
🏥 4A級：手術與(yu) 否兩(liang) 重天
- 已手術：病理良性+1年複查正常=翻盤機會
- 未手術：4家公司9種特殊承保方案對比
三、這樣操作提高承保幾率
- 報告時機玄學
體檢後第31天投保＞剛查出結節時投保（核保潛規則） - 影像資料提交技巧
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3級結節滿2年自動降級？大錯！這個時間點複查最有利
四、不同保險類型的寬容度排名
- 醫療險：4A級術後也有機會（附最新核保寬鬆榜單）
- 重疾險：3級結節可能標體的3種特殊情況
- 防癌險：乳腺保障的”最後防線”怎麽搭
五、總結
見過太多客戶因不懂分級吃啞巴虧(kui) ：有人2級被除外，有人4A卻承保。關(guan) 鍵是要讀懂報告潛台詞——”邊緣光整”比”形態規則”更受保司待見，” 無血流信號”能抵半年複查記錄。記住：分級是死的，核保是活的！
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