平安福21重大疾病保險到底值不值得買？大公司的產品一定好嗎？

說起保險，相信很多人首先想到的是平安人壽。尤其是17年的時候，平安的廣告鋪滿大街小巷，在很多人都不了解保險的時候，可能都知道有平安人壽這家保險公司了，可見知名度之高。

平安人壽旗下的產(chan) 品有很多，其中平安福係列是最具代表性的，如今平安福已升級至2021版本了。

很多傾(qing) 向平安品牌產(chan) 品的家庭，無論是給自己或家人配置重疾險，首選的就是平安福。今天譜藍君就來和大家探討一下，最近版本的這款平安福重疾險的保障內(nei) 容如何？到底值不值得買(mai) ？

知名度高、規模廣的“大”保險公司的產(chan) 品就一定好嗎？

主要內(nei) 容如下：

• 平安人壽好嗎？
• 平安福21到底值不值得買？
• 對比20版 ，平安福21升級了哪些？
• 譜藍君總結

平安人壽創立於(yu) 2002年，總部設在深圳，注冊(ce) 資本高達338億(yi) 元。且先後在北京、上海、廣東(dong) 、浙江、重慶等城市開設42家分公司、3300多個(ge) 分支機構及服務網點，經營範圍基本覆蓋國內(nei) 經濟發展相對活躍的地區。

據平安人壽償(chang) 付能力報告顯示，最近一次風險綜合評級即2021年第四季度風險綜合評級為(wei) B級，核心償(chang) 付能力充足率為(wei) 225.99%，綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) 230.40%。

銀保監會(hui) 以以下三項標準衡量一個(ge) 保險公司是否達標：

所以平安人壽這三項監管要求都在銀保監會(hui) 的監管標準範圍內(nei) ，屬於(yu) 達標的合規保險公司，是靠譜的。

但並不代表知名度高、規模大的保險公司，產(chan) 品性價(jia) 比就高！

先來看看保障條款——

保障內(nei) 容：

1.投保規則

2021版平安福的等待期隻有90天，投保職業(ye) 可覆蓋1-6類，另外的投保年齡、保障期、最長繳費期等和市麵上其他重疾產(chan) 品都差不多，算是中規中矩。

2.疾病保障

• 平安福2021是單次賠付產品，重疾隻能賠付一次，沒有額外賠付。
• 中症也隻有一次賠付，50%保額，這是比較少見的，一般市麵上其他重疾產品的中症都有兩次賠付。
• 輕症可賠付6次，但賠付額度較低，隻有20%。

總體(ti) 來說，平安福21的疾病保障較弱，即是單次賠付產(chan) 品，又沒有額外賠，保障力度一般。

3.身故責任

平安福21對於(yu) 身故責任是必選項，大大提高總體(ti) 保費（一般附加身體(ti) 責任會(hui) 增加30%以上的保費）。

且重疾和身故兩(liang) 者隻能賠付一個(ge) ，相當於(yu) 買(mai) 了兩(liang) 份保障，交了兩(liang) 份錢，最終隻能享受一個(ge) 。這也是捆綁身故重疾險比較常見的一種現象。

不僅(jin) 是重疾，即便保障即將內(nei) 發生輕症或中症，身故責任就隻剩一些而已，如：

• 70歲前發生過一次輕症，身故時隻賠付10%，合同結束；發生過兩次則賠付20%，以此類推，最高也才60%，但這個概率是微乎及微的，發生一兩次的輕症已經很要命了。
• 70歲前發生一次中症，身故時賠付20%。

不管那種情況，加起來的保額幾乎都不超過100%。

4.其他保障

被保人豁免。被保人在保障期間發生輕症或中症，後續的保費就不用交了，保險合同繼續有效。

運動保額獎勵。累計18/24個(ge) 月，每月至少有25天，每天的步數不少於(yu) 10000步，達到條件後，相應的保障會(hui) 有5-10%的保額增長。

很顯然，這樣的附加條款是為(wei) 了讓被保人養(yang) 成運動的習(xi) 慣，增強體(ti) 力。雖然保額增長是一個(ge) 很誘人的獎勵，但說實話，這樣的條件隻有非常非常少人可以堅持做到的。

5.費率

作為(wei) 一個(ge) 單次賠付產(chan) 品，隻多了個(ge) 身故保障，保費居然高達11000多元，30年總保費差不多去到35萬(wan) 。

重疾險如何判斷性價(jia) 比？很大因素是看多少保費可以撬動多少杠杆，一般總保費和保額的比例為(wei) 1:2時，性價(jia) 比已經很低了，是不建議配置的，但這個(ge) 產(chan) 品所交的總保費都占到了70%的保額了，性價(jia) 比可想而知。

對比平安福20,21版的保障升級了不少，最明顯的就是增加了中症保障，雖然隻能賠付一次，但是保障力度還是提升了不少，且費率也有所優(you) 惠。

不可否認，平安福一直在進步，但相比市麵上其他性價(jia) 比高的重疾產(chan) 品來說，平安福的升級還是遠遠不夠的，主要還是花費太多成本在廣告和代理人上。

5500萬(wan) /天啊朋友們(men) ，咱們(men) 到底是來買(mai) 保險，還是在為(wei) 保險公司的廣告費買(mai) 單？

產(chan) 品本身才是吸引消費者的最主要因素，想要長期經營，精力還得放回產(chan) 品本身的研發上。

平安福21包含基礎保障，且還增加了運動保額獎勵機製。知名品牌，分支機構多，線下服務方便。預算充足，喜愛平安品牌，在意當地有分支機構的小夥(huo) 伴可考慮。

如果注重保障全麵的，可和市麵上其他性價(jia) 比高的產(chan) 品多作對比，選擇適合的才是最重要的。投保前要了解清保障內(nei) 容、健康告知條款，符合再投保，畢竟這份保障可以要保障我們(men) 一輩子的。

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