買保險前要不要體檢？關於投保和體檢的四個關鍵問題，答案都在這裏！

常言之，健康是第一位。保持健康的第一步是定期體(ti) 檢。

但是如果我們(men) 正在考慮購買(mai) 保險，體(ti) 檢就要小心了。

一不小心，就會(hui) 給保險帶來不必要的麻煩。

今天就和大家聊聊體(ti) 檢和投保的事情。

• 有必要在購買保險前進行體檢嗎？
• 在什麽情況下，保險公司可能會要求體檢？
• 體檢後，如何進行健康通知？
• 不如實告知保險公司會知道體檢記錄嗎？
• 譜藍君總結

我們(men) 都知道，健康告知應該在投保前進行，並且必須如實告知。

《保險法》第十六條規定：

經常有人問：

“上次體(ti) 檢是兩(liang) 年前，不知道最近身體(ti) 狀況如何，投保前要不要去體(ti) 檢？”

一般來說，我們(men) 買(mai) 保險投保前是不需要主動去體(ti) 檢的。

不需要做專(zhuan) 門的體(ti) 檢來證明自己是健康的。

沒有去體(ti) 檢，自己不知道身體(ti) 是否有問題，也沒有故意隱瞞病情的情況。

而且如果去體(ti) 檢，發現問題，反而可能會(hui) 留下隱患。

但是買(mai) 保險之前不去體(ti) 檢，也並不全是說是我們(men) 自己說了算。

有時候，保險公司會(hui) 主動要求我們(men) 去體(ti) 檢，才願意承保。

每個(ge) 人的身體(ti) 狀況不同，其風險水平也會(hui) 有很大的差異。

出於(yu) 風險控製的考慮，保險公司將對每個(ge) 投保人進行嚴(yan) 格的承保。

判斷身體(ti) 風險最直接的方法是要求身體(ti) 風險高的投保人在投保前進行體(ti) 檢。

在以下四種情況下，我們(men) 需要先體(ti) 檢才能購買(mai) 保險：

1.有既往病史

保險公司會(hui) 要求投保人在投保前有疾病或症狀。

以嚴(yan) 格的重大疾病保險為(wei) 例：

X先生最近想投保一份重大疾病保險，但是他兩(liang) 年前體(ti) 檢時發現了甲狀腺結節。

因此，保險公司要求X先生在投保前進行體(ti) 檢，以確定甲狀腺結節的分級或檢查甲狀腺功能是否正常。

X經體(ti) 檢後確定甲狀腺功能正常，且結節等級為(wei) 1級，因此正常投保疾險。

甲狀腺結節是現實生活中許多人可能會(hui) 遇到的問題，醫生說問題不大，但是在投保重大疾病保險和醫療保險時卻成了問題。

譜藍君曾經得過甲亢.甲狀腺結節等疾病，如何購買(mai) 保險(點擊查看)科普，其中還列舉(ju) 了許多重大疾病赛马会APP下载官网對甲狀腺結節的承保情況。

2.超額投保

不同地區.年齡.保險類型對免體(ti) 檢保額有不同的限製。

假如你想投保的金額超過限額，保險公司也會(hui) 要求你去體(ti) 檢。

例如：

45歲的B先生想買(mai) 一份重大疾病保險，投保50萬(wan) 保額，但這款產(chan) 品要求45歲的投保人最高免體(ti) 檢保額隻有30萬(wan) 。

