月入1萬vs存款100萬，你選哪個？

最近譜藍君在網上看到一個(ge) 挺有意思的問題：

“退休後，月入1萬(wan) 和存款100萬(wan) ，大家會(hui) 怎麽(me) 選？”

乍一看，存款100萬(wan) 比月入1萬(wan) 更具吸引力；

畢竟100萬(wan) 不是一筆小數目，錢在自己口袋裏，支配權就在自己手上，怎麽(me) 花全由自己做主，發揮空間更大也更自由。

而月入1萬(wan) ，不考慮其他因素的話，至少也得攢8年多才能與(yu) 100萬(wan) 持平，看起來確實不如手握巨款來得實在。

但仔細想想，就養(yang) 老而言，存款100萬(wan) 真的能比月入1萬(wan) 過得更好嗎？還真不一定！

我們(men) 先來算筆賬，用100萬(wan) 存款來養(yang) 老——

隨著生活水平的提高和醫療技術的進步，現在的人越活越長壽。

目前人均壽命是78歲，而且還在不斷延長，大概每10年就會(hui) 增加2-3歲。

據國辦預計，到了2035年，我國人均預期壽命將超過80歲；

 

部分城市還會更高，比如北京女性的人均壽命將會達到92.6歲。

活得越久，意味著退休生活年限就越長。如果60歲退休，預期壽命80歲，晚年至少要過20年的無收入養(yang) 老期。

但按我們(men) 剛剛算的，100萬(wan) 存款省著點花，月支出5千，也隻能支撐16年的生活，所以到最後可能會(hui) 陷入“人活著、錢沒了”的窘況。

更別說，期間可能還會(hui) 因為(wei) 一些意外狀況，讓我們(men) 提前消耗完這筆錢。

年紀大了，身體(ti) 機能退化，各種大病小病也會(hui) 找上門來，到時候你就會(hui) 發現，醫療費用才是養(yang) 老開銷中的大頭。

根據中國健康養(yang) 老產(chan) 業(ye) 報告：

 

2019年人均壽命77.6歲，其中健康壽命僅(jin) 68.5歲。

像高血壓、糖尿病等慢性病需要長期服藥控製的，常年累積起來也是筆不小的支出；要是不幸患上大病，那更是花錢如流水了。

據《國民防範重大疾病健康教育讀本》，

我國60歲以上的老年人患上惡性腫瘤、急性心肌梗塞以及腦中風後遺症的比例超80%，而這些大病的平均治療費用更是高達10-80萬不等。

除了大額的治療費用支出外，治療期間還會(hui) 有營養(yang) 費、護理費等費用的支出。

毫不誇張的說，一場大病就可以把你的養(yang) 老本折騰完。

（圖源：《國民防範重大疾病健康教育讀本》）

歸根到底，存款其實就是“死錢”，一個(ge) 池子隻放水不進水，不管有多省，早晚有消耗殆盡的一天。

試想一下到了七八十歲，還要精打細算，錢越花越少，那感覺就像軟刀子殺人一樣，到時候哪還敢想什麽(me) 長不長壽的，活得焦慮也煎熬。

當沒錢了，“長命百歲”更像是一個(ge) 詛咒。

所以說，光靠存款，我們(men) 是很難過上隨心所欲的高品質養(yang) 老生活的。

月入1萬(wan) ，即代表有持續且穩定的現金流。

即便攢到100萬(wan) 需要的時間比較長，但從(cong) 心態上來看就完全不同了。

月入1萬(wan) ，比現在多數打工人的薪資還要高，甚至還是在不用工作的情況下躺平就能領到的；而且到手後怎麽(me) 花都行，不用擔心花完了就沒了，下個(ge) 月照樣領。

有這樣源源不斷的收入，也就可以讓我們(men) 過得更鬆弛、更自在了——不用擔心下個(ge) 月夠不夠錢花、不用擔心存款什麽(me) 時候見底。

更何況，現金流的意義(yi) 遠不僅(jin) 於(yu) 此。

一方麵，手裏存款太多，容易被詐騙分子盯上。

退休後，老人接觸社會(hui) 的機會(hui) 比較少，信息渠道閉塞，對詐騙的判斷能力也會(hui) 變弱，因此很容易被不法分子誆騙。

辛辛苦苦攢了大半輩子的養(yang) 老本就這樣被騙去了，真的非常心酸……

另一方麵，養(yang) 老本質上是一件對抗人性的事。

大家不妨想想，一個(ge) 老人手裏有上百萬(wan) 的資產(chan) ，孩子作為(wei) 繼承人，是不是會(hui) 理所當然地認為(wei) 這筆錢是留給ta的？

那這種情況下，老人活得越久，這筆錢就花得越多，相當於(yu) 老人在消耗孩子的資源，那可能孩子就不會(hui) 盡心照顧老人了。

這樣的新聞現實也不少見，有獨吞老人拆遷款然後不贍養(yang) 的，也有過戶老人房子再將其趕出家門的……

但如果換種情況，隻要老人活著，每月可以固定領一筆錢。

活得越久，領到的錢越多，某種意義(yi) 上也算是在給家庭做貢獻了，對後輩並沒有產(chan) 生經濟負擔，那麽(me) 孩子善待老人的意願度也會(hui) 更高，當下很流行的“全職兒(er) 女”就是很好的佐證了。

可見，錢的形態不同，給到身邊人的願景和激勵也是完全不一樣的。

有一筆和我們(men) 生命綁定在一起的現金流收入，能讓我們(men) 被照顧得更好，晚年更幸福。

現在能夠幫我們(men) 實現退休後有穩定現金流收入的工具就兩(liang) 個(ge) ：

最典型的是社保，也就是我們(men) 平時交的職工養(yang) 老保險或居民養(yang) 老保險，退休前按時繳費，退休後就可以按月領錢，活多久領多久。

隻不過，社保赛马会老品牌网站比較有限。據統計，目前全國的職工赛马会老品牌网站月平均水平也就在3千左右，居民赛马会老品牌网站就更低了，隻有幾百來塊。

要想提高退休後的月收入，譜藍君建議在社保赛马会老品牌网站的基礎上，再搭配另一個(ge) 儲(chu) 蓄工具——養(yang) 老年金險。

商業(ye) 養(yang) 老年金險跟社保一樣，也是先交錢後領錢，可以做到強製儲(chu) 蓄且專(zhuan) 款專(zhuan) 用，提供終身穩定的現金流。

給大家舉(ju) 個(ge) 例子：30歲男投保某款養(yang) 老年金險，年交10萬(wan) ，交10年，累計保費100萬(wan) ，計劃60歲開始領取。

從(cong) 60歲起，每年可以領取12.48萬(wan) ，算下來每個(ge) 月是1.04萬(wan) 。

到了69歲，已經累計領取112.32萬(wan) ，超過了已交保費；到77歲，累計領取212.16萬(wan) ，已經是已交保費的2倍有餘(yu) 。

而且這款產(chan) 品還有祝壽金，到了88歲，一次性給多一年的赛马会老品牌网站12.48萬(wan) ；然後再繼續領，活得越久、領得越多，直到人不在了為(wei) 止！

期間如果因意外或生病急需大額資金，還可以通過「保單貸款」變現。

貸款金額一般不高於(yu) 現金價(jia) 值的80%，比如65歲突發腦梗需要資金治病，那最多可以貸出107.28萬(wan) 。

更重要的是，貸款期間不會(hui) 影響保單效力，還是會(hui) 按時發放赛马会老品牌网站；當然了，有借有還，如果沒有按時還款可能就會(hui) 影響赛马会老品牌网站發放了。

可以看到，同樣是100萬(wan) 的本金，

如果隻是存起來，難免要擔心老後“坐吃山空”；

但如果投入到合適的工具裏，不僅(jin) 可以給我們(men) 提供源源不斷的現金流，還有可觀的增值效益，怎麽(me) 算都是後麵這筆賬劃算吧~

現在的年輕人都喜歡說，“等我攢滿xxx萬(wan) 就退休！”

但一通分析下來，大家應該也知道了，再多的存款也會(hui) 有花完的一天，光靠存款難以保證我們(men) 能過上舒適的養(yang) 老生活。

而穩定的終身現金流，是取之不盡用之不竭的，永遠不用擔心會(hui) 花完的問題，這才是我們(men) 放心生活的底氣和體(ti) 麵養(yang) 老的關(guan) 鍵。