雇主責任險培訓課件，雇主責任險培訓經驗

導讀：
雇主責任險培訓課件，雇主責任險培訓經驗。眾(zhong) 所周知，雇主責任險是幫助企業(ye) 規避風險的好保險。眾(zhong) 所周知，雇主責任險是幫助企業(ye) 規避風險的好保險。

一是雇主責任險的定義和保險責任

雇主責任的定義(yi) 是“被保險人依法應當承擔的經濟賠償(chang) 責任”，實際上屬於(yu) 《工傷(shang) 保險條例》調整的勞動關(guan) 係和工傷(shang) 保險範圍。根據工傷(shang) 管理條例，雇主的工傷(shang) 責任包括認定工傷(shang) 和視為(wei) 工傷(shang) ：

工傷(shang) 鑒定包括以下七種情況：

(一)因工作原因在工作時間和工作場所受到事故傷(shang) 害的；

(二)工作時間前後在工作場所從(cong) 事與(yu) 工作有關(guan) 的準備或者收尾工作，遭受事故傷(shang) 害的；

(三)在工作時間和工作場所，因履行職責而遭受暴力等意外傷(shang) 害的；

(四)職業(ye) 病；

(五)外出時因工作原因受傷(shang) 或事故下落不明；

(六)交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故在上下班途中受傷(shang) 的；

(七)法律、行政法規應當認定為(wei) 工傷(shang) 的其他情形。

視同工傷(shang) 包括以下三種情況：

(一)在工作時間和工作崗位上，突發疾病死亡或48小時內(nei) 搶救無效死亡；

(二)在維護國家利益和公共利益的搶險救災活動中受到傷(shang) 害的；

(三)職工原在軍(jun) 隊服役，因戰爭(zheng) 、公負傷(shang) 致殘，已取得革命傷(shang) 殘軍(jun) 人證，到達用人單位後舊傷(shang) 複發。

二是工傷保險（雇主責任）的賠償範圍

根據工傷(shang) 管理，單位和工傷(shang) 基金分別承擔員工傷(shang) 範圍內(nei) 的責任。根據不同的殘疾等級，為(wei) 了便於(yu) 理解，現在整理成一個(ge) 簡單的表格版本，供您參考：

(以當地工傷(shang) 管理條例為(wei) 準)

第二部分:用人單位責任險銷售思路

一是企業(ye) 就業(ye) 風險篩選

上圖黃色部分由企業(ye) 承擔，白色部分由工傷(shang) 基金承擔。因此，在銷售過程中，需要與(yu) 客戶單位就工傷(shang) 保險進行溝通：

首先，我們(men) 應該提醒被保險人盡量使用工傷(shang) 保險來保護企業(ye) 的就業(ye) 風險。從(cong) 上表可以看出，如果是死亡或1-4級殘疾，工傷(shang) 保險的保障非常全麵；

其次，在工傷(shang) 保險的基礎上，仍有必要投保雇主責任保險。從(cong) 上圖可以看出，即使投保了工傷(shang) 保險，單位也需要承擔很大的賠償(chang) 責任，主要包括醫療保險範圍外的藥品、一次性殘疾就業(ye) 補貼、5-6級殘疾津貼和停工期間的勞動力成本，其中5-6級殘疾津貼和5級以上一次性殘疾就業(ye) 補貼金額最大。比如5-6級殘疾津貼，補償(chang) 標準是我月薪的70%(5級)和60%(6級)，對企業(ye) 來說是一個(ge) 很大的負擔。

二是熟悉與(yu) 團體(ti) 相比，掌握雇主責任險意外險的優(you) 勢

與(yu) 團體(ti) 意外險相比，雇主責任險有幾個(ge) 明顯的優(you) 勢:

（1）產(chan) 品屬性更有利於(yu) 保護企業(ye) 。用人單位責任保險的被保險人為(wei) 企業(ye) ，產(chan) 品為(wei) 責任保險，團體(ti) 意外保險的被保險人為(wei) 員工，產(chan) 品為(wei) 意外保險。用人單位責任保險可以承擔企業(ye) 就業(ye) 風險帶來的責任，團體(ti) 意外保險隻是企業(ye) 福利。

（2）雇主責任保險的保護範圍較廣。與(yu) 團體(ti) 意外傷(shang) 害保險相比，雇主責任保險的賠償(chang) 範圍包括職業(ye) 病和猝死，團體(ti) 意外傷(shang) 害保險不包括或需要單獨的額外責任。

(三)用人單位責任險評殘標準較低，用人單位責任險適用工傷(shang) 標準，團體(ti) 意外險一般適用保險行業(ye) 標準。

第三，學會(hui) 如何區分市場上的雇主責任險:

市場上雇主責任保險較多，產(chan) 品細節和索賠細節差異較大。為(wei) 客戶選擇合適的產(chan) 品非常重要。區分雇主責任保險主要有以下維度：

(一)殘疾賠償(chang) 比例，不同殘疾等級對應的賠償(chang) 比例非常重要，也是業(ye) 內(nei) 最重要的區別；

(二)一次性殘疾就業(ye) 金是否單列，單列產(chan) 品相當於(yu) 增加殘疾保險金額；

(三)各公司在理賠時對用工合同的審核標準和事實勞動關(guan) 係的定義(yi) 有不同的執行標準；

(四)工傷(shang) 賠償(chang) 是否有差額賠償(chang) ，即死亡傷(shang) 殘部分是否可以在工傷(shang) 賠償(chang) 的基礎上賠償(chang) 雇主責任險；

(五)是否擴大自費藥，擴大自費藥可由企業(ye) 承擔社保外用藥部分責任；

(六)附加險擴展24小時條款是意外險條款還是責任險條款，理賠結果完全不同；

(七)無論產(chan) 品條款是否降低了工傷(shang) 賠償(chang) 責任，一些公司條款都會(hui) 限製一些責任，如突發疾病責任，如通勤時間事故責任，如參與(yu) 企業(ye) 集團建設戶外活動等，銷售人員需要認真學習(xi) 條款。

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