泰康元保百萬醫療保險測評，如何快速判斷一款醫療險的性價比？

百萬(wan) 醫療保險一直是健康險中最受歡迎的險種，很多朋友買(mai) 保險時首先考慮的就是百萬(wan) 醫療險，因為(wei) 它不僅(jin) 便宜，每年幾百塊的保費，就能撬動上百萬(wan) 的杠杆，且號稱甭管大小病，隻要住院醫療費用超過免賠額就能賠！

近期就不少家庭在後天谘詢譜藍君，問泰康元保百萬(wan) 醫療險這款產(chan) 品怎麽(me) 樣？值得買(mai) 嗎？

譜藍君今天就和大家說說，這款號稱最高可賠付900萬(wan) 元的醫療險保障內(nei) 容如何？教大家如何判斷一款醫療險性價(jia) 比高不高？

主要內(nei) 容如下：

• 泰康元保百萬醫療保險有哪些特點？
• 如何判斷一款醫療險性價比高不高？
• 譜藍君總結

泰康在線成立於(yu) 2015年11月18日，注冊(ce) 資本5.5億(yi) 元，營業(ye) 網點活躍在各大城市。而泰康在線是泰康集團旗下的子公司，泰康保險集團算是國內(nei) 保險界的知名品牌了，同時也是世界500強企業(ye) 。

據泰康在線償(chang) 付能力報告顯示，最近一次風險綜合評級即2021年第四季度風險綜合評級為(wei) B級，核心償(chang) 付能力充足率為(wei) 329.39%，綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) 329.39%，都在保監會(hui) 的監管標準內(nei) ，屬於(yu) 償(chang) 付能力達標的保險公司。

了解完保險公司後，我們(men) 一起看下泰康元保百萬(wan) 醫療險的基本保障內(nei) 容圖表——

元保醫療險的優(you) 勢：

1、投保職業(ye) 覆蓋範圍廣

泰康元保對於(yu) 被保人的職業(ye) 限製範圍較小，除了高危職業(ye) （如高空作業(ye) 人員、化學工廠員工等）外，符合條件的都可以投保。

2、重疾0免賠額

泰康元保的一般住院醫療報銷需扣除1萬(wan) 元免賠額後，如果已經用醫保報銷的，可進行100%報銷；若沒用社保報銷而直接用泰康元保的，隻能報銷60%，最高可報銷300萬(wan) 元。

另外還有重疾保障，如果醫治的是重疾，則直接進行相應的報銷即可，沒有免賠額，最高可報銷600萬(wan) 元，一定程度上降低理賠門檻。

其實一般醫療裏已經包含重疾了的，重疾保障主要在於(yu) 不受免賠額限製。

3、含意外保障

泰康元保除了基本保障外，還包含意外（身故/傷(shang) 殘）保障，這是一般百萬(wan) 醫療險比較少見的。雖然額度隻有1萬(wan) 元，但是多點保障總是沒錯的~

另外，泰康元保的增值服務算是“平平淡淡”吧，沒有包含太多，但常見的都有，如就醫綠通、住院墊付、質子重離子等。

當然，沒有產(chan) 品是完美的，泰康元保的缺點也不少——

元保醫療險的缺陷：

1、無保證續保期

泰康元保保單合同中沒有明確寫(xie) 明可以保證續保幾年，意味著如果第二年健康情況發生變化或出險理賠不符合健康告知，以及產(chan) 品停售下架了，則不能購買(mai) 了。

目前國內(nei) 百萬(wan) 醫療產(chan) 品最高可做到保證續保20年，也相當於(yu) 一個(ge) 定期保障了。

2、續保不穩定

泰康元保的續保條件相對較差，不僅(jin) 沒有保證續保，且到期續保或停售續保新品時均需審核，審核通過才能續上，影響因素較多，續保不穩定。

3、無人工或智能核保

該產(chan) 品的健康告知也相對嚴(yan) 格，會(hui) 問及近兩(liang) 年的體(ti) 檢異常、以往的住院史等等。最主要的是，泰康元保還無隻能核保和人工核保，體(ti) 檢中某些指標異常是非常常見的情況，但對於(yu) 該產(chan) 品來說是屬於(yu) 觸及健康告知的，由於(yu) 沒有核保添加，隻能直接拒保了。

總的來說，泰康元保的基礎保障還是有的，但是亮點對比不足點就沒有顯得太突出，尤其在續保方麵，所以隻適合作為(wei) 短期保障。

雖然醫療險的保費不高，但是其中可藏著不少大家對它的誤解，以致於(yu) 到了理賠的時才發現：“那些條款才是真正實用的！”

