“被除外肺結節3年後，我竟然成功去掉免責條款了！”這是客戶林女士上周發來的好消息。作為(wei) 全程跟進這個(ge) 案例的保險經紀人，今天我就把這份價(jia) 值10萬(wan) 的核保經驗免費分享給大家。
一、案例背景
2019年投保：
- 發現8mm磨玻璃結節
- 某壽險公司除外肺癌責任承保
- 年繳保費多付1200元
2021-2023年隨訪：
- 堅持同一醫院CT複查（誤差＜0.5mm）
- 結節體積變化僅3%
- 保存所有原始DICOM數據
二、轉折點操作
- 材料準備：
- 整理3年完整影像報告
- 請主診醫生出具”病情穩定說明”
- 製作結節變化對比表
- 二次核保時機：
- 選擇產品升級窗口期
- 避開年底業績衝刺階段
- 優先嚐試原承保公司
- 關鍵話術：“根據貴司新版核保手冊第7.3條，持續3年穩定的肺結節可重新評估…”
三、2025年最新發現
- 平安、太平等公司開通”核保複議”綠色通道
- AI影像分析報告接受度達92%
- 磨玻璃結節密度值成為新評估維度
“穩定才是最好的核保材料。”核保部張經理透露，”我們(men) 現在更看重隨訪紀律，而不是初始大小。”
四、總結
被除外別急著退保！做好三件事：
- 建立專屬隨訪檔案
- 每年更新檢查報告
- 滿2年立即申請複議
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