新產品複保星財神上線了，怎麽樣？

經過三月份的多次高收益增額壽險調整，終於(yu) 又迎來了一款新產(chan) 品——複保星財神。

到底複保星財神怎麽(me) 樣？保障和收益好不好？

今日譜藍君來分析一下。

• 複保星財神保障
• 複保星財神收益
• 譜藍君總結

因為(wei) 這個(ge) 產(chan) 品還沒有正式上線，本文所涉及的產(chan) 品的保證和收益等僅(jin) 供參考，實際內(nei) 容請參考上線後的保險頁麵。

首先看一下複保星財神的產(chan) 品信息：

1、投保規則

本產(chan) 品主要為(wei) 30-60歲出生的人提供保障，期限為(wei) 終身。

一般增額壽險的承保職業(ye) 都是1-6類，

而且複保星財神將承保職業(ye) 擴展到1-7類，職業(ye) 限製更加寬鬆，高風險職業(ye) 群體(ti) 也能獲得保險機會(hui) 。

有三種支付方式，即一次性支付、三年支付和五年支付。

一次性支付起投要3萬(wan) 元，3年支付起投要1.5萬(wan) 元，5年支付起投要1萬(wan) 元。

支付期限不夠豐(feng) 富，沒有長期支付的選擇，同時起投保費略高，對預算低的人不太友好。

市場上還有千元起投的增額終身壽險，比如金滿足3號，瑞祥人生，如果預算比較有限，可以嚐試投保這幾款。

2、保障責任

在保障責任方麵，複保星財神與(yu) 主流增額終身壽險沒有太大區別，隻有簡單的死亡/全殘責任，

賠付的保險金主要來源於(yu) 現金價(jia) 值、有效保額、已付保費、已付保費*支付比例中產(chan) 生。

早期的保障力度較弱，隨著時間的推移，將逐漸增加到較為(wei) 可觀的水平。

值得注意的是，增額壽險的保障稍弱，更加注重儲(chu) 蓄功能。

若要保障純壽險——建議直接配置定期壽險。

3、保單權益

複保星財神擁有多項保單權益，如保單貸款、加保、減保、減額交清、保費墊付、年金轉換等，靈活性強。

如前所述，本產(chan) 品無長繳選擇，

假如預算不足但又想多投資鎖定更高的收益，可以在後期經濟條件較好的情況下增加保障。

通過減保和保單貸款，我們(men) 可以提前支取現金價(jia) 值作為(wei) 他用。

政策性貸款可用於(yu) 短期資金周轉，減保則可實現教育、養(yang) 老等階段性財務規劃。

對於(yu) 預付款和減額付款，主要是在付款期間無力付款的情況下發揮作用，以確保保單的有效性。

下一步，我們(men) 以下為(wei) 例，看看複保星財神的收益表現如何：

可見，複保星財神一次性交收益表現較為(wei) 明顯，3年交和5年交的表現相對較差。

重點關(guan) 注一次性支付的現金價(jia) 值和IRR表現。

當被保險人四十歲時，現價(jia) 約為(wei) 已付保費的1.38倍。

到了伍拾歲，現金價(jia) 值幾乎是已付保費的兩(liang) 倍。

隨時間的不斷積累，

到了一百歲，

收益有3.47%，

在新產(chan) 品中還算可以。

複保星財神與(yu) 目前收益第一梯隊增額壽險相比，一點也不落後。

40歲和50歲的現金價(jia) 值在所有產(chan) 品中排名和瑞祥人生差不多。雖然後期逐漸落後，但幾乎和其他車型一樣。

一次性交下的現金價(jia) 值增長速度較快，非常適合作為(wei) 中長期資金規劃。

總體(ti) 而言，作為(wei) 一款新產(chan) 品，複保星財神的表現還可以。

盡管整體(ti) 收益不如老牌增額壽險，但在新產(chan) 品中競爭(zheng) 更加激烈。

尤其是在一次性交往的情況下，無論是在保單中期還是後期，現金價(jia) 值都在快速增長，加減保險權益可以滿足不同時期的資金規劃需求。

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