2025新規：父母乙肝不再連坐！孩子保險這樣買

杭州寶媽李姐最近急瘋了——自己乙肝小三陽，結果3歲兒(er) 子的重疾險投保單被打回。這就像家長有近視，非要給孩子也配眼鏡…其實保險公司才沒那麽(me) 不講理，關(guan) 鍵要看這3份報告！

一、遺傳or傳染？核保員最怕的2種情況

1. 垂直傳播雷區（出生時感染）：
   • 需提供孩子的乙肝五項報告
   • 母親HBV-DNA＞2×10⁵ IU/ml時加費概率↑30%
2. 共同生活風險：
   • 孩子餐具混用可能觸發調查
   • 重點看肝功能年度對比數據

二、黃金三件套破解困局

① 孩子的0歲體(ti) 檢報告：

• 出生24小時內注射乙肝免疫球蛋白的記錄
• 乙肝表麵抗原陰性（最有力證據）

② 父母的治療記錄：

• 近2年HBV-DNA＜500 IU/ml
• 肝功能穩定證明

③ 家庭接觸聲明：

• 書麵承諾分餐製
• 孩子近1年無異常肝功記錄

三、這些產品對肝病史最友好

✅ 教育金保險：基本不問家族史
✅ 意外險：90%產(chan) 品無健康告知
✅ 部分少兒(er) 重疾險：如XX寶貝（對父母乙肝豁免審核）

四、總結

別被”家族病史”四個(ge) 字嚇到，保險公司防的是實際傳(chuan) 染風險而不是基因。就像不會(hui) 因為(wei) 父母感冒就拒保孩子的肺炎險，關(guan) 鍵要證明”病毒沒傳(chuan) 給孩子”。建議先給孩子做套乙肝兩(liang) 對半定量檢測，200塊錢買(mai) 張”投保通行證”比什麽(me) 都強。

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