守衛者3號重疾險怎麽樣?性價比高嗎?

守衛者3號是昆侖(lun) 健康旗下的一款無分組的多次賠付重疾險，它在上市前就以“性價(jia) 比之王”的名號贏得了關(guan) 注，並宣稱提供“多次賠付的保障，單次賠付的價(jia) 格”。

的確，接近1年的時間，這款產(chan) 品在重疾險市場上的保障條款和價(jia) 格依然非常有競爭(zheng) 力。

下麵，譜藍君將從(cong) 產(chan) 品的基本內(nei) 容和核保情況入手，結合這款產(chan) 品的優(you) 質理賠方案，為(wei) 大家詳細解析守衛者3號是否值得購買(mai) 。

• 守衛者3號的亮點是什麽?
• 保險核保的優勢進行評價
• 譜藍君總結

3號守衛者綜合實力雄厚，其強大之處表現在以下基本保障方麵：

1.鑒於重大疾病不再按組別進行多次賠付，保險的基礎保障更加穩固，保費也相對較低。

“守衛者3號”覆蓋了125種重大疾病，並且不區分賠付組別，賠償(chang) 次數為(wei) 2次。

在購買(mai) 保單的前15年內(nei) ，如果確診重大疾病，保險公司將支付150%的保險金額。

第二次發生重大疾病時，賠償(chang) 金額為(wei) 保險金額的120%。累計最高可賠付總額為(wei) 保險金額的270%。

此外，如果出現兩(liang) 次中度疾病，將獲得50%或60%的保險金額賠償(chang) ;而如果是輕度疾病，將分別獲得30%，40%或50%的基本保險金額賠償(chang) 。

目前在重疾險市場上，整體(ti) 的賠付比例非常具有競爭(zheng) 力。

盡管守衛者3號是一種多次賠付的重疾險，但它的價(jia) 格比同類產(chan) 品甚至是單次賠付的重疾險產(chan) 品更為(wei) 優(you) 惠。

一位30歲的男性投保人可以選擇50萬(wan) 保額，繳費期為(wei) 30年，享受終身保障。每年需支付6420元的保費。

一個(ge) 30歲的女性可以投保50萬(wan) 的保額，繳費期為(wei) 30年，並享受終身保障。每年的保費為(wei) 5570元。

因此，無論是在基礎保障方麵還是在保費方麵，守衛者3號都具備較為(wei) 明顯的優(you) 勢。

2.為了加強對重點疾病的保障，可以提供額外的惡性腫瘤醫療津貼。

守衛者3號投保者被確診患有惡性腫瘤後，在接受持續治療的情況下，隻要提供專(zhuan) 科醫生的診斷證明，並符合一定要求，就有資格每年獲得30%的基本保額賠償(chang) 。

最高可賠付3年，總共達到90%的保額。

大多數需要附加“惡性腫瘤二次賠償(chang) ”的產(chan) 品必須滿足以下條件：惡性腫瘤確診後經曆複發、持續、轉發或新發，且需要經過三年間隔，才能獲得100%的基本保額。

就這一點來說，守衛者3號隻需要1年的時間，賠付較早，賠付條件較寬鬆，可以更容易地在複發期得到理賠款，增加了癌症二次賠付的可能性。

3.少兒特疾保險全麵保障

守衛者3號產(chan) 品包含20種專(zhuan) 門針對兒(er) 童的疾病保障，對於(yu) 18歲以下的被保險人，在基本保額的基礎上還可以獲得150%的額外賠付。

而且，這款產(chan) 品包含了20種兒(er) 童特殊疾病的保障，其中包括13種兒(er) 童常見的特殊疾病，涵蓋了非常全麵，可以為(wei) 孩子的健康成長提供全方位的保護。

守衛者3號支持智能核保和人工核保，對於(yu) 慢性乙型肝炎、結節類疾病、高血壓、高血脂等常見疾病的核保規則也相對寬鬆。

因為(wei) 重疾新規的問題，守衛者3號緊隨各大保險公司的步伐，推出了優(you) 先理賠計劃。

換句話說，如果您購買(mai) 了重大疾病保險並在未來發生了保險事故，保險公司會(hui) 根據哪個(ge) 版本的重大疾病定義(yi) 更有利於(yu) 您，來進行賠付。

我們(men) 以甲狀腺癌和小腸移植手術這兩(liang) 個(ge) 惡性腫瘤中的Ⅰ期為(wei) 例進行討論：

(1)適用於最新重疾定義的理賠案件

假定張先生購買(mai) 了守衛者3號保險，保額為(wei) 50萬(wan) ，繳費期為(wei) 30年，同時保障有效期為(wei) 終身。

被確診患有Ⅰ期甲狀腺癌是在投保已經過了3年之後。

守衛者3號是一款舊版的重大疾病赛马会APP下载官网，如果張先生符合條件，他可以獲得75萬(wan) 元的賠償(chang) (在保單的前15年內(nei) ，還可以額外獲得50%的保額，即25萬(wan) 元)。

在新的重疾定義(yi) 中，甲狀腺癌將根據其嚴(yan) 重程度進行不同的賠償(chang) 分級。

TNM分期在Ⅰ期及以上：根據嚴(yan) 重疾病進行賠付，賠付金額為(wei) 基本保費的100%;

對於(yu) TNM分期為(wei) Ⅰ期及以下的患者：按照輕度症狀進行理賠，金額為(wei) 基本保額的30%。

換句話說，如果張先生購買(mai) 了50萬(wan) 元保額的新型重疾險，然後患上甲狀腺癌1期，他隻能得到輕症的30%賠償(chang) ，也就是15萬(wan) 元。

(2)適用於新的重疾定義下的理賠情況

在張先生投保的第12年，不幸發生了嚴(yan) 重的腸壞死，為(wei) 此進行了小腸異體(ti) 移植手術。

經過手術後，張先生向保險公司申請進行重大器官移植手術的理賠。

根據守衛者3號，即2007年舊版重疾定義(yi) ，器官移植是指將腎髒、肝髒、心髒或肺髒移植到身體(ti) 的異體(ti) 器官移植術。而”小腸移植”不屬於(yu) ”重大器官移植”範圍之內(nei) ，因此無法獲得保險賠付。

然而，在2020年的新版重疾定義(yi) 中，小腸異體(ti) 移植符合重大器官移植術的要求。

因為(wei) 有選擇優(you) 先理賠的政策，張先生現在可以申請按照新定義(yi) 進行理賠了。

此外，保險計劃”守衛者3號”在第二次罹患重大疾病時，賠付金額將達到基本保額的120%。

這一次，張先生成功獲得60萬(wan) 元的賠償(chang) 金。

張先生在兩(liang) 次申請理賠中，第一次是按照舊的重疾定義(yi) 進行賠付，而第二次則是按照新的重疾定義(yi) 進行賠付。

總共賠付金額為(wei) 135萬(wan) 元，分為(wei) 兩(liang) 次進行。

這同樣顯示出重疾不分組多次賠付的優(you) 勢：不同疾病互不幹擾，一個(ge) 病種賠付完後，其他病種不會(hui) 受到影響仍可以獲得賠付，極大地降低了理賠難度。

從(cong) 上麵的例子可以看出，目前購買(mai) 了傳(chuan) 統重大疾病保險的朋友，選擇有利於(yu) 我們(men) 的優(you) 先理賠方案。

針對重疾不分組多次理賠的需求，目前最受推崇的赛马会APP下载官网是守衛者3號。而且它對兒(er) 童的特殊疾病保障非常可靠。不僅(jin) 適合成年人，也適合為(wei) 孩子購買(mai) 。

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