增額終身壽險是怎麽定義的？有什麽功能？收益怎麽看？

如何定義(yi) 增額壽險？事實上，它也是一種終身壽險，是以被保險人的死亡或完全殘疾為(wei) 條件支付保險金。

然而，它不同於(yu) 普通壽險是這兩(liang) 個(ge) 關(guan) 鍵詞——【增額】和【終身】。

【增額】意味著保險金額每年都會(hui) 變多，現金價(jia) 值也會(hui) 增加，以後可以通過降低保險的方式領取，具有收益屬性。

【終身】就是保障期了，時間越多積累的現金價(jia) 值越多，收益也越高。

那麽(me) 以上就是增額終身壽險的定義(yi) ，想要更深入的了解，不妨看看它的作用和譜藍君教你如何看待它的收益。

• 增額終身壽險的作用
• 如何看待增額終身壽險的收益？
• 譜藍君總結

作為(wei) 終身壽險的一員，其主要作用當然是提供死亡保障。

• 功能一：死亡保障

增額終身壽險有死亡/完全傷(shang) 殘保障，

一般根據年齡、內(nei) 外繳費期劃分三種不同的賠償(chang) 協議。

所涉及的參數具有現金價(jia) 值、有效保險金額和已付保險費。

而且，每一個(ge) 增加的終身壽險死亡/全殘保障協議都是相似的，基本不是內(nei) 卷。

不過，增額終身壽險與(yu) 定期人壽保險不同，定期人壽保險固定了保險金額，無論是前期還是後期，保險金額都是投保時選擇的金額。

而增額終身壽險金額每年都會(hui) 增額，前期保險金額相對較低，保障相對較弱，後期持續增加，死亡/全殘保障逐步加強。

但是因為(wei) 有了收益屬性，很多人在投保的時候更關(guan) 心一點。

• 功能二：鎖定未來收益

終身壽險的保額和現金價(jia) 值都會(hui) 增額，保額按照約定的增長比例增額，目前大部分產(chan) 品都是3.5%。

而現金價(jia) 值涉及收益率，雖然沒有明確說明增長比例，但每年的具體(ti) 價(jia) 值都是白紙黑字寫(xie) 入合同。

無論未來利率如何下降，保單中的資金都是按照投保時約定的利率增加的，

因此，增壽險可以鎖定未來利率，不必擔心未來利率下降的影響。

有了收益之後，如何領取是一個(ge) 問題，所以加減保險尤為(wei) 重要，體(ti) 現了一個(ge) 產(chan) 品的靈活性。

• 功能三：靈活性強

如何獲得終身壽險金額增額？通過減保、保單貸款和退保(前期退保有風險，建議不要采取)。

除此之外還有加保，以後把閑錢投入增長。

一般來說，每一款產(chan) 品都有減保，而加保則要看產(chan) 品是否有約定。

加減保都有產(chan) 品，靈活性會(hui) 更強。

不過，隨著監管部門對加減保險規則的調整，靈活性會(hui) 略有下降。看看下麵的比較：

金玉滿堂(的產(chan) 品，金玉滿堂(又稱金滿意足享版)和康乾一號益利多都有加減保的約定，限製相對寬鬆。

例如，金玉滿堂的保險減免沒有限製，而今年新上線的增多多3號，金盈衛就約定每個(ge) 保單年的保險減免不超過基本保額的20%。

以上就是對終身壽險三大作用的分析，既有保障又有收益。

既然增額壽險有收益可言，那一定要和大家談談它的收益。

上麵列出了同一保險條件下四種產(chan) 品的收益。

看增額終身壽險的收益，首先關(guan) 注的是第一年的現金價(jia) 值，

第一年投入10萬(wan) 元，以上四種產(chan) 品的現金價(jia) 值隻有1萬(wan) 元左右，如果此時退保，隻能退保1萬(wan) 元左右，損失比較大。

因此，我們(men) 必須明確，終身壽險的增加必須確保這筆錢在未來一段時間內(nei) 不會(hui) 影響支出，否則過早退保的損失會(hui) 更大。

接下來就是回本時間，即現金價(jia) 值的增長超過總保費。

對於(yu) 以上四款產(chan) 品，金玉滿堂和康乾一號的收益更快。在保單的第九年，付款期還沒有結束，現金價(jia) 值超過100萬(wan) 。

等到付款期結束，也就是保單十年，四款產(chan) 品實現了回本。

然後我們(men) 來看看被保險人60歲的時候，四款產(chan) 品的現金價(jia) 值已經達到了200萬(wan) +，是全部交的保費的兩(liang) 倍多。

收益率，最高的是九十歲時候，康乾一號益利多。

增額終身壽險屬於(yu) 壽險，首要任務是為(wei) 被保險人提供死亡保障，但由於(yu) 具有收益功能，人們(men) 的重點基本上是產(chan) 品的收益。

但也可以理解，畢竟現在利率下降的時候，大家都希望找到一種穩定、高利率的理財方式。畢竟不是每個(ge) 人都是高風險投資者。

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