下麵，譜藍君就給大家科普一下，大家在配置醫療險時，應該關(guan) 注這些點：

1、保額

目前市麵上的醫療險幾乎都是百萬(wan) 級別以上的，且醫療險屬於(yu) 實報實銷，花了多少，就報銷多少。

根據數據顯示，現在患了重疾，平均是四五十萬(wan) 的花銷，即使是患上了大麵積重度燒傷(shang) 、白血病這些嚴(yan) 重情況，也是花到一百萬(wan) 左右。

所以，選擇醫療險時，並不是高保額的產(chan) 品就比低保額的好，夠用就行，具體(ti) 還得看產(chan) 品的其他保障條款。保額再高都是噱頭，隻是保司用來吸引消費者的一種營銷手段。

2、免賠額

就像醫保有個(ge) 起付線一樣，醫療險也有，市麵上的百萬(wan) 醫療險都有1萬(wan) 元免賠額，這是很正常的。

相信很多朋友會(hui) 覺得：如果沒有免賠額，醫保報銷完直接全賠剩餘(yu) 的最好呀！那樣自己連1萬(wan) 塊都不用承擔了！

真的是這樣嗎？不見得。

保險是為(wei) 了防範那些發生概率低，但是一旦發生，就會(hui) 對我們(men) 財務造成重大影響的風險。如果醫療險沒有了免賠額這個(ge) 門檻，什麽(me) 都賠，那保險公司的負擔肯定就大了。

保險公司的負擔大了，怎麽(me) 辦呢？羊毛出在羊身上，保險公司會(hui) 直接把產(chan) 品的保費提高。

更嚴(yan) 重點的，因為(wei) 賠付率太高、理賠過多，玩不下去了，第二年就直接停售了，產(chan) 品更不穩定。

當然，保費相同時，免賠額越低肯定是越好的。

所以我們(men) 在選擇醫療產(chan) 品時，一般住院醫療有1萬(wan) 元免賠額是在合理範圍內(nei) 的，但其中的重疾保障我們(men) 最好就選擇0免賠，因為(wei) 同等費率的前提下，部分產(chan) 品是可以做到重疾0免賠的。

3、保證續保期

現在市麵上的醫療險，大多都是一年期的短險，即交一年、保一年的，第二年要續保，或者重新投保。

但咱們(men) 知道，醫療險是四大險種中，對健康要求最嚴(yan) 格的一種，很多人都擔心自己今年如果生病發生了理賠，第二年會(hui) 不會(hui) 被保險公司拒保/加費？

因此，醫療險的續保條件，就很重要了。

很多醫療險產(chan) 品，會(hui) 在宣傳(chuan) 頁麵上寫(xie) ：最高可續保到100歲。

但實際上，可續保至100歲≠保證續保至100歲。

目前國內(nei) 沒有能夠保證終身續保的醫療險，因為(wei) 隨著我們(men) 年齡的增長，發生醫療費用的概率和金額都會(hui) 大大提高，監管不允許保險公司發布終身保證續保的醫療險。

現在續保條款最好的醫療險，是20年保證續保的，其次是10年、6、5年內(nei) 都【保證續保】

在保證續保期內(nei) ，無論我們(men) 健康狀況如何變化、無論我們(men) 是否發生理賠，甚至無論產(chan) 品是否停售，都不影響我們(men) 的續保。

如果做不到保證續保，那麽(me) 大家可以退而求其次，起碼要確認續保條款中有這樣一句話：“不會(hui) 因為(wei) 被保險人的健康狀況變化或者使用保險的情況單獨調整被保險人的保險費。”

4、增值服務

百萬(wan) 醫療險的增值服務在一定程度上擴大保障範圍，更好的享受權限。

增值服務越多越好，百萬(wan) 醫療險的增值服務包括就醫綠通、質子重離子醫療術、住院墊付、外購藥物、赴外醫療等等，其中住院墊付和外購藥物的實用性相對大些，不同增值服務滿足不同家庭多樣化醫療需求。

總的來說，泰康元保百萬(wan) 醫療險基本保障足夠，還包含意外身故/傷(shang) 殘保障，但續保條件有限，如果熱衷泰康產(chan) 品的，可以考慮；

但如果對續保條件有需求的，可以留一下其他可保證續保20年的產(chan) 品，多對比，選擇適合自己的。

當然，家庭在配置保障時，不能光看產(chan) 品的保障內(nei) 容，要先從(cong) 家庭本身出發，結合家庭保障需求、健康情況以及財務狀況，做好保障規劃，再選擇適合自己的產(chan) 品。切記！適合才是最重要的。

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