支付寶來了款【0免賠】的少兒百萬醫療險，保障如何？

有幾百萬(wan) 保額的百萬(wan) 醫療險，因為(wei) 價(jia) 格便宜，一年隻需幾百塊，一直是不少朋友買(mai) 保險時的第一選擇。

但對這種產(chan) 品，保險公司一般都會(hui) 設定1萬(wan) 的免賠額，超出1萬(wan) 的部分才能報銷。例如骨折住院，花個(ge) 幾千塊，就報不了百萬(wan) 醫療險。

因此也有一些朋友，希望買(mai) 到沒有免賠額的百萬(wan) 醫療險，那樣幾百、幾千元的醫療費，也能報銷。

近期，支付寶就一款沒有免賠額的百萬(wan) 醫療險——「好醫保•少兒(er) 長期醫療（0免賠）」，能保證續保到18歲。

不過別著急，百萬(wan) 醫療險保障內(nei) 容較多，除了免賠額，還要結合其他方麵一起來看，才能判斷是否真的是好產(chan) 品。

今天我們(men) 就來聊聊，買(mai) 百萬(wan) 醫療險，還應當關(guan) 注什麽(me) ？好醫保這款產(chan) 品是否值得選？主要內(nei) 容如下：

• 買百萬醫療險，免賠額重要嗎？
• 好醫保•少兒長期醫療（0免賠），保障如何？
• 譜藍君總結

絕大部分百萬(wan) 醫療險都有免賠額，這屬於(yu) 保險公司的風險管控，也是為(wei) 了產(chan) 品的穩定考慮。

對於(yu) 免賠額的理解，其實很簡單：

• 有1萬免賠額的情形下，自己住院要掏錢超出1萬時，1萬以上的部分才能報銷。如果掏錢小於1萬，就沒法報銷。

• 沒有免賠額的情形下，不管要掏錢多還是少，都能報銷掉。所以沒有免賠額的百萬醫療險，在報銷方麵確實比較出色。但價格相對高些。

不過在選擇百萬(wan) 醫療險時，不能隻盯著免賠額看，還要關(guan) 注續險標準、保障內(nei) 容等。

比如有的產(chan) 品能保證續保，包括外購藥等，也都是很重要的選擇標準。

下麵我們(men) 就看看，支付寶新出的這款沒有免賠額的百萬(wan) 醫療險，保障如何，是否值得挑選。

孩子免疫力較差，且較為(wei) 調皮，一些小病小痛或意外受傷(shang) 的事經常發生，需要用到門診治療。

因此在孩子保障方麵，除了大病醫療保障外，門診保障也是很多家長朋友會(hui) 關(guan) 心的事兒(er) 。「好醫保•少兒(er) 長期醫療」就包括了這兩(liang) 方麵的保障，具體(ti) 內(nei) 容如下：

少兒(er) 長期醫療（0免賠）可以保證續保至18歲。18歲前，不論是發生健康問題、賠付過還是產(chan) 品停售，都不影響續險。

保障方麵，它包含了住院和門急診診療，譜藍君分別來說下：

1、住院醫療

「少兒(er) 長期醫療（0免賠）」普通疾病和重疾住院都能保，基本保障全麵。

它還內(nei) 置外購藥保障，一樣保證續保到18歲，包括了120種抗癌藥，在保障範圍內(nei) ，能100%報銷。

值得一提的是，對白血病、重症手足口病、良性腦腫瘤等28種特定疾病，它還能100%報銷特需病房、國際病房、VIP病房的醫療費。

在醫院的特需部、國際部看病，可以享受更好的醫療服務。例如專(zhuan) 家多，可以相對輕鬆地掛到專(zhuan) 家號。又比如有獨立病房，清靜，私密性強。但價(jia) 格也比較貴，一般是普通部的幾倍。

其他保證續保的百萬(wan) 醫療險，特需醫療一般都不保證續保。因此這點上，「少兒(er) 長期醫療（0免賠）」還不錯。

需要注意，除了特定疾病外，其他情況所形成的住院醫療花費，報銷比例是80%。但是因為(wei) 它沒有免賠額，當需報銷醫療費在5萬(wan) 及之內(nei) 的，能比其他百萬(wan) 醫療險多報一些錢。

我們(men) 再來看看它門急診診療保障。

2、門急診診療

同樣沒有免賠額，報銷比例為(wei) 80%，包括兩(liang) 個(ge) 方麵保障：

• 意外門急診：因意外導致的醫療費，能報銷。食物中毒、咽下異物兩種情況的醫療費，也能報銷。

• 特定疾病門急診：包括甲/乙流感、手足口病等29種傳染病，和肺炎、中耳炎、蛔蟲病3種疾病，他們所導致的醫療費，能報銷。

除了意外門急診，還有一些少兒(er) 普遍疾病的門急診，對孩子來說，較為(wei) 實用。需要注意的是，意外門急診保證續保到18歲，特定疾病門急診則隻保1年，每年都要再次投保。

一般的百萬(wan) 醫療險也沒有門急診保障，這點上「少兒(er) 長期醫療」也比較占優(you) 勢。

但並不是門診費用都能報銷，如果想要更全麵的門診保障，挑選專(zhuan) 門的門診險更好。

總體(ti) 來說，假如是想給孩子買(mai) 一款沒有免賠額的百萬(wan) 醫療險，可以選擇這個(ge) 產(chan) 品，優(you) 點還是挺多的，例如能保證續保、特定28種特疾能100%報銷特需醫療費用等。並且價(jia) 格也不貴，可能看個(ge) 一兩(liang) 次病，報銷花費就超過保費了。

不過要注意，在某些情況下這個(ge) 產(chan) 品報銷比例並不是100%。

據官方數據顯示，去年1~9月，我國二級、三級公立醫院：

均值每次門診費用分別是228、368元。

均值每次住院費分別是6800、13914元。

總體(ti) 來說，診療費用支出偏小額，所以沒有免賠額且價(jia) 格低的百萬(wan) 醫療險，在這方麵確實是更具優(you) 勢——多少都能報銷一些錢。

不過每個(ge) 產(chan) 品都有自己的特性，在選擇產(chan) 品時，還是得結合自己的要求來挑選。

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