肝囊腫腎囊腫投保要告知嗎？2025年核保新規+3個避坑技巧

“體(ti) 檢發現肝囊腫要不要告訴保險公司？”這是我這周接到的第7個(ge) 谘詢。說實話，看到你們(men) 在”告知”和”不告知”之間反複橫跳的樣子，我這個(ge) 老保險編輯真是又心疼又著急。今天咱們(men) 就掰開揉碎聊聊：肝/腎囊腫到底該怎麽(me) 處理才能既買(mai) 到保險又不留後患。

一、必須告知的3種情況（別猶豫！）

1. 超聲報告寫了”建議隨訪”：這等於舉著喇叭告訴保險公司”我有問題”
2. 囊腫＞3cm：這個尺寸在核保眼裏就是”高危分子”
3. 多發囊腫（≥3個）：再小的囊腫數量多了也嚇人

上個(ge) 月有個(ge) 血淋淋的案例：張先生腎囊腫2.8cm沒告知，半年後做腎癌手術被拒賠——就因為(wei) 當初超聲報告角落裏有行小字”建議6個(ge) 月複查”。

二、可以裝傻的2種特殊情況

1. ＜1cm的單純性囊腫：大多數產品智能核保根本不會問
2. 5年前的舊囊腫：隻要近2年複查沒變化，有些產品允許”既往症豁免”

但注意！”可以裝傻”不等於(yu) ”建議隱瞞”，我教你這招是應急用的，正經投保還是老老實實走流程。

三、告知的藝術（老司機教學）

肝囊腫專屬話術

• 錯誤表述：”肝右葉囊腫2.5cm”
• 正確操作：”肝髒影像學改變（詳見報告）”+”無臨床症狀”

腎囊腫必殺技

• 強調”皮質部”（比髓質部容易承保）
• 搭配尿常規正常報告一起提交

四、不告知的後果比你想象的嚴重

2025年新版《保險法》實施後，保險公司查體(ti) 檢報告的能力突飛猛進：

• 三甲醫院體檢數據保留10年
• 私立體檢機構數據也能調取
• 醫保卡記錄全透明

去年有個(ge) 客戶就因為(wei) 8年前體(ti) 檢報告上的一個(ge) 3mm肝囊腫沒告知，30萬(wan) 重疾險直接被解除合同。

五、總結

1. 產品選擇：優先選有”囊腫補充告知”條款的（如平安e生保2025）
2. 時間節點：體檢後30天內投保最優（報告未歸檔）
3. 核保技巧：多發囊腫分散投保（不同公司各買一點）

記住啊朋友們(men) ，囊腫本身不可怕，可怕的是處理不當留下理賠隱患。現在就去翻你的體(ti) 檢報告，有任何”囊腫”字眼都按我說的對照處理！

親(qin) 愛的用戶，別再為(wei) 保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價(jia) 值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費谘詢，專(zhuan) 屬方案量身定製，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會(hui) ，為(wei) 您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專(zhuan) 屬保障規劃之旅，買(mai) 保險不掉坑！