如何選對增額終身壽？

市麵上的增額壽少說也有上百款，售賣的方式也很多：保險代理人、銀行、互聯網……普通人難以鑒別產(chan) 品的差異。

想挑到盈利更高、取錢更靈活的增額壽，不妨參照下列3步：

1、計算盈利

對於(yu) 大部分人而言，收益是第一位。

這裏要重點提醒大家：有些宣傳(chuan) 稱產(chan) 品盈利有3.5%，但那隻和保額相關(guan) ，和拿到手的現金價(jia) 值沒有半毛錢關(guan) 係。

譜藍君就遇到過一些朋友，誤認為(wei) 產(chan) 品盈利達到3.5%，實際上卻是連3.0%都達不到。繳了20萬(wan) 的保費，結果到30年後比別人要少拿7~8萬(wan) 。想去退保，又麵臨(lin) 極大損失，十分遺憾。

買(mai) 產(chan) 品前，想要知道以後具體(ti) 的收益率，務必要融合保費和現金價(jia) 值，並用IRR去測算。

如果自己無法測算，或者想要全麵了解某個(ge) 產(chan) 品、計算盈利，可以掃圖片二維碼預約，有專(zhuan) 門的理財規劃師幫你解答。

2、關(guan) 注減保條件要求

減保，意思是說降低保額，然後我們(men) 就能取回對應的現金價(jia) 值。

在減保上，保險公司重點明確了每年能夠減保的上限，對咱們(men) 來講，上限一定是越大越好。

譜藍君歸納了4種常見的減保標準，並依據上限高低分為(wei) 了A~D，如圖所示：

其中A種類比較寬鬆，每年的減保上限會(hui) 越來越高，基本5年就能拿回全部現金價(jia) 值。

還有一種非常罕見的減保標準，隻需減保後現金價(jia) 值超過某個(ge) 額度即可，如超過500元。

這類最為(wei) 寬鬆，不過一般不寫(xie) 進條文，將來可能會(hui) 變動，像金玉滿堂2.0就是這樣。

3、關(guan) 注投保規則

投保標準裏邊，可關(guan) 注兩(liang) 部分：健康告知和繳費標準。

增額壽的健康告知比較寬鬆，一般會(hui) 問到“惡性腫瘤、腦梗、心梗”等嚴(yan) 重的疾病，大部分人都能買(mai) 。

即使觸及健康告知影響也不大，我們(men) 可以換個(ge) 被保人，例如配偶、小孩。

要說明的是，現金價(jia) 值始終屬於(yu) 投保人，被保人是誰並不會(hui) 影響。不過，身故保險金隻能給到被保人的受益人，要注意一下。

再來講繳費標準，主要包含：最長能交多少年，最少保費多少，是否支持月交。

對於(yu) 一些想細水長流，慢慢積攢的朋友來講，可以關(guan) 注一些繳費門檻低，繳費時間長的產(chan) 品。

增額壽僅(jin) 適用於(yu) 中長期的資金規劃，因為(wei) 太早減保或是退保，都可能出現損失。

假如有10年以內(nei) 的資金規劃，例如買(mai) 房、購車、完婚、生孕等，建議把部分資金放到存定期、國債(zhai) 這類金融產(chan) 品裏。

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