這時保險公司會(hui) 要求B先生進行體(ti) 檢，體(ti) 檢結果正常，保險公司才會(hui) 承保。

假如B先生想買(mai) 高的保險金額，又不想在投保前體(ti) 檢怎麽(me) 辦？

B先生可以直接投保其他需要滿足保險金額.不需要體(ti) 檢的產(chan) 品；

或者這款重疾險先投保30萬(wan) ，再投保其他重疾險，保額買(mai) 20萬(wan) ，總投保50萬(wan) 。

3.特定人群的保險

部分超重.年齡偏大.有吸煙、酗酒史的人，在投保前，保險公司也會(hui) 要求他們(men) 進行體(ti) 檢。

4.隨機抽查

保險公司可以隨機抽查新保單，要求被抽查的人進行體(ti) 檢。

但是保險公司的客戶群非常龐大，一般來說被抽的概率很小。

一般來說，已經有體(ti) 檢報告但不知道如何進行健康通知的情況有兩(liang) 種。

1.有多份體(ti) 檢報告

健康意識強、會(hui) 定期體(ti) 檢的朋友，可能會(hui) 存在有多份體(ti) 檢報告在手的情況，所以投保時不清楚應該以哪一份為(wei) 準。

這個(ge) 時候可以這樣做：

• 對於個人體檢和公司體檢，建議以公司體檢報告為準；
• 最近的體檢報告和以前的體檢報告，建議以最新的體檢報告為準；
• 建議以公立醫院的體檢機構報告和公立醫院的體檢報告為準；
• 醫院體檢中心和醫院專項檢查，根據自身情況，選擇更有針對性的檢查報告；
• 不同級別醫院的體檢，以醫院級別較高的體檢報告為準。

簡而言之，當手中有多份體(ti) 檢報告時，建議選擇最新最權威的一份。

2.體(ti) 檢報告有些項目

大多數人的體(ti) 檢報告都有一些異常，比如乙肝表麵抗體(ti) +.紅細胞偏低等。

有些朋友害怕失敗“義(yi) 務如實告知”，把所有異常情況都告訴保險公司。

反而會(hui) 使保險公司在承保時更加謹慎。

使得給出的承保結論也會(hui) 更加苛刻，結果讓投保人失望。

假如平時身體(ti) 健康，隻是體(ti) 檢時有些項目沒有達標，大家可以放心正常地進行健康告知。

假如真的不確定自己是否有這種病，谘詢體(ti) 檢醫生可以直接得到答案。

記住，投保時，以健康告知的具體(ti) 問題為(wei) 準，

健康告知如實回答，不問就別多說太多加重保險公司審核的負擔了~

這樣做是有證據可循。即有問必答，不問不答。

《保險法》第十六條也有明確規定：

換句話說，問什麽(me) 答什麽(me) 就可以了，不問就不用告訴。

事實上，許多人認為(wei) 保險公司不可能知道他們(men) 的醫療保存的體(ti) 檢記錄。這種僥(jiao) 幸心理想法促使他們(men) 選擇隱瞞健康通知問詢的異常，以便成功投保。

根據《醫療機構病曆管理規定》第四章第二十條的規定：

另外，客戶在投保時填寫(xie) 的《保險投保單》和理賠時填寫(xie) 的《理賠申請書(shu) 》中，一般都有相關(guan) 授權保險公司查詢案例的協議。

因此，保險公司有權查閱我們(men) 的醫療記錄。

當然，目前的情況是，我們(men) 的一些醫療信息還沒有聯網，調查機構隻能一家一家的查。

保險公司可能不太容易發現，如果有心人以虛假身份去看醫生或者去一些未知的醫療機構。

但是現在互聯網信息越來越透明，為(wei) 了不必要的糾紛，譜藍君還是建議大家投保如實告知。

定期體(ti) 檢對健康負責，它可以幫助我們(men) 盡快發現健康隱患，及時治療，避免造成更大的損失。

而買(mai) 保險.特別是健康保險是為(wei) 了轉移患病的風險。

從(cong) 某種角度來看，與(yu) 體(ti) 檢的最終目的是一致的。

所以，不需要體(ti) 檢的產(chan) 品可以優(you) 先投保，不能因為(wei) 害怕被拒絕而盲目放棄體(ti) 檢。

假如擔心體(ti) 檢影響投保，建議在身體(ti) 健康時盡早投保。

而且如果已經體(ti) 檢.並發現健康問題，投保時還可以貨比三家，爭(zheng) 取最好的保險條件。

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