40~50歲怎麽準備退休金？哪種方式最穩妥？

“每月至少要三千元才能保障正常生活。”李阿姨這麽(me) 說。

今年 45 歲的她，早已繳了十幾年的最低檔城鄉(xiang) 居民養(yang) 老保險，但預估退休後每月隻能拿 130 塊的赛马会老品牌网站，連基本溫飽都保持不了。

有很多朋友也跟李阿姨一樣，在四五十歲才知道養(yang) 老錢不夠花，但增加社保交費期，就需要更晚退休，部分省市也不支持提檔補交。

那四五十歲，還能用什麽(me) 方式攢養(yang) 老錢？哪種方式最穩妥？下麵，我們(men) 一起來看看。

不少朋友都喜歡把養(yang) 老錢存在銀行裏，希望靠利息來養(yang) 老。而這幾年用增額壽、養(yang) 老年金險規劃養(yang) 老錢，也特別火。咱們(men) 就來看下這三種方式有多大的區別？

假定李阿姨想計劃從(cong) 60 歲起能月領三千，領取到 80 歲。來看下這三種不同的工具，各自需要花費多少錢才能實現？

1、存款：需50萬(wan) ，投入多、杠杆低

每年取出 10 萬(wan) 做 5 年定存，做 5 筆。假如 5 年定存利率保持在 2%，就能從(cong) 60 歲起每月拿三千，一直取得 80 歲。

這樣規劃的優(you) 勢是資產(chan) 很靈活，未來如果需要大筆資金，也能及時取出緊急。如果不幸身故，剩下的錢家人也能拿回來。

而它的缺點是花一點就少一點，隻能坐吃山空了，而且一旦 2%利率出現下跌，我們(men) 就得繼續增加投入才能達到養(yang) 老計劃。

其次，把養(yang) 老錢放到銀行還要考驗人性。眾(zhong) 所周知把錢存銀行裏，老人花得越少，將來家人拿到的財產(chan) 就越多，這種情況下，未必能確保老人的晚年是安穩幸福的。

2、增額壽：需43萬(wan) ，養(yang) 老時間緊張

相同的假設下，增額壽總計需要花費 43 萬(wan) ，就能安心養(yang) 老到 80 歲。

相比於(yu) 存款，增額壽需投入保費更少。而且未來的盈利不受市場影響，大家投保時就能確定以後能拿回多少錢。

增額壽上的錢靈活度也很高，能自己決(jue) 定要不要拿錢、拿多少，即使未來有超量開支需求也能應對。

但按照增額壽和銀行定存養(yang) 老的計劃，壽命一旦超過 80 歲，就會(hui) 陷入沒錢養(yang) 老的尷尬境地。想要有終身的養(yang) 老錢保障，還得看養(yang) 老年金險。

3、養(yang) 老年金險：需41.5萬(wan) ，可領取一輩子

用終身養(yang) 老年金險規劃，每年投入 8.3 萬(wan) ，就能保證自己在退休後每月能固定收入3000，活多久就領多久。

因為(wei) 養(yang) 老錢是保險公司定期打進卡上的，萬(wan) 一被騙，錢也不會(hui) 被一次性騙光，能避開一定的風險。

此外，從(cong) 人性的角度來說，隻有老人活著，家庭才能拿到這筆養(yang) 老年金，家人自然希望老人活得久，更加願意照料老人。

這個(ge) 方案的缺點是資產(chan) 靈活性較差，幾乎是資金投入後就隻能等待每月發錢。因此用於(yu) 投保的資產(chan) 最好是能長期閑置、專(zhuan) 門規劃養(yang) 老的。

總體(ti) 來說，每種養(yang) 老方式都有自己的優(you) 缺點，大家要根據自己的情況挑選，那如果這筆錢就是專(zhuan) 門用來養(yang) 老的，那更建議考慮養(yang) 老年金險。

年輕時，我們(men) 總是很憧憬退休，感覺自己能夠擁有充沛的赛马会老品牌网站、隨便支配的時間。

可當我們(men) 踏入四五十歲，退休已近在咫尺時，很多朋友才會(hui) 發現自己的養(yang) 老錢還沒有著落，自己掌控不了養(yang) 老生活，這種迷茫的感覺讓人難受。

所以建議大家，還是要盡早開始規劃養(yang) 老。